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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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- B0 Q8 e* J: j) j8 |; j+ Q0 L# c让我们看看这个典型案例：
h: M8 l$ f2 I7 {/ a% d, ^刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：7 H k. H, Y9 c0 l, a) X- ~& _ Q. L8 Z
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0008 [/ g- l) ?' i" C
- 各自名下的RRSP总共$400,000
: G3 c5 }& e: g- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
6 L) q- P- W0 E, k0 \# }- 其余存款及投资账户$200,000# m9 l* P- ?: Q2 `: j! H7 l
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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. L9 [8 O/ `, g$ }4 J0 B两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！( n% f/ F9 T: e* ]/ O
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：. j3 J* c! ^/ r
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。) O5 R9 O5 N9 Y6 }0 R3 L2 X* L
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5 E3 g6 H* Y, W1 h4 B0 ~若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？0 r1 M! ]3 e: S2 s) x% ^7 P9 K
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）. W. b* f$ P5 I8 ]! B$ O. P5 F9 y
" n" z7 l9 N/ r; r" G' k: S1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。8 N0 `* X H2 w6 C& x
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。3 h" r! m$ b; p- \7 E4 I
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!& n; P6 T: U* _" N+ F8 C! z: J" X
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
+ I& b2 K9 L6 w1 A: X跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！+ {& ]0 i+ y+ G
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5月06日Edmonton不见不散！！
% s4 P0 E v8 I# ?# e" V4 J5月06日Edmonton不见不散！！3 r! N2 b+ H; X( I6 h# q* V
5月06日Edmonton不见不散！！ X( J! c5 c9 L
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1 ?2 G& q' P6 v8 a8 E本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。; @5 P* g& W5 L9 [, X5 \8 { _& v
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】
( T; C5 d, ` _8 P* b/ l2 k策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款8 [% h, V: G$ K1 U3 U
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款* T; t2 z1 p; s% Q/ `: D7 k0 k
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流# ]- D# k R0 y
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
" r" r1 i& d: t策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
& H. O7 ^" c$ k/ r& C; m: |策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰 f2 d: F) @6 j; h
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
, z- |4 Z0 T; d, H H8 h+ u4 i4 T \策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
4 ?0 h6 T9 t* x' o1 V. d8 d! {2 i5 w3 `策略9: 完善家庭财务总规划
( y' K" u1 X# \3 |) B. S, @策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】8 m3 Y8 t; p" v7 `# T
★加拿大华裔杰出女性
5 o' A0 B5 C/ l: r- S" E★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
4 U* O- E& j: K( J★上亿资金管理1 _9 g1 N; Z" Y# N+ e9 v
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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/ \. z( @: B9 b, \ ~5 Z" _【课程安排】1 h! X& l9 z& S0 s- O' D3 O
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
' Z- g$ q! r/ y2 U8 k具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】" V4 Y& G1 w3 h6 T$ J/ L2 }, i
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名& U i9 t8 g! H4 _
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK, H' a u1 I0 B' @6 y
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0 c5 M2 X/ d9 w! ~# u9 O2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）+ P A- o; H: w+ j' G$ h" i
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6 W2 c7 l2 }' ]3 Q' l3. 电话报名热线:647-818-2385# \5 H% X3 P1 @& K1 C; i( H
+ [8 R9 M/ m$ N8 c4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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6 n# Q1 \6 D# v/ [过往学员反馈: J7 E: [9 [& m, e7 H. C
4 q1 }* m1 P2 S学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。) m& F) u3 J6 ~
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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$ t0 z' E8 d0 b( r. R学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。4 ]( A8 s' v# V
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过往课程现场, Z0 A0 A( D1 g. Z: P9 [7 N! p: P
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
