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11月05日国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略

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发表于 2016-10-29 18:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略 " I9 W% G) z. Z( g
时间: 2016年11月05日(Saturday)10:00AM-12:15PM . ?1 d8 _- M: R) `
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5 x0 N, Z  K0 G% w: p2 d5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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随着阿尔伯特省(Alberta) 个人最高边际税率从2014年的百分之39增到2016年的百分之48, 公司投资税率进一步增加到50.67%, 作为专业人士,高收入人士, 企业雇主如何有效地利用加拿大的税务优化策划选得尤为重要了.
2 R2 a+ s5 ~' Y9 o2 T, R4 ]当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。
- R6 E! N/ z) |  m' H8 g, G在实际工作中,经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
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. D& d+ t1 C+ i5 `没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”.
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如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解,请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座
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, k4 `* J. j+ Q" T本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: + u* F3 `, `  J7 w" w: ?' ]7 K
税务优惠策略: / W0 O) k6 f% C) o4 f+ |' U
1. 避税-(Never pay tax) 5 d. r0 u: z6 v# \8 a
2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax)
" t  b1 R8 h, k: ~3 Z+ P3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more) % m) p+ f5 w% t- }! l
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?   s! T, n1 O) H9 G
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税,避税的基本常识 # Y1 \3 S) Y* N3 e
6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税
5 V$ l  C7 g  T3 P) G5 C# E) v有效财富积累策略
1 e* Z, t9 B2 q: o+ }, I1. 在失业的情况下,如何做好家庭的现金流管理 0 p) t- x1 N- [! F6 l( ?  T7 E
2. 经济低迷期,如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略 1 q$ w' J- D) F5 h
3. 如何规划RRSP,TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
7 G5 F: T: i) o" G: [* z4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例
. g4 C% V0 T0 {( h) L- j+ L5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户(TFSA), RRSP哪个更适合? : D& H  @) y* f. e6 @$ J
6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 - [5 X- u5 ?! u
7 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,/ a0 n+ J5 d$ t, b/ l; J$ v6 V
8. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代
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- q4 d# b) J- ~4 h8 n4 C. l时间: 2016年11月05日(Saturday)10:00AM-12:15PM : f/ v! X" _$ \) s  Q0 ~
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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. F! a6 o+ B+ R# U2 G座位有限(20人) ,欲报从速
& V* v* V! f% D  a2 t(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
3 Q0 G$ _* `: F联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题); w8 l+ U$ Z: A/ Z
Email: xuezhi001@hotmail.com
! Q+ F- b9 p4 g微信ID:zhouxuezhifrank) D( F5 f" ~. a7 z
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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) F5 @% i* H1 m, Y& |( I/ yFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )3 i, ~5 l9 l; x
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资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 9 M# t5 O  S1 j( J6 z' s4 A
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
1 D1 j! O# `0 Q; ]5 ^* h特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) 6 V+ s$ h+ `% Q/ ?3 Q+ e
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
5 _  j" i/ S2 _6 n+ W* X+ K2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
; K; M8 E4 m: k; C信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
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  T5 Q) ?( I  q6 q加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 3 W& b  a+ g9 }8 T
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
$ G' U) B  z' _. Z; L宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 ! f5 T% [/ V  ~, Y8 e
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。' u' ~- Y' t, y6 r7 l9 L
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 楼主| 发表于 2016-11-3 18:26 | 显示全部楼层
最容易导致加拿大国税局查税的10大行径 * K. p- p1 L) z9 Q
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2016-11-01 加国财富通 5 S( {" S( t6 X$ B7 B. @

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2 T' o3 g* a9 ~) W+ u! a3 S/ H$ V# h查税恐怕是广大纳税人最不愿意碰到的事情了。只要被税局盯上,轻则闹心一两个月,重则整个下半年甚至数年内都不得安生。近日,本地英文媒体CBC采访税务专家,列出如何避免税局审查的10个注意事项。6 Z4 T' Y$ m' V9 ?! g; y

9 ?$ |7 \1 `, G1、未回应税局要求增补材料的来信7 w" \+ ~6 ]/ P- u+ x1 w( c" O; b
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6 c) O+ H$ X% A' s
在递交税表后,税局可能会发来一封要求增补材料(requests for further information)的信件。例如,一般申报了大笔搬家费或托儿费的人,可能就会被要求提供收据等凭证。如果没有在期限内(通常是30天)补齐要求的材料,税局便会再发来一封“税报重新评估通知书”(reassessment),推翻先前申报的费用。如果纳税人想申诉,则需要通过注册会计师进行相应的说明或澄清,手续会十分麻烦。更糟糕的是,如果纳税人没有及时回应税局要求增补材料的来信,还有可能上税局的黑名单,在未来的数年内也频繁遭到审查。3 ?9 N7 N. d1 ]# [2 j2 J
2、申报的费用、减税同往年变化太大5 A) u/ M5 d. |& c% s' `

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% l8 s2 P7 N3 {( F; _& I: y在税局的电脑上,每一个纳税人每年的税表数据都会被保存若干年。如果今年的支出、申报的减税项目较往年陡增,税局便会怀疑,继而可能会来查税。
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3、自雇人士家庭办公室(home-office)费用过高4 K. l/ v/ z- J; q

