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当从信贷机构获得你的房屋贷款后,他们通常都会问你需不需按揭保险。如果你说不要,他们会让签一份免责声明,声明信贷机构不会因为你的死亡或病危而不能偿 还房屋贷款而负责。如果你感受到了压力而说需要,你马上就可以获得一份按揭人寿保险,而保费会加到你的房屋供款中。相对快捷,方便,对吧?但这里有以下8点值得大家注意的事项。以下8点注意事项仅供信息参考用途。& B! Q4 a- M2 r
1. 你的理赔可能会被拒绝。2 Z) x1 m0 t7 r) y: t& o, p3 u
你身故以后,信贷机构可能会拒绝付清你的房屋贷款,即便你已经交纳按揭人寿保险保费多年。信贷机构之所以能这样做,是因为他们是在你申请理赔的时候才审批你的保险(post-claim underwriting)。这类保险是审批容易赔付难。也就是说,在你投保时,信贷机构不审核你的身体状况和各项条件,视你的健康为正常的健康标准。当你去世后, 保险机构才开始审核你当年填报内容和你的健康状况。如果发现你有存在的病症,即便因为当时你自己都不知道因而没有声明,信贷机构仍然可能认定你隐瞒事实,因而拒绝赔偿。3 ~" S2 Z c6 Y8 O) t2 r( h& [& l" D
2. 保险的收益人是信贷机构,而不是你的亲人
3 ~: R: X/ q N- F1 ~* T( R. N' i$ w 在个人人寿保险中,你自己决定你的保险受益人,而你的受益人自己决定如何使用保险的理赔。他们可以用保险理赔付清房屋贷款或用于其他地方。但信贷机构销售的团体按揭人寿保险的受益人是信贷机构,你的人寿保险理赔直接就给了信贷机构。
0 N4 r; d/ g6 |+ ~ 3. 你可能要交较高保费。- B' A7 ~4 T6 M3 I! y
信贷机构的房贷人寿保险是团体保险。所有受保人都用同一个健康标准。如果你不抽烟,身体健康,投保于个人保险而不是团体保险可以让你省不少保费。1 E9 o' o3 X" ]5 C' @5 Q1 V0 c2 q
4. 保单所有权属于信贷机构,而不是你。
. q, {0 W7 W% l3 q& I; a' z5 ?6 | 团队保险的所有人永远是信贷机构或信贷机构,而不是你,即便是你在交钱。个人保险的保单所有人是你。你的保单是你和保险公司签定的,受法律保护的合约。) E/ ^" t/ V: `8 e C1 G
5. 你的保险可以随时被终止或改变。$ ` |7 @. a6 |
因为信贷机构是保单的所有人,因此他们能够无需得到你的同意就可以随时终止或更改保单。而个人保险中,保险公司无权终止和更改你的保单。% W- i4 u `( D8 q
6. 你的保险不能和你的房屋贷款一起转移。
% {0 R) Z" w. m* j. R如果你换了房子或者转了你的房屋贷款到另一家信贷机构,你不能把你的房屋保险一起转移。而个人保险是独立的保险,永远都跟着你。
+ ~$ n, M, `$ Z7 x7 n* Z) t7. 你的理赔额在降低,但你交的保费保持不变。+ P" l6 r& p0 e7 h+ v5 T# K
每次你交了房屋贷款供款后,你的房屋贷款额就在降低。因而你的房屋贷款保险理赔额在不断减少,但你交的保费却是不变。而个人保险中,你的理赔额是一个预定的值,是一直不变的。 0 D. ^" v8 r9 T/ b( z! M' @
8. 你的保险是不可以保证更新或转换成终身保险的。.
; ~8 b; K8 [' W; v: ~+ w' r你不能把把你的房屋贷款人寿保险转换成终身有效的终身保险。每一次你更新你的房贷,你就要重新申请保险。你的保费不是保证的,而且保额不是保证可以更新的。如果你的身体情况变差,你可能再也不能获得保险。而个人保险,你可以选择任意年份如5年,10年,20年或30年更新。大多数的个人人寿保险都是保证可以更新和转换成终身人寿保险的。
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如果您觉得该信息能够帮助您或者您的家庭成员,或者您想进一步了解如何使用个人保险保障按揭贷款,请电邮至runlin.zhan@f55f.com或致电7807104381
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