加拿大家庭债务令人不安 债务违约破产率双升

rambo

据加拿大《环球邮报》（Global and Mail）最新报道，最近关于加拿大家庭债务问题的两份报告令人不安：一是加拿大人债务拖欠率上升，再是加拿大家庭的破产率也在升高。

, S& W7 A: n: t. {. G3 U% i: W其中一份是信用评估机构Equifax的最新报告。这份报告称，在去年最后一个季度，加拿大人债务违约率开始上升。就按揭贷款而言，加拿大人90天的拖欠率上升1.5％，不过整体水平仍然不高，只有0.18％左右。而对于非按揭贷款而言，则上涨0.4％至1.07％。
4 N' G6 Y# w4 B2 J
无论是按揭贷款的拖欠率，还是非按揭贷款的拖欠率，都存在明显的地区差异。下表是2018年第4季度各大城市非按揭贷款的数额，债务拖欠率以及年际变化的情况：

Equifax警告说，除了地区和城市之间的差异外，加拿大的老年人债务拖欠率的升高令人担忧，这个年龄组拖欠率在过去3个月内上涨了7.2％，并且有继续增长的趋势。
3 w6 r% y" L  ?+ k0 R' c7 U. Y
《环球邮报》报道称，第二份报告更有理由让人担心。据加拿大破产监管办公室OSBC(Office of Superintendent of Bankruptcy Canada)提供的资料，今年1月，加拿大的消费者破产个案比去年同期上升7.2%。

/ v2 C. ]& [2 m- _8 xOSBC最新的破产数据还显示，如果分开来看，实际上直接破产类别仅增长了1.3％；而申请“消费者保护计划”（consumer proposal）的个案则比去年同期增长了11.5％。
1 l. B  l( R% r3 l
后一种类型之所以越来越受欢迎，主要原因在于它是无力还债者避免破产的最后途径之一。该计划允许负债$7.5万元(不包括房贷)以下者在破产管理人的帮助下，先支付债权人部分债务，然后分期偿还剩余的部分。
9 \, F  B. ~4 Y0 q1 P# ~$ D
% o# i: |2 f9 Y- U7 p6 ?5 M. f而对有房的业主而言，若申请到“消费者保护计划”，那就可以在保住物业的前提下还债。若属于直接破产，那么消费者就别无选择，只有卖房来抵债。
: i* C( f: D3 j3 T  S( e- h. T3 W
; u) W4 ?8 f4 ?' G8 F" M% q; B8 h; \4 Z加拿大破产与重组专业人士协会（CAIRP）主席Chantal Gingras指出，加拿大家庭债务与可支配收入的比率（debt-to-disposable income ratio）一再破纪录，目前已经达到170%，意味着加拿大家庭每1元可支配收入中就有约1.7元的欠债。因此那些靠薪水支付开销的人正面临巨大债务压力，他们在支付日常消费之后，基本上再无力履行偿还债务的义务。
9 r# b" Z+ x# Z2 g$ x
Gingras还说，很多加拿大人为了买房或是保持自己的生活方式，找银行借了太多钱。更糟糕的是，他们在借钱消费的同时，并没有按时还债。因此一旦利率提高，他们就会陷入困境，有人可能难以维持基本生活甚至破产。
* V6 x! U5 G0 h# n" S$ P
( E- m" L) h( d# Q9 t多少让加拿大人尤其工薪族可以松一口气的是，加拿大央行今天已经宣布不加息，而是维持维1.75%的主利率不变。
2 m4 S& D0 `, H/ G( U' D8 n
( C$ d0 p. S. @! X) ?3 ~+ T' W  W央行的决定完全符合业内的广泛预期，因为加拿大的经济已经放缓，去年第4季度GDP增长率只有0.4%，全年也只有1.8%。何况，统计局上周公布的数据显示，得益于汽油零售价大幅下跌，今年1月份加拿大年通胀率降至1.4%。