. x/ O9 Z/ F% v对于在家办公的自雇人士来说,在申报家庭办公室费用(home-office deductions)时应当小心。假设自家有6个房间,但是却把一半的住房费用申报为办公成本,这就等于在税表上贴上了一张“快来查我吧”的条子。. x  I; @, [1 |1 w9 v
如果想要申报家庭办公室费用,家里一定要有一个专门用来办公的区域,不能用卧室或客厅这类公用的场地。即便是真的在卧室或客厅办公,也很难成功申报。0 a( z# G! F( I* M
4、将汽车开支全部申报为办公成本0 {4 t  W% z  K% ?. B2 r! N

4 F0 f& h; g4 e9 k* D# q: I2 Y8 N" T/ O6 E* U" L! U% a! Q6 e
如果我有一辆汽车,专门用来上下班,汽油费可以全部申报为办公开支吗?答案是不能,因为在税局看来,就是从家开车到公司,也是个人使用的行为,同办公无关。! \( F3 b% V9 U

, e# x( Y8 Q6 @/ d5 T# }- p5 t假如是公司所有的车辆,全部开支可以申报为办公成本吗?答案也是不行,因为税局根本不会相信你从不将公司的汽车用于私人目的。在使用公司汽车的时候,应该尽可能地保存好详细的使用记录,以便税局查询。
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9 O+ D& u4 B/ r% `. Z4 y5 T0 e9 n6 D( L6 U" f0 Y4 K" _" g5 o" h4 X; @

! n6 w) \1 X7 J+ ?5、隐瞒或少报税据(T-slip)上的收入
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2 L& P0 ?2 I0 F+ L这是最愚蠢的做法了,几乎就是直接敲税局的门,要求上门检查。加拿大税局的电脑上有一套强大的数据处理系统,会自动将报税人提交的税据(T-slip)同雇主提交的税据进行匹配。如果两者不匹配,电脑就自动发出警报,给纳税人发一封“税报重新评估通知书”(reassessment)。如果查实有隐瞒或少报收入,就会被罚款。如果四年内犯了两次这种错误,罚款额会翻倍。  I1 E% M) o# x: \. [9 D
6、收入大大低于同社区平均水平' G+ m8 Q2 F4 t4 b4 F& ~
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& A6 Q6 V. |$ h+ P. O( l, S3 R
查税员不是傻瓜,如果你住在豪宅社区,但是只报了两三万的收入,必然会招来审查,看有没有隐瞒收入的现象。更糟糕的是,税局还可能进行净资产评估(Net worth assessment)或任意性评估(arbitrary assessment) ,这意味着他们将动用各种审查工具来查你税表上的漏洞。摊上这种事,你下半年甚至几年内都别想有安生日子过了。
7 w# p5 [" X7 v' s5 p, \! v3 {( k, f7、过度使用避税手段(tax shelter)+ N. V0 u" `$ H$ q! b' \0 A

4 H. a! C7 S: `4 @8 h" ]; L9 F9 Q$ O3 \! y3 Q
近两年来,税局对常见的避税手段出台了诸多的限制、堵住了先前的一些漏洞,而过度采用避税手段的纳税人也成为近期重点被查的对象。采用RRSP避税是没有问题的,但是购买慈善捐赠发票这种行为就不行了,肯定会被查的。
/ ~, F5 L) w: N, r/ I  x7 x此外,今年联邦还堵住了一个通过捐赠艺术品抵税的漏洞。在以往,加拿大的税务系统中一直有个利用捐赠艺术品来抵税的漏洞。具体方法是:某人以低价从避税经纪那里购买了一项文化艺术品,然后宣布该艺术品“增值”,并将它捐赠给非盈利机构。在这个过程中,他实质上是用很少的代价,买到了一个极高的减税额。在今年,这个漏洞已被堵住了。新法规定:捐赠艺术品所获得的减税额,最高不得超过买家最初购买时的价钱。
; L- {1 T- q* {8、出租物业(rental property)长期申报亏损
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7 B2 S" p8 `0 }9 q; F' d; M$ g# L3 M" J* D, q9 T. R  l3 e" v9 c
出租物业也是近期税局重点审查的对象。那些连续申报了几年亏损的出租物业业主,今年可能会有重大麻烦。为了避免审查,业主应该注意详细保存好商业记录,证明自己没有将物业以低于市场价格出租给亲戚,以逃避缴税。
: e$ J) F- ]2 A# b9、自雇者收入过低
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: T" c8 {4 ~  ?  S" ?, ]7 }' }, }. h2 h' R3 s
有些自雇人士总喜欢多报亏损、少报收入,一些像餐饮等频繁易手的行业,是税局重点审查的对象。业内人士表示,税局内部有一个信息搜集部门,对各行业的平均收入水平给出了一个大致的范围,如果申报的收入太少,或是费用太高,很可能就会被审查。在过去,一些小商家被税局审查都是有原因的,要么是差旅和促销支出太高,要么就是盈利太低。8 s2 i# K- j. B
10、免税储蓄帐户(TFSA)中金额太大
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从去年开始,税局盯上了余额过大的免税储蓄帐户(TFSA)。一些户主使用免税储蓄帐户频繁交易,甚至一天交易几十次,将账面余额增至几十万甚至上百万,导致税局上门查税。在加拿大,任何交易导致的资本增长都得交税,免税储蓄帐户也不例外。不过,有关使用免税储蓄帐户交易的争议现在还没有结束,相信很快就会诉诸法庭。; }2 I6 X% b5 V1 R" L: p

/ G. h7 ^3 h9 ]) E- A* F5 [+ e( f' {3 f" p0 p3 c# k
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1 h6 |& f! S: s; C  J

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