埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 1812|回复: 0

[保险] 相较于常见的分红险,如何优化保额和流动性

[复制链接]
鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-4-22 10:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
所谓优化,是在同等条件下(每年投入资金相同,支付年限相同,相同的投资收益或分红比例),提供不低于分红险的保额和流动性。并且,需要同时关注短期和长期。6 ^  |9 [- `2 _- V* b& v7 H
. J2 Z3 X( u5 m$ R4 E9 O
下例,假设一下场景:健康45岁男性,分红险保额$250,000,分20年支付,询价某A保险公司的保额为$8,XXX/年。现对该客户的每年投资进行不同的组合,确保客户在短期(65岁退休前),有相同的保额,但对客户的流动性予以优化(流动性每年收益6%),对比结果如下列各图所示:
; W3 H4 t! ]9 [8 A: D+ W" h" U9 b5 T+ r! S+ d9 o/ W
& ^8 c$ {9 E8 z0 J. C7 G# {, a
  • 下图分析,暂不考虑税务问题
  • 短期效果,可参考对数坐标图例
  • 远期效果,可参考正常坐标图例
  • 本帖仅为学习参考之用0 ?! F: [) F. V; r, {& h) b
( _2 o  [6 q) R9 M# q
& S& w2 r/ s! l# l8 S! |

, _4 |7 `8 }9 W% z感谢您的关注!
- P0 [% D. q# E6 t6 B% F1 r点击图片,可看全部信息
4 _+ {: m- p+ P! g6 d5 I# ^( _7 H; X% C

1 j5 B) `/ h! l- e* _, H5 c  P1 O- K
1.分红险优化方案-理赔-对数坐标.png
2.分红险优化方案-理赔-正常坐标.png
3.分红险优化方案-流动性-对数坐标.png
4.分红险优化方案-流动性-正常纵坐标.png
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2026-6-17 10:19 , Processed in 0.109515 second(s), 12 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表