贷款利息让人不舒服：你会提前还贷吗？

get8686

作者：谈海

有房一族经常自嘲为房奴，或者干脆称自己是在为银行打工，无论是为奴还是为银行打工都让人不爽，为了摆脱这种不爽的境地，将近四成的加拿大人选择提前还贷，你是其中的一个吗？
5 S# s8 t( M" k8 I- Q( ^
& L4 c! |" N3 ^( n2 X9 O" H! ?- }2 m

' O( }7 }+ s: P) x
4 h0 s6 Y/ `2 U+ }据明报消息，加拿大按揭专业人员协会调查发现﹐在有做房贷的业主当中﹐超过38%采用了至少一种方法来加快还款﹐令到本国的房贷总本金在一年内额外减少了约190亿元。调查又发现﹐目前全国做了房贷的业主人数达到564万﹐全年合共支付310亿元房贷利息，而每年房贷定期还款总额约为920亿元﹐也就是说贷款利息成本占了三分之一﹐余下的三分之二用来偿还本金。
+ {; C+ x, X$ F; ?; _3 g. B' ~

9 L0 ?& k- i! d4 Q$ G5 v
, Q! R) B1 u. b3 F$ ?8 e资料显示﹐在2000年至2004年间置业的人士当中﹐采取方法来提早还款的人比率最多。据调查所得﹐这段期间的人﹐占了47%的人会采用一种或多种方法来加快还款。而在1990年以前的置业人士当中﹐加快还款的只占26%﹐在2010年至2014年间置业的人士当中加快还款的占34%，从中可以看出利率的变化对加速还款还是有一定影响的，当然最爽的还是那些一次性付清房款的牛人，在2010年至2014年间置业的人士当中这类牛人有5万。
% _( Q. A& c  d: C( `5 C1 x
/ J9 J. ^* e% h+ U) v5 T
8 E, m" l: `3 i" Q( s8 ^: ]
1 q) ]7 {- f' u% _& g' Y/ j
3 h8 ]7 D6 g+ y* V6 }3 m' ]/ u% q
4 j0 s* S4 x2 l/ p关于要不要提前还贷的问题网友的争论一直没停过，支持者认为无债一身轻，早还完早自由，为银行打工让人不爽。反对者认为银行的钱不用白不用，银行的利息低，把余钱放在自己手里投资，或者拿钱消费享受都不错。
2 B; x7 p/ f! J' u) D& `0 a' O
业内人士王红雨在《低利率时期，还要提前加速偿还房贷吗？》一文中说，很多朋友认为，低利率年代，意味着，存款和贷款利率都低，钱存在银行，被别人借走，用于提前消费或投资，相当于存款人在帮借款人实现理想。低利率年代，借钱者赚，存款者赔，在地产市场反应得淋漓尽致，同时也合理地解释了，借钱令财富增加，从而抵消负债带来的心理压力。
5 Z; P. i& N& ^- H- L
5 B$ _' N3 p( J$ z1 C. w
' T% l! I8 r- c1 d( Y" U, \
  Y. G. ]+ Q1 F& u2 i很多人不存钱是因为存款利率低于通胀率的情况下，存款是让财富缩水。但提前还款则不同，房屋增值的同时，加速还款是将自己的负债降低，从而大大提高房屋净值，也没有把自己的廉价资金借给其他人使用，而是将存款的身价提高到了贷款利率的水平。


7 F0 O4 K9 \5 I- o) L) B0 h
* {2 i. v3 h! T9 g1 k
+ W7 H9 K  M; l. [: v利率高的时候，提前还款，看似节省的利息支出较多，但同时机会成本也较大，反之亦然。因此，是否要加速还款，与利率高低无关。

其实大家在这个问题上的争论没有什么实质意义，因为每个家庭的情况都不一样，每个人的想法不一样，套用那句老话：适合你自己的就是最好的。

－屯里小芳－