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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!

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2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 3 m3 q7 j! i* Z$ o- M' X
6 s; E& g+ u. U  W0 }! M
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
4 L- ^* F* x( E3 r" K讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)1 u# {# ]  a2 R$ J8 [/ _
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB/ \  V$ |% o6 Y* o& r2 a6 S/ U

, C0 p1 _* i. o/ H$ x- F( J2 B/ P, F% m% `0 D+ v+ T3 P: l
从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 6 C" C4 F0 s9 t4 Q7 Q: r

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如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
* K/ b, E0 B, Q4 N移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险- P  {: l, y8 K* k' f
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 9 Y: G: q. B) @
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
* u+ m# W+ [( S6 ?) D$ q在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战# ?& |! M* g8 J- y8 M+ Z. ^, C
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 8 ?4 v4 y8 U- E. W/ K. c
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 ) \; x9 F5 l& a. F# ?7 }- T' R
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 " O  v; j7 B  O& g3 ^
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, ' W  Z" m% S2 n/ d/ v( l
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如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
4 N( C( g3 V0 N$ t$ v% F3 Q# X. b5 Q2 Y/ `* ^
6 i- R1 O. b; e& Y- B( |: Z+ z. [( [6 U
1. 遗嘱的三种形式 " W) @5 W' ?: H! @; T
2. 如何制定免费遗嘱
- p/ L& v6 _- ?3 Y3. 制定遗嘱应该注意那些事项
6 ?2 {/ I3 |0 o4 N4. 无遗嘱的潜在问题- ?) w  H) k; A6 p
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 9 E% X* }; V, V; W9 h, @
6. 2017年保险税务新政的影响
2 |# Z- {3 h0 b7 I7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 2 o; N3 c2 y  t8 T" m9 @- ]" N7 N0 I
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
7 H! ?& Q; m0 `$ o) [9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 " e; N+ [% b" b$ q% G: m) Z
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
  |$ A( k1 \: }/ i0 l' ?* W$ W11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
5 w4 i3 |$ T( T; f0 K12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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7 E' N" r) K3 o( {- I! @9 H1 L主讲人: 周学 志(Frank Zhou)/ @, Z$ g& V* c1 K, ^2 ?
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
  P* M0 g, s. }0 @  i0 R讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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5 F+ w4 C" r0 E座位有限(20人) ,欲报从速
" D( v0 |* x' W+ p(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
& i( `( f! @! r2 q4 C' A2 `联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)) n& b& Z. o/ m5 k. N- S8 J2 b
Email: xuezhi001@hotmail.com ! ?; `+ G: x+ N
微信ID:zhouxuezhifrank
/ Q% o% B5 `: v( J4 x2 R- f电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )( h6 y8 ]" g+ u( Y9 \" I
  o. [- X  L/ h, U: m( E
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
, b3 |( s( y, x: C+ [3 u注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
7 K, s+ r& G1 {& L/ p2 f; d, T特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
. l& J) i8 b* s  y! J, {长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
4 Y5 ^; V: x4 |2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) $ N# y5 A* ]+ B/ I" Q! `
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
1 v* k8 Z4 o3 h9 u5 M
; a9 W5 W2 O0 a$ d4 J. R1 s" C2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
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) a7 ]2 o) ?9 r. F加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
& d4 y7 K2 i* l2 \5 c' l6 }3 z3 Q永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 6 b8 u5 v$ J$ d% a; |7 Z
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 " {' ?' ]: Z1 o& v- U. P" a% X
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。, v4 e% ~  s! L
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
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G1: 1982年12月2日前产生的保单 , G6 @/ s# w2 r
G2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单 ! w/ w; J$ n' j- [
G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
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对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 5 s! X: I1 o' p  ~- i/ B: _7 u! h

6 Z- [! [. o, U但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。 # y$ q; H  q. h2 F
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保险有什么功能? ' v7 O! E) l4 ?

  V4 \6 v  a* B' M1 ~. x1 Y通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么?
. {  Z  D8 N3 H  F2 Z) L简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!!
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/ k6 a+ J: ~9 |) m% w/ i这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
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  l% K# N) y# s1 Y' p从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点:
! c3 n1 `( b; n' q% n1.身故赔付是免税的 5 y- d7 X4 I6 A$ B) i
2.保单里现金价值可实现免税增长 * Q# w- {2 t6 v# d0 [
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:   v. R+ G& T$ {& J1 C$ U
A.公司继承策略 ( Business Succession Planning) 9 v& ~: R: J& @! o
B.家族遗产规划(Estate Planning) ) b6 `2 f/ ?( _% S: d! p' q" I
C.债权保护( Creditor Protection)
$ S. G6 L/ v. b" B) k. sD.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries)
- H  [5 V. N% gE.慈善捐赠(Charitable Planning) 4 C" C: b: W3 `3 I( C
F.规避遗产验证(Probation Protection)
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正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 ( |6 C1 M0 i8 _  f. i/ k
哪些方面将会有大的变更? - k1 z# K8 {, c* f9 {; a! y
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含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。 + L) x2 V3 ^5 G2 ~$ L
  g" x) k8 e5 r# A1 ]1 W' c
可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。
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来源:世富金融集团VIP中心   ]# V5 q, n4 n
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天!
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* G/ r8 E# @: J7 A
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在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!
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' P* [5 W; Y& v) ]5 S在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。3 }; b2 b; Z9 Y5 c0 a4 M
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人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。
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有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.
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8 A' q8 c  q, Q( J) @透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.$ d) B3 u8 I2 U$ a. e6 `, A9 q3 r

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过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
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在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
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所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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