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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 + S# w( U$ {. Q0 r4 ~# n
, F2 j; E' O- D0 l* m+ O0 f- [% u2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座2 g4 l4 v3 i6 z c& i7 U. B
8 M8 @" N9 f, R( ?) X主题：2026家庭养老规划" D- O7 b1 N. \# u
4 T5 B; r. d! l3 L* ^7 `日期：2026年5月23日（星期六）
" u \1 {$ Z8 W* h9 ^9 r# s; F
% j" O; h7 T9 A: x' i+ \, D& k时间：上午 10:00 – 中午 12:00
1 H2 z: t' S; ~. c' Q
9 t! F* }9 {' [1 f0 ]第二场讲座/ T% ?9 E( _( D$ E6 g$ E3 O
* H- X1 w: J5 Q5 y( q
主题：传承规划
9 g4 E" P# P4 b- E" C3 b8 M+ }: @- U
日期：2026年5月23日（星期六）0 ^5 Z5 V1 @; [- |$ t& R
7 @4 ]8 `# ~4 @! Z/ x6 `时间：下午 1:30 – 3:45pm1 z$ f: D3 S% b( S3 M' w2 J
% C7 d3 Q& \% q" b# R y& B两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB $ V+ s( k, H$ d
8 M" |9 M9 a( A) o7 e% q2 h
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加拿大养老规划讲座
% L! e' J! p" {4 T' f& ]: ]( `; n2 d0 C一、退休目标：先算清楚“够不够”
$ A& J! w! _$ p6 o: Z1. 如何判断家庭是否达到财富自由
2 F* Q% q1 P, Z+ k& o/ X2 L2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异) w+ @$ R' l T7 t
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期! q! V3 g- |. O& @8 x* g% I
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
9 w, ?7 E' P) X. T3 |# z }1. CPP何时领取更合适
7 Q( l2 Z4 w& t- m6 e8 s2. OAS如何避免追回+ N4 U9 I0 \! ~3 H" p3 u- [
3. 低收入家庭如何规划GIS H K9 r- p# s; X; }
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划( N- b: W1 X$ T4 O( G
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱8 [7 P% I- a2 |/ u b! A
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序7 R0 G; g2 j" ^! `! w
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
7 [; ^: K) X( h0 E3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
, x9 d! _) u* a* u; q' y四、税务与资产优化：让退休金更耐用3 w- t' z# x3 U: u
1. 如何降低退休收入税务负担
0 m3 O, i/ F5 O, q A; e2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流, ~; G, i$ c) k4 ?; S/ y
3. 如何设计保值增值的养老方案! J9 x3 w/ z/ g* T
五、退休风险管理：避免晚年财富失控; M$ t2 Z/ m- Z% @+ t! b' b
1. 长寿风险
]/ ~' r! @( U3 m& ]1 w. L) {/ ?2 }% s2. 通胀风险3 C; I1 i% ]* ?9 w
3. 投资波动风险' L; v5 A7 z8 S& z; ~
4. 医疗护理风险5 v8 M! F4 B7 \5 M" G
5. 税务与遗产风险0 Y3 x% m& t* D; \8 g: r9 o
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流# I/ D7 T2 @: H; ]+ @
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
! n q; ?4 s% T1 W- }+ Z2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”5 Q7 G3 ]* e+ F; }& R- j$ I/ ~) S
# t8 J* z+ d4 C
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加拿大有效资产传承规划讲座
5 L `: U8 O" U# _4 z. j4 v' l一、传承规划的核心问题
2 W* s5 X: q" ]: ]# u1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划! m: D: v0 T1 f9 J
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
% g$ H/ N6 _7 {3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足# u* F& J9 v7 F8 c. u
4. 富不过三代如何通过规划破局" U2 Z- O" @; k! N% u* s6 F
二、CRA税务与不同资产处理/ G$ A2 ]. z, P! i& m
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
( v3 R, p3 e. `2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
& y% J5 [ `2 l3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用# {: Z- |' N& d6 ?& ~
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
" n7 Z/ H! K( w& c5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题* r7 Y2 W$ ^& }9 Q. U! f- k
三、基础法律文件与家庭安排6 l0 j9 B5 }7 u
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱- f. R% W0 j& g) z, ?: L
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系9 H% u. K- H( a! a" C
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
/ u8 {8 U! W& N+ Q4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
# o" R' C/ o' f0 p8 ?) U- v四、五种传承优化方法
$ E8 |6 [* [& P& }. U$ f- V& E1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
4 o9 n- `, ]; ~( T4 c k2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
8 _2 \, I! [3 Q' {; j3. 夫妻滚转：合理延税* ~' l1 O+ X( q! b+ l
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
" x) R) f, t( Z# o& _5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配6 K+ K* W) P2 ^5 C S
五、人寿保险与家庭信托
; A& V0 C" I2 a g# Y7 ]0 H1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
, G/ t: A& ?4 [2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
1 \- z$ U7 r. P) R+ B3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较4 n, Z5 R. [7 z9 w# I q
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理5 E# w, j( y! e* Y0 r8 m
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭6 t2 C1 L! o. ]* A. J$ ?
六、企业主与公司传承
$ w6 X$ J% i! @ q$ q# X: c7 g1. 家庭公司传承的三种方式比较
- W6 v4 Y8 r' w2 `2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份& n/ s+ m* H# m/ o; A. E; Z9 G1 S
3. 公司传承如何避免双重或三重税收9 q- U5 \& e8 E2 ~& S: b1 I
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
2 h% _3 T/ W3 t# O1 Q8 E" U七、案例与总结
0 a* B. O8 H0 x1 x" q9 r主讲人$ @' m# @; r5 k9 l) P
0 w, ~3 j1 U7 P: Y, j w! [周学志（Frank Zhou）
9 c$ @7 `& V3 |# ?2 u& k* ^% |+ v! g7 p- l7 d" B, P& Z; G
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家$ \# \, T+ e J7 G5 L: k
+ T9 p+ O3 ]6 ]CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
( q$ ^$ x6 S" c4 o! _( [- N0 w
6 D/ X1 r% z# m! x x! p六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）9 |+ l: |7 t i" _7 P% ^/ d
- Z: _! s, x. f0 Q% V7 B9 ~ b0 a, g l
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
+ d- O+ a* L7 A$ D" H+ l" v5 j: u6 @) I- \/ K! n, F* M/ J! G- {0 y
报名方式
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限额 20 人，先到先得' \! z2 E# ], S
% c& n& h+ I! R（谢绝同行及同行家属）+ ?+ T ^ g+ H7 i. e3 J7 S$ |
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功
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* k1 X" i9 @& _, tEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559
: l* `$ }4 x; v. V( |' {) v( t5 w3 J4 |' o3 o- U
电话 & 短信：(780) 722-5918$ ~6 B! c5 U& X* }2 `, `+ K) s4 L
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略0 T$ v8 C. q) }0 v1 L1 t
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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