加拿大女子通过TD银行寄钱 $16.5万巨款竟不翼而飞 还没得赔!

片儿刀

一名加拿大女子接受TD银行的建议，用银行汇票（bank draft）给亲人寄钱。不料邮路出错，高达16.5万加元的巨款离奇失踪，而银行却拒绝赔偿！

4 k2 i* s/ w. s, ~0 |# y3 x
根据《渥太华公民报》报道，这名倒霉女子名叫丽莎（Lisa Fischer），60岁，是安省多伦多的一名理疗师。
! [' m& T/ e: H, S

去年夏天，丽莎92岁的父亲Dr. Isidore Reef去世，给丽莎姐弟俩留下数额不菲的一笔遗产。丽莎作为遗产执行人（executor），需要给住在美国田纳西州孟菲斯（Memphis, Tennesse，United States）的弟弟寄一笔钱，金额$165,000加元。


, x* ~/ d) y: i" G
丽莎有TD银行的账户，2019年12月她到TD多伦多的一家分行给弟弟办理汇款手续。
- E4 ~' i  b( @! K, R3 i

/ M) @5 Q& }$ K1 m9 K8 |. l3 U她原计划使用电汇（wire transfer），但在柜台操作时才发现，电汇需要她弟弟银行账户的许多细节，而有几个细节信息她不清楚。这时候，TD银行的工作人员向她建议，不妨写一张银行汇票（bank draft），然后快递寄出。
7 }8 B, G" s8 ~2 q

. l9 d! \  F$ j0 Y5 P8 ^, I7 ]根据金融理论，银行汇票是一种支付工具，常用于买房买车等金额较大的交易。为了确保收款人（payee）的资金安全，银行开出汇票时会将付款人（payer）的账户冻结与票面金额相同的款项来做担保。收款人拿到汇票以后，可在任何银行兑现取款，像现金一样便捷。
& z* f) V+ \$ a5 u# w- d1 o2 i
与电汇相比，银行汇票的汇款金额没有上限，永不失效，不需提供收款人银行账户信息，这些都与现金非常相似。
" g) c) L* c) J9 Z6 O
) W, z* j+ e, t9 L& j8 l
# ^6 q, `+ O  |2 }丽莎接受了TD工作人员的建议，用银行汇票给弟弟寄钱。她顺利写好$16.5万加元的汇票，然后将它交给加拿大邮局（Canada Post），以Xpresspost快递方式寄出，快递费只有$35。


又快又便宜，不等于服务质量好。

, _# G$ J! u0 W
现在，银行汇票寄出两个多月了，但丽莎的弟弟却至今都没收到！可把姐弟俩急坏了！
8 M: h2 E+ m8 @5 O0 T2 m
! ?. _6 y; e( R7 ]8 R7 c4 ?

  r% a- O' I, {3 O  K丽莎立刻去TD银行询问。这时她才发现，汇票确实像现金一样方便，但也像现金一样有缺点，比如，难以撤回，难以追踪。


此刻的丽莎非常懊悔：为什么当初汇款时不在银行柜台给弟弟打电话确认信息呢？电汇比银行汇票靠谱多了，可追踪还可撤回。

: |9 }2 o  ~- g2 s, D/ B
银行汇票虽然不可撤回，但可以补发，只是难度很高，要满足许多条件，包括：款项没被他人冒领，出票人需提供担保，等等。
, m7 z+ W$ A! ]% Y

TD银行查询后发现，丽莎发给弟弟的那张汇票在快递过程中似乎丢失了，弟弟没收到，但也没被坏人盗领。这笔16.5万的巨款已在两个多月前由加拿大TD银行从丽莎的账户划出，放在银行网络的某个地方，等待持汇票的人去取现。


, ~4 T5 F( t6 b. ^丽莎心想，既然钱没丢，只是汇票丢失，那么银行给自己补开一张汇票，应该是顺理成章的事。

5 y/ {9 A; O. p. {' P
7 R8 u" i( J7 O4 h1 v' X% x) ?但没想到，TD银行竟要她签订一个“赔偿协议（indemnity agreement）”，并要她再从自己账户拿出16.5万现金做担保。如果没有这么多现金，就需要用房产来担保。
# h: L  A+ w) c1 H7 O


