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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。1 L1 u+ N/ v! M9 D% r3 E* }: L
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让我们看看这个典型案例：
1 m: b5 J0 \: L1 _% W6 M% }0 C( ?+ O5 c刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
. z. E9 C( @/ m3 z- 各自名下的RRSP总共$400,0005 [. X @8 F' X' L- ^( l
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
5 P; ]2 u# a4 @3 |3 Q7 n5 C9 v0 ?- 其余存款及投资账户$200,000: t% u S; ?: x+ }9 I T u7 P" i
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）9 D, j; k t2 l6 _
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！; `! B, ^. F- [0 u
! J) A& K% q) @+ l不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。& D$ M! s0 `0 I7 \( |% F
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！6 G- a. i& a# f4 @
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？' j+ q* h. i) ~5 L* `
! e. E4 Y$ O/ [/ ~带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。9 l. @* m! D6 ~
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; |3 f3 w7 R* w4 ]) ^4 l（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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: M5 C+ v2 C! {. Q( h1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。' r0 j' V9 b" H
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
; l& j8 W$ k- Q! y& h( G, C: [/ [3 R3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。0 `6 X. {* x; d3 Q; ^
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!7 ]; y" Z0 R+ S0 ~
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
4 \0 g! u: g1 J! z& E4 P8 L跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！) u8 M F' V# |* Y$ r0 x. `% ?$ g8 ~4 a
5月06日Edmonton不见不散！！
2 J5 A! b* A8 h* p# r$ r5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。# I; T- m! Q& Y
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。. H2 O; |$ l' P1 @! I
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【课程内容】8 V) N9 m, _- _1 V o2 Z
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
4 s! u+ `% t, @策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
! @3 `7 R8 z- t; }, E: p5 R: y+ E. ` C策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
+ Q. Z. l$ P" b9 ^* B2 I. `' X' O! M策略4: 善用基金特性来获得免税收入
" u9 H; |9 E8 B2 [ ?+ s策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入8 A9 S. P0 \, x; @: J; K* F) C
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰5 }3 t# y/ w% g, x& m% T1 Y; l% o
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
) Y" S' u2 D# M; J1 D策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
2 x+ `' O, d. M6 @策略9: 完善家庭财务总规划 z5 A, m: E7 F1 h) ]1 z
策略10: 资产保障及资产传承规划1 B. V$ `. d* Q% D3 c8 |: C, w
$ z: O# s5 X6 A! W' G, i( J【主讲嘉宾团队】! J$ e( G2 v: z+ A, F: J
★加拿大华裔杰出女性2 b- }- R; h5 W, O) {6 C6 ^
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家% P' [; x- b- E% H$ f0 A0 ^+ Q
★上亿资金管理; ^! G$ Z6 x% ]
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员2 F" j# @+ y3 x- |
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【课程安排】
1 x7 }4 P5 S/ g4 [* N5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
. C: x: O5 C4 |# L6 b具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】3 k6 Q- ^8 X) Q- G# S* t$ ?6 X& v
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK+ q) L: l* r2 j3 Z0 T8 r
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" K6 I! L; G5 v% p2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）' f8 p( z! h6 ]3 N3 U; c! [9 ]
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8 i2 Z3 y& l6 L# o% y7 D3. 电话报名热线:647-818-2385
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; {2 t6 b" x0 M/ h' X8 d4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈7 @, F* [' h: |- h; s" G* v
+ |6 `( W& [& ?; I2 v学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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6 X# p. F2 { S学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!! j2 H+ u$ w. c" c/ i* z$ U9 w2 q
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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- {: V2 N) j& X0 P过往课程现场/ c- N' S# n2 Y7 J
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
