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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。" h8 ^- y: r2 U' ~7 B7 d
7 T* N0 ?( M4 i# D* E让我们看看这个典型案例：! g9 j3 b) V" k, N# t
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：, N& `4 R* S" I% V
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000! w# x3 L( ~. u- k
- 各自名下的RRSP总共$400,0004 e% E8 Q" |+ ?" A# B3 z
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
$ @7 ^, N9 p) @) q& P7 E3 r* }( p- 其余存款及投资账户$200,000
# `/ F3 z+ c. G' W- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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0 v; O$ e1 r8 l; Y1 o9 c两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。: K, A) A0 d7 W5 u
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！. O) x6 W2 e: m" W- L
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。" k3 b/ H: [4 i! Q* E& b7 H
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* B6 T4 {* c+ a5 h% D Y（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）+ `5 ?) `; L4 W2 K# @" q/ g( H
: c5 x8 B. c7 l# Q- s1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。1 c' D* R6 p/ R' y
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。4 D* e& v2 y: l9 c3 q% h9 L
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。8 @+ P: T, v& H9 y' p
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!6 U9 F% a; S: H$ l2 ?
6 I: J( V1 F- u, c% q在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家/ `3 m9 U& ~, M _ ?* d
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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' f5 ^% q. |4 L: r2 J$ n# F5月06日Edmonton不见不散！！( s. J7 h( ?% P9 X
5月06日Edmonton不见不散！！
$ |6 \4 y% M$ n% E' z! S/ i5月06日Edmonton不见不散！！9 T) k) e+ N9 a2 F
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。! `4 K4 [% [7 @) @9 W* u* V$ ~* c
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。* ^5 X1 U8 ?5 j1 s
8 L( I1 V, r& L- z% L J【课程内容】0 Z" a5 f8 }" S2 _
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款5 s* c% W6 O: |9 k
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
9 k2 F: E* A" N) F5 M- p策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流5 m; r8 j7 ^+ z& \' D% e. E
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
! u b( J2 _- \2 b; |' \策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入$ t/ Y; D9 F. M9 P' U
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰5 h/ }; X* ]& I0 }% A
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利0 G$ T9 B( X+ U. U! d, C, z2 m. p- m4 q& ^
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
7 ^, D9 l1 Q2 F* A. m策略9: 完善家庭财务总规划
* O. J, {6 O; e策略10: 资产保障及资产传承规划: w# N7 H8 d2 F8 g3 ~/ n- q& f
5 @- {! G' }( ^/ K! A0 J【主讲嘉宾团队】
/ b( D" y) x: m- P: b★加拿大华裔杰出女性0 h5 @% ^0 H | b
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家9 ~+ a0 P5 D! d. O# e
★上亿资金管理! W/ q$ j. d! Y
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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4 e9 U9 B- f: a2 D【课程安排】
3 i+ t# T: d% o& ^5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）* A$ K" D/ Y! ]* V2 v9 a* ^
具体地址在报名接收后通知您7 e/ B" K; G1 h1 x. g1 {
! F; a2 |6 B/ K7 Y【报名方式】
! h, Y8 `5 N' {' Q0 v: `1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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+ r6 U! |+ g. J& Q" qhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK @8 k' M% s2 P5 D: P- G" w' n
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈
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, m9 d6 f- b- k4 Z: _! G; {学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。, I) [2 b% l! ~/ G
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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8 P' Q5 Y* }; t0 G过往课程现场# w: {9 o+ Y7 K) B! R
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
