 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
* G8 u0 w. y" w X: [2 R$ t1 H! b+ l5 l" x' O9 b$ {
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
# k" _% x& v7 N
# D0 ?4 z' d' P: p2 l' c支出项/ a5 E- h4 A$ X" a: @; K6 i
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额) G$ @2 }$ r& R7 v* ?- X
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和; e+ ]3 w0 @) ^: ~+ K+ W& n
保费项& q0 c4 w' \9 ~! g+ ~
保费 = 支出项/交保折现因子
1 @$ h. ^- b: O& ?3 W3 b0 V 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
" C: v; v. V& K" O; X3 u; {3 @% O8 U8 V
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
9 s# L" ^+ i$ I1 D6 l( q& J; J5 b3 W& ]( Q6 k6 E8 z
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
4 C! ^/ \8 R- ^8 ~9 g3 w% e' p: e) R7 k( _6 t
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。5 W, l* r* P+ C5 p: s) A" H
计算可得相关数据如下：
' z' }& N* J( I: K/ P1 n9 D- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862* X1 H# P6 I, ]* |- M+ N
- T# a) W! l) ^- G+ r
3 z. c( p6 ?- Q: M: A+ [8 A说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。9 i& c' i [( Z4 l: {5 T) z
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！) k; t4 ^, f5 v) |4 ^
: m1 B( h- C. N8 `; T! r感谢您的关注！, r' I: r& D3 C- \
+ C$ H" D4 t+ u; w. `- |) Q9 s0 I
2 W+ L2 p; |( E }# X M+ ?9 [7 B
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发表于 2025-3-24 14:03
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