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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
: P3 K [- a$ C- G b刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：0 w' |$ {3 R$ K. ]5 T
" P% n& t6 E( I/ z- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0003 a2 x: ?& c* E& S8 P1 N
- 各自名下的RRSP总共$400,000 } H: b+ e0 E7 ^
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000/ ^, z- ^. V7 \( H8 k* s* d
- 其余存款及投资账户$200,000
% E5 g. G) B& e, ~; H! f# M9 E- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！$ P. m- X, l8 ?# T! {. c) G) f
+ J/ G$ N! m) A( s不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：9 g( H% y& J! u/ O H
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。% w9 ^" \* r2 s2 x: U/ p
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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$ C4 l$ D6 n9 q& d X9 R, T; }带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。' p% b% W% `; u: G) n- q+ M7 b
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）7 i1 j6 W/ i8 a6 H
* x! o5 [6 A `4 I% d1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
: S4 r" N8 x1 w9 z0 C" H" R, V2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
/ @: u8 O+ h2 U0 j3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!! V* y# T. L5 F3 z
# V: _1 ^$ l$ B, J" ^在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
5 U1 g8 \1 U6 ?! H# I9 J跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！ p0 j$ t' B6 h& t( B8 a8 V I+ Y
1 g- _# U; @; {7 {# \$ m$ h5月06日Edmonton不见不散！！! S- H5 r' u) s6 k% S* R8 ]8 H
5月06日Edmonton不见不散！！( K; J7 X" J; V2 Q: R0 U
5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
- K9 _ q1 h1 }& l& n课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】9 C7 m7 c0 J; u) }1 M
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
3 j- E8 k2 ?8 t, n! N# {+ e策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
: R8 ]* w3 [: j. o s; _策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流' [6 f$ [2 P, W/ U
策略4: 善用基金特性来获得免税收入) r/ l4 u$ V. D. E
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入. p: }5 Y' C/ V+ l+ f7 L
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
5 G* ~5 m- `8 ~. a! s策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
% p" ?& u% i$ {, G; r9 p策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
. b/ i5 h4 ~# z( g策略9: 完善家庭财务总规划
2 A2 H0 f3 r: c0 L策略10: 资产保障及资产传承规划6 q% ?, }* Z, w% b. B. @/ F: d
7 s, N. s8 e$ x7 p& }1 E+ ?5 J【主讲嘉宾团队】9 x6 @5 }; e0 `- P
★加拿大华裔杰出女性& ]/ {0 }5 @: |" L: P; R& ?) C
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家. K# B# m# E* h3 }; V5 E' j3 M
★上亿资金管理9 T' W3 \7 B' r. Y' @' ^/ \
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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' D' c# H4 |5 D2 @【课程安排】9 E- F, i) N- p
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）2 ?& Z! Q/ }# ]( c. O3 K
具体地址在报名接收后通知您
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. @# S; F* {+ j/ F# [1 Q' ?【报名方式】 [6 U/ |/ q2 V: Z9 l
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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0 Z! Q9 h2 j6 b1 M1 V' x; W( u3. 电话报名热线:647-818-2385
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% j$ F/ K2 k& _9 A8 `: L4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com6 t$ e) E' @, ?9 v! i9 P
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过往学员反馈
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+ E. X$ p @/ n) w; L学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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* }1 N, J- d& u& l* G学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!) i2 c$ D/ y$ g6 i; m7 c: J" V* V
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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, a5 y0 X6 L8 H/ L2 Y过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
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沉默卡
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变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
