银行釜底抽薪，加拿大邮政小额贷紧急叫停！

片儿刀

今年 10 月12 日，加拿大邮政（Canada Post）携手道明银行（TD Bank）推出了一款小额信用贷款项目 MyMoney Loan 。但是仅仅一个多月，项目就突然被暂停。
3 w4 X- X( p. ?, C3 x: u( j) G
  蜜月刚过就分手？

& v; \- [3 r# L打开加拿大邮政的官网，在 MyMoney Loan 页面内，出现的是该项目申请暂停办理的提示。
0 q  I0 f9 m6 K7 A
- [1 @" F0 T/ w& l7 j该项目去年在部分地区低调试点，今年秋天正式在全国推广,通过 6,000 多个加拿大邮政网点铺开。MyMoney Loan 当时宣称的宗旨是为生活在加拿大农村、偏远和原住民社区的人群提供的更多金融选择。
$ B# ]1 h4 l. Q3 {: B# b
- A/ |- k/ M/ R1 H按照项目规划，由加拿大邮政指导客户在线或电话提交申请并提供信息材料，而道明银行员工协助落实客户的贷款要求、发放资金。
2 o3 h' u& f( `& a& ~3 T
/ s; N* c4 c* `) d  A( S合作之初，道明银行还雄心勃勃，希望以这项业务为起点，将来可以扩展到更多的银行服务。但是仅仅正式推出一个多月，道明银行就决定暂停该贷款的发放，给出的原因是“自推出以来，该产品的线上和线下都遇到了需要处理的问题“。

5 X& R( v9 C) L- ~CBC 新闻的记者向加拿大邮政和道明银行分别寻求关于该项目被叫停的更多信息，但是加拿大邮政却一脚把球踢走，将所有询问请求都转给了道明银行。

) D. S. b3 B, J. A: L5 z. {6 S- g而关于该产品究竟在线上和线下遇到了什么问题、处理到了何种程度、现有的申请的处理状态、申请何时可以恢复等，道明银行没有提供详细的说明。

  疑窦丛生

道明银行集团发言人艾米·汤普森 (Amy Thompson) 表示，当银行的安全系统发现“异常活动的早期预警信号”时，业务处理就会受到影响，也正是基于此道明银行决定暂停该项目并进行调查。

- v8 A0 g# S; K3 D6 M" o她说，令人失望的是，“不良行为者”正在试图利用 MyMoney Loan 贷款计划，她表示，银行方面也希望在他们认为合适的时候尽快重新开放申请。同时她表示“仍在努力解决这些问题，并将相应地进行更新。”

4 q; x' `$ }8 Y$ M" c% g加拿大邮政和道明银行的官宣携手刚刚度过蜜月期，就被银行方面釜底抽薪，实在是令人疑窦丛生、个中原因也是众说纷纭。
& \' ~6 d+ ?% v: u
其中最令很多人质疑的就是该项目的超高利息，该项目的浮动利率定位为 9.78% 至 19.78% ，固定利率为 9.98% 至 19.98% 。加拿大公民倡导组织民主观察（ Democracy Watch）的联合创始人 Duff Conacher  就表示这个项目的利率太高了，“应该在 10% 到 12% 左右“。

3 P0 I! D( \- J* @9 Q但是也有人分析，这个利率和一些做短期小额发薪日贷款（Payday Loan）机构动辄 390% 以上的年化利率相比，已经是很良心的，很多借新还旧、不堪重负的加拿大贷款人希望借这个小额信贷项目撬动发薪日贷款这个”嗜血的市场“。
) F' P' x' L* h0 A
" i  F6 i" j& ]( _& [加拿大邮政是加拿大国有性质的邮政企业，在加拿大全国特别是偏远地区有着无与伦比的网点优势，而这些地区正是私营银行服务的死角。
) Y0 j# h3 r- v8 _4 u/ ?
: H( k! N/ j* g: D8 P- w加拿大私营银行的分支机构近年来不断关闭，分支机构数量从 2014 年的 6,350 家下降到 2020 年的 5,783 家，很多偏远农村地区、原住民地区已经没有六大银行的网点了。
7 d7 n- x5 T1 e/ v4 t1 p# D% j
同时，加拿大私营银行在疫情中各行各业都受到影响的大背景下，利润反而在高歌猛进，仅在 2021 年，六大银行的利润总和就超过 520 亿元，这也让加拿大人产生了非常厌恶的情绪，但是又苦于找不到价格更低廉的金融服务机构。

加拿大邮政工人工会表示，政府主导的邮政服务网点正好可以填补这些空白，满足加拿大人得到普惠金融服务的愿望，因此多年来，邮政工人工会一直在推动加拿大邮政拓展金融服务，甚至是开办邮政银行。

这次加拿大邮政和道明银行的合作，被媒体和业内人士视为其迈向金融领域的试水，也是国营和私有企业金融合作的开始，但是，没想到，这个项目却这么快就搁浅了。
7 b  V( Q* |! B/ w: Z2 E5 W
: N) I3 ^) |- X9 X) U; W看来，这个项目向何处去、加拿大邮政是否能开启金融服务，能否用更优惠的价格撬开金融市场的垄断利益链，还是命运未卜。