如何计算人寿险的保费

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' U$ a* z- K; I; M/ h0 V保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
2 \- W" l$ ?4 v2 |保费项
' }; L/ y' B  n3 J6 R& n+ j" @- b    保费 = 支出项/交保折现因子
; W9 s; _/ I1 E0 Q! ~$ e. k    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
" L9 \) F1 q  R& }3 N6 X6 Y5 M4 n
; v. |) P( o; F% t6 r* K* |. T其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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6 h, c6 ^3 @+ Q; }举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
# {- J7 b3 s4 w, u% D计算可得相关数据如下：
& L: ^6 F4 A' I# y1 [6 l4 j7 @* U. z1 n

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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9 J/ `: E  ?8 i! [/ `5 C说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

) a) V/ c6 c* ^感谢您的关注！