; h! F1 R" o8 i! a- \这些担保金的意思是，如果丢失的汇票在未来某天被人非法兑现，那么TD银行没有任何责任，全部损失由丽莎的担保金来支付！毕竟，汇票现在没被坏人冒领不说明以后不会被冒领，而汇票是没有失效期的。


而且，这赔偿协议永久有效。如果丽莎本人意外去世或失去偿还能力，银行会找她的财产继承人（配偶、子女或遗产执行人）负责，相当这债务永远跟着她了，子子孙孙没有穷尽。
' P$ z2 W) `0 e; A

丽莎惊了。她从没想到，用汇票汇款竟这么麻烦，而当初TD工作人员推荐汇票时，从未向她说明这些责任信息。后来，她去TD银行的官网搜查，汇票补开的内容也写得很不清楚。


3 ~' `8 K4 f8 Z+ W7 A丽莎觉得TD的基层柜员（1级员工）可能对工作流程了解不清，就打电话向级别更高的管理人员（2级员工）求助。但事态的发展，变得更加离奇。
, d5 o$ k8 K: C/ \& \: I
) X/ W% b: v. Q. b6 U2 N9 V
# W% \( P5 b, y& s当她在电话中请对方将与汇票有关的详细规定发到她邮箱时，对方说做不到。她说打算将电话录音时，对方断然拒绝，直接挂了电话。


丽莎又找了更高级别的TD管理人员（3级员工），对方说会将相关文件以包裹方式发给她。
, k, R7 j2 F5 D* y+ ?
6 H/ o% w# s9 V4 n
在等待邮包的过程中，丽莎在网上查到一个类似的案例，也是安省居民，也是TD银行，也是因汇票丢失导致的纠纷。

" q0 `5 H5 p+ [* `8 m$ ]
6 L1 F- h; R3 Z  ^+ W7 Y% S2017年，安省伯灵顿（Burlington）的泰勒老夫妇（Lorette Taylor和John Taylor），用UPS快递一张84.6万加元的汇票时发生丢失。当老夫妇请TD银行补开汇票时，TD银行也要求夫妇俩签订苛刻无比的赔偿协议，并拿出与汇票同等金额（84.6万加元）的担保金。老夫妇将此事告知了CBC，媒体报道之后，TD银行立刻道歉，直接在没有赔偿协议的情况下，给老夫妇重新签发了一张银行汇票。
* k5 i- i: Q6 R! N/ B0 j
6 X* K& {1 _# S0 M- `& i) t
& ?' G: T2 f" J% g) R丽莎立刻有样学样，此事爆料给了《渥太华公民报》。文章见报当天，TD银行就给丽莎打电话，主动要求协商。问题顺利解决。
8 `( u) H3 E9 z! k8 {# u9 i! V
, t. e' z- z1 W
苦尽甘来的丽莎感慨道，没想到汇款这样一个简单的事，竟闹得这么复杂。
+ y7 Y6 c' R3 g+ M: }2 ~

* ?& H7 J/ q' A6 e% [/ q根据加拿大金融消费者管理局（Financial Consumer Agency，FCA）上周发布的报告，加拿大金融机构在处理复杂专业的工作时，倾向于将责任推给用户，而不是自己承担。

* E  {6 Y% ]6 `* M4 V" \' G) N4 t
丽莎和泰勒夫妇的经历告诉我们：
* J' N% D# Z# L
7 y% H2 e! U  P* M0 N4 l1）使用复杂的金融工具时，请做充分研究，了解它们的特征，尤其是出现意外时的后果和补救方法。

2）如果与银行发生此类纠纷，将事情告知媒体比投诉到银行高管更管用。

3）如果不想经历这么多麻烦事，根据丽莎的遭遇，还是电汇更可靠。

; ], Y- K5 q% Q4）根据加拿大邮政等官网的信息，邮局和加拿大多家银行，其实都不建议用邮寄或快递方式交付汇票。

枫叶正红

TD 的信用真是值得大家警觉

Bowman

TD 不提供个人支票。只提供汇票。这种方式是把风险转嫁给客户。因为开汇票走的是客户现金账户，无论收款方是否收到该汇票，TD事先已经把钱从现金账户中划走了。不知道算不算是一种流氓强制手段。

云的天空