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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。% `+ R {, ~2 w# l
+ [9 d7 q- |" C5 y让我们看看这个典型案例：
7 c! ?1 w- \$ t2 p8 O刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：1 c+ n. [ S$ s
0 ^4 k0 Y$ e/ P" Y- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
, r. m( ]' I4 A3 b8 l- 各自名下的RRSP总共$400,0002 r( }6 |5 t' c9 y
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
2 c7 G; R6 u9 G. p- 其余存款及投资账户$200,000: }# m% U) Q% _" U4 f
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：' s+ X. Z. @, m, }
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# W% K6 C2 x9 w) h# G+ R按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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( p: Y: F) ~' K若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！$ T& M: w; r7 h7 r H# K# f1 }
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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: w+ q) G9 Y' K7 Q1 C1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
- i: i z# h8 B; D2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。2 J& d/ ^$ t' s% y5 w
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。% O3 k, q0 Q4 }( N! J; u
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' }( h/ T. N8 S% u! k5 s老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家9 f% j& | N$ x5 Z8 z# ]0 r
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！/ u! |, z7 `9 X& S! {* i
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5月06日Edmonton不见不散！！/ C3 L% X9 u/ M
5月06日Edmonton不见不散！！
* A" K# R. c: w$ L2 E2 r5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
4 N) Z# ~( V# s) P; `" E课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。/ ~/ h/ Q: _+ `) |/ a
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【课程内容】- {4 D; F, u; x
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
3 O5 p/ q y0 |) j策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款1 h; V. G: |: e; B
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
# h6 p; y' e- d: a b策略4: 善用基金特性来获得免税收入
7 X( S2 v e: Z7 ? y策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
: o& d# c3 P& }2 R策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰& \: a% D2 i# q1 J8 E
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
' c0 r& j) D0 X/ L策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
/ N! s; b' ^- p( }: S5 U策略9: 完善家庭财务总规划 {, `2 W/ V- O- u& C" K
策略10: 资产保障及资产传承规划, l4 l* z7 D% z: }# G8 t
2 C# v4 s5 y* U4 F# m$ ]. @# j2 ]【主讲嘉宾团队】
+ E3 D. R7 _$ f1 _& M# m4 u& s★加拿大华裔杰出女性
& V* n6 ~( k6 Q' K9 T% i8 B★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
( z5 y H/ l* ], Z★上亿资金管理
4 A/ l0 C" {9 C0 }* Y9 g★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员; E2 A3 v# Z/ o. y+ r; }
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" k/ T% N f* F【课程安排】
9 [4 g1 `9 Y& J; d" p5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）8 Y& ^5 q" k [. _
具体地址在报名接收后通知您
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. B& X: f9 `8 ~7 i+ T【报名方式】
5 \5 i, b- {8 S; y5 J r+ g2 @1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名7 H$ e4 c: _5 a. d& h% Q$ `, S+ o
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK, b7 V0 u P" B7 o: B# Y' K9 ~
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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& w9 {; b! ]1 }- w+ b- U( h% p3. 电话报名热线:647-818-2385$ M6 _1 o0 I6 i' s6 c7 ~
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com4 R. m4 h7 U5 H8 I; G, E8 q
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。# @2 N" m7 h. {& `, p
9 Y# U) m, l( v) d9 z! [学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!) p; R/ S+ s) _' f2 W$ s
+ R) ?% d9 c8 I; z学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。4 J$ q# q1 D J& W, X0 Z
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
