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加拿大宣布加息! 贷款月供立刻涨 买房更难! 4成加拿大人或被逼破产!
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X' d4 [" o& e" G! ]8 z( i央行: 今年还要涨!?, Y" f9 I6 K2 f9 g, `9 g" P3 b
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8 J' d! f7 K4 Y4 I# I! ]加拿大央行终于上调基准利率了。
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9 I' d4 v: w$ x( Z# k% Y自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。) n- Y% k/ v" j; L6 Q
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而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。- l6 V$ M Z! ^
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这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。
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2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。
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4 d. m1 _/ ~& u# K1 m既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。8 S, h, f; z! M. o9 G& a" s) `
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那么……
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加息会让加拿大房市降温吗？
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0 @& x; s3 V* }) r9 F: h( K“最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。
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根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。
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而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。
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另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（Mortgage Professionals Canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。7 z( p# m7 F D& |/ ~" A
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持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。7 s6 O5 r6 ?2 M
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) N0 `+ Z" A2 m/ L* C2 m, X8 E- N疫情2年间浮动利率的变化0 O; F, u% |' m
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据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。
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如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为2.26%，那么每月月供为4037刀。
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但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。 _) ?# @) z, q+ @! `/ I
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, H* o0 j9 T% S8 T H3 Y差不多一个iPhone 13 Pro（税前1399刀）就没了。$ H# p; Q/ ?/ Q- u& E# I
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但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。
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( J1 Y) j! b6 o) y有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。, L; y% T" `7 D* C Z/ N2 R
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比如TD银行的最新利率：2 F& {# p& T" o8 N% B& q
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- {) e1 V3 f- W9 R/ b7 L) T: T就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。: t3 \$ f5 f# M& k
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8 _( h1 f: x& S2 f, T; Z5 T能给通胀降温？专家: 短期不行; v( ]; }/ W1 S, d) y2 `
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除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。! J, g2 V7 D2 S% [' a
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只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。+ S6 N1 o+ ?' g f7 h; U
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Z+ c2 e# ?9 I/ f+ O随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。
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# n# t. l# O; r& H1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。
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! l( J, b x; O$ n+ \渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。8 y; b: `3 q3 h2 n& D! Z
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“在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”Susan说。
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“现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”John说道。% V3 @% F, O% g2 M, a
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& U/ j6 F- @# s; ^; Z而且，在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。8 h/ q) b3 x4 ^$ |$ X; O
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为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。; E# \8 [% y/ V# V# d
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+ a) k6 b- y2 c }0 `: G: L9 J4 M+ E4 T# j1 q0 \1 ]
! L! b( Q. p+ m( g% e可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。" L) ?$ K. y* y5 i
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日子反而更难过了！7 `8 f) B% s( S# q! z) F
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: v' p% K$ c1 P" c+ h/ C: r' C近4成加拿大人或因加息面临破产0 j# M! a$ S2 R/ u1 K
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截止2021年底，加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务，基本属于入不敷出的状态，这种债务水平在G7国家中是最高的。6 ^% l- A! ?" J* y2 R" M: C
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9 N: B) k9 [7 X# f |- \4 }( W“突然之间，你要多付300加元来偿还债务，而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的，”个人理财专家Rubina Ahmed-Haq在接受Global News采访时表示。
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破产咨询公司?MNP LTD?最近发布的新民意调查结果也显示，55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况，47%的人认为利率会导致他们财务紧张。( q: }5 H: I% [# W' B
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还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额，也就是利息的部分。$ ]' d# P( b: ~2 c
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MNP LTD 总裁Grant Bazian表示：“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了，他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况，因为债务会越滚越多。”
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确实，81%的受访者表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。
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+ C; L2 ]9 V. B* m8 z G1 d1 z调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差，不过也有18%的人表示自己的财务状况很好，不担心加息。
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狗仔卡
发表于 2022-3-4 11:50
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