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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 ( ?: n; {/ O: k% g' N

, `) n# \$ G4 ^3 k" f5 D; o当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。
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在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
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没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. ( n6 v, _( I, q/ P% B( Z
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如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座 4 j, u" b0 I: P% T- e5 j4 y3 ]
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 5 w" u+ w; }' w" r
如何计划一个可行的投资计划 2 D! v- r9 H, S+ P" B
投资股市必须了解的基本原则
# L2 i! _! a% G3 K+ ^' m# s1 b与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案 % b5 @1 R7 T' G- w" H" H( \8 W
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
$ N  L  h# N/ _8 Q8 E3 i) Z雇主有关的各种养老计划-RSP ! z: \1 f6 E( a6 }, A9 s
个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处
5 q; {$ O/ ?# s! b6 P1 T加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
7 d; p# ]: A  M, y' c( Z/ I: ^不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略 / I6 s0 S# ^- [- n; h2 u
公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计9 ~8 z8 F2 ~4 W( w. i( t+ @, j
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? & [! v& v; I; s6 X
影响您的退休计划的四个重要的因素 6 X4 N; }8 E) s$ R1 q+ Y
稳健创造及增值免税财富的方法
' v2 w  d4 P/ a" d  P6 l如何计划一个可行的退休计划! N/ p; ^9 ]( J9 ~' z

, U3 T& l0 g% ~9 q$ f+ p3 V主讲人: 周学 志(Frank Zhou)   s- m2 e3 Y: G
9 y0 ~$ I8 t5 M# N7 Y# I
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
" z' X( I" P0 U# G9 B注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
, e3 k* V8 h! F! Y( a信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
' Z7 T# |: l- p/ O, C特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) " X- y% I! _' h. ~* J1 J# A
长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC) ( ^* d( H: B8 ]9 h. J$ S1 b
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ! P+ e/ b# g* G4 q# \1 H
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2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 0 S4 z+ t) y* T

" V# G  U6 W& l5 u6 `: G/ A4 i% ^座位有限(20人) ,欲报从速
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1 _5 r6 g. k1 u5 u; e; U联系人:周学志,报名: ( z4 C" G) n: V1 o
Email: xuezhi001@hotmail.com
9 z6 H% k+ u( I5 }3 B+ b(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name)
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Phone (403)804-6688. H+ x4 B, E# {, I* c
时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM
  P, D8 T- T4 J" q6 l1 T讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431" U2 \; |7 b, r" A# ]  z6 Q0 b
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB7 Y% \- {) M5 Q3 n  t
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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑 " z" k; j- \& h. i+ g5 X& E

8 S; m8 O$ _. J. z, r三大因素决定2015年下半年房地产
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2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?
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& F' o+ k1 q, W; \3 t- i卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。
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, j+ N/ v! D; w: r, i7 r2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:+ }8 _, U0 v5 q) Z# i
1. 股市如何波动+ q& I, f) {1 G  V% E! s* N

# h% _2 p( g+ O1 Y" kTD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。* w4 e3 ~& n7 D5 |; |

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; y% r+ X0 Y0 [如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。
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( P- Z5 w3 {( k- sBMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。
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& F: n* J* i  ~8 j" b) `1 ?5 c# k2.  利率的变化
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( @3 @+ O/ _' l) y看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。
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CIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。6 {  X7 S' E0 N: m0 u! ^) l

8 Q$ p9 B. A, u3 g5 N; `) E关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。
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5 u" f& j9 O* R1 ^& D3.  油价走向
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经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。
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! F: i/ i! N% |' {$ G) m+ {" A另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38. J# N) c" h3 |8 p, R: `
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
; G' i& M2 D' t+ ]! m+ t" ?; |8 N
Thanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区
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2015-09-02, 中国基金报
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# \, q1 x7 q. c9 H【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……2 P+ Q6 _; V4 z2 n7 G9 e$ z+ [
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  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……2 B  Y$ a( W; w
# H/ n$ W# p% C, \% ]  o* V5 ~. j) I
  一、长期投资理念就是买入并长期持有
3 e3 _' m* I( e; A* ]9 W3 v* d  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。
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  二、谨慎买入后便可放心睡大觉; |5 M8 j$ s1 W* }. J0 r( |8 d
  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。
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1 A* l" B! z- p  三、我比别人跑得快2 d! B0 N1 z* d) J4 k
  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。
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  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。, |/ h/ T. C; i
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  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。4 D; }! o( h2 _8 \8 e  h: _
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  六、专业投资者没什么了不起- ]0 c7 c& `1 j9 X" R7 V! t! S
  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。
- G' A, d3 M! u/ Z$ R' {8 m! k
" d$ R* M0 k4 G% Z8 Z+ }% a$ V0 r  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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