如何计算人寿险的保费

danfry

# U! `2 H5 q1 d9 Z
: C5 _2 `$ l* Q6 [4 J保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
+ X& |9 _. O( A/ J4 A1 k5 I$ h0 z    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

3 h" W% ~0 ]8 t, o+ E其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
6 L  S, [6 V$ k9 e4 S' K( }
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

$ `* H2 \) O0 Q" a4 ]8 Y举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
, o, o1 D9 A( p/ u3 S计算可得相关数据如下：
% X1 V! n) v$ i1 n8 W( ~

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
9 b5 K+ e0 I: [% E
- a9 }2 J* E! p/ |- L) L8 ?感谢您的关注！
; X7 N: m* k* L
3 g, m& N0 w3 m5 M% k
, }- p6 W# a0 O1 g1 s! a