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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!

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* k% l  f+ Y  d* i5 ^1 \6 Z( U2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 3 P/ M# I  V) r8 O

3 ^( @" B% b4 S时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM( E; U7 b& ^, E; b
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
+ p+ c2 L5 B( w  s, W5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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! g' C+ _8 _& O, L' r1 O- F! `; B' }. f& c
从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 0 E1 y# Q, {+ o! R4 D
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如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 , J. X2 k0 U5 X* w& _
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险
: b' q- g8 u. E- g; t  }) S夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 . t  v- W! S$ S' _" t1 e
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
/ ~8 S) S- B! w& d" Q0 K* w在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
% {- j; C+ Y4 {5 i家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 5 n( P3 b# ?' F; _( M
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 # a1 a: v+ ~$ E+ i2 M6 @5 P% v' K
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 ; L" n. M) {5 t8 O+ k
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
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# H/ o% Y8 \( m6 w8 {1. 遗嘱的三种形式
! P4 C4 z$ W% x$ q  k. j2. 如何制定免费遗嘱
7 Z( ^6 z( ~5 n( Q! I* `; Q1 K3. 制定遗嘱应该注意那些事项 3 b7 t3 J0 |5 A, W0 E5 P
4. 无遗嘱的潜在问题/ }* |4 x8 k* d  L
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
" u! e$ \/ F' c" M& a6. 2017年保险税务新政的影响
; q& G, N( i" S; ^* W6 R8 h7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 8 r+ R9 y, V  n" x
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
8 t0 x6 V  E2 w' j0 }9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 " d: b0 H+ }3 b1 |! Y
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 8 `* |; S6 o* O! n9 ~
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 ) n8 d5 G8 [% ]8 d! `5 p" ?
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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, n9 b. n* L! e主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
7 L( C* o6 d7 l5 v时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
' \' m* O# _: B讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
0 F: j8 H8 [+ L4 U" X+ |! V
' q/ ?3 K: I9 r  y座位有限(20人) ,欲报从速$ n; m: t# C1 f+ v+ p5 y; e
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。5 V; _# I2 K$ @
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)% n- o" n+ Q; o( p" t' ]
Email: xuezhi001@hotmail.com + x0 s" A$ w( e5 r: ^9 o9 a
微信ID:zhouxuezhifrank
& K3 k  M7 D5 Z0 C; M) l电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名9 e/ u1 b( k3 r+ W* K0 n5 l% x" K
1 s+ m9 t/ t  a  B
Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
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资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) $ S3 g, ?% d0 N2 m, ?. V) Y
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 6 F% |$ {7 L0 C; |
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
, F( q2 z0 X9 z6 l- }+ Q长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) 9 ^$ N( G2 D& h) j; }0 x
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ) D% v, G9 T0 Z* F( v( |$ Z- |. e3 g
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) : ^2 q- E* Z& R' E- h
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2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 . \! Y- }8 m6 Z7 [% t- w4 W
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
1 \! i+ p3 `; r7 c1 `宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
8 S1 a/ P5 a, J+ h( }: ]% d百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) 0 Y8 L1 c3 l0 s
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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
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G1: 1982年12月2日前产生的保单 " ?3 ?* v" B* d5 X
G2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
- Q5 ?* m- d% p0 HG3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
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4 w1 l5 o+ r2 S) K6 `对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 7 |& Q6 m& M9 M1 ]

9 b' |5 m4 K1 g5 `但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。
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保险有什么功能? 9 V, _' @+ f, h, i1 x$ {
% z  [  ^$ _2 g- l' ~. H) M/ c
通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么?
. [( H5 x5 ?; O简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! ' `2 T; x' q# K7 G) j! T
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这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
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从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点: 6 Z$ Y4 y! }5 H. E; m
1.身故赔付是免税的
6 o# c% g4 x6 Y4 W2.保单里现金价值可实现免税增长 % m/ Y$ w, ^/ m/ S
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略: 0 B) R" L6 [/ y' T
A.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
" d# q; |8 R5 g+ m1 ~, NB.家族遗产规划(Estate Planning) + T% y4 m* P0 V+ r$ [
C.债权保护( Creditor Protection)
# q( m$ ?3 ?! Y- m: D" kD.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries)
1 l, Q+ p& h8 w: ^" f/ z5 m: IE.慈善捐赠(Charitable Planning) 5 x3 u" I9 ^; f$ `7 I4 q0 u
F.规避遗产验证(Probation Protection) ; W# a( `- \8 n  M# ?
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正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。
4 D& k2 Q& N4 j9 l8 ^3 @8 n' L3 C" X哪些方面将会有大的变更?
5 g0 T1 z$ G. o; \# F2 g
4 O0 @- z! a5 T5 m- \3 q含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。
! P% K" C. M" |! L8 C
; m1 U$ l4 O+ ~, |3 y- i可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 ; P7 l6 P4 y; D
- E6 o% p6 e' Y% a; ^+ m
来源:世富金融集团VIP中心
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天!
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) p. Z5 |6 Z- U0 L9 k/ `7 r/ i在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!6 G/ k4 H  K3 I7 {" C
5 Z" K; B" g! G
在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。2 g2 o' g7 k9 g' q6 N" j% d

  G. c( W) q8 r/ y' A& p1 P
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人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。$ _" J& H( y. @) z9 H& d7 ]
  V' q8 c$ g" \# c4 ~* P" u; }

% T; a* {% U: s* i7 q* e7 r有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.; b2 @1 \* d5 X4 P

( ?  [2 I5 w% j. ^9 W: I透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.  x( X3 e( c* y. {- {

  Q1 S( [- q, q0 \9 t! J3 f) V3 V/ g5 R- p: e
过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!; L" j! D5 j! [6 {9 b4 _

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' S- F) o# E* q( t3 p3 \在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
8 {/ D% |- U; I4 h
) }4 H& E7 g0 k所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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