如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

- m! b' ^& _& g' `' {支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
5 E1 s9 s4 u% c6 H( G  D    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
. R# K, ^- D/ A7 p" t保费项
5 e1 y' l; n) R' }9 u1 ?    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
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7 v9 [( o9 o3 M$ ?0 v0 D其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
& f/ x3 f! C2 l1 k/ j) |
/ b+ v; W7 o1 K6 p3 u; @9 Z8 w5 x9 q另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

+ }1 {8 E! l. y( ?举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
" v6 R/ _3 m9 v7 F" G8 Q( X' Y计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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7 A% a0 F' W/ B8 h8 V. ~
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
5 X5 p: Y; G/ p' Q注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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