2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

. O2 t1 I+ c0 n$ m主题：2026家庭养老规划

8 Q0 [0 m+ n! W0 Q6 m$ `# B日期：2026年5月23日（星期六）

时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座

' `& h9 k" o' |- K主题：传承规划

日期：2026年5月23日（星期六）
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7 q6 X- f9 S: y" ]时间：下午 1:30 – 3:45pm

两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   

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# d9 b1 K0 p# l# [6 M1 j4 `加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
; {5 f8 \4 k1 B5 L2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
! O+ Q& t" Q# `& {二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
8 D, R, x: u$ y  a2 g' {1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
  l! o$ l) l; @1 u4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
& [* J* M1 u) d8 K' Z! G2.        退休前后夫妻收入分拆策略
" U4 F) ^* b0 s1 y' O. i* W$ l3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
) S. s3 b; f0 E2 R( y四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
1 {) [" Z( C2 g7 ?2 a" E1 [* |五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
: F/ a. m, f5 i: ^- c2.        通胀风险
3.        投资波动风险
* Y% }7 S. |. t# O1 ?4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
$ T/ {1 T# W# P+ o0 |2 K0 L1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
+ H" ?$ s" p6 Y3 b* `2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
7 H* q: M! g6 R$ Y# Y% k

# B$ ?4 J3 Z! K/ Z/ l& t* p加拿大有效资产传承规划讲座
1 B& l; c& P; v1 y一、传承规划的核心问题
+ \8 U' \* w# v: v/ k1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
/ d/ Z2 m" k' m% f3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
; }& h5 R8 b& x1 T7 w4 L, [4 I二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
0 F. \, k& Y! z# ]) {- ?4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
1 U* P) l6 K9 M% b: m, i2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
0 l- w- r- i8 a  b4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
% b: \' D6 m! ]% P# g四、五种传承优化方法
* x4 f4 J' q7 q0 u1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
3 t; d$ b$ C- d, S2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3 I; \- g! X8 h4 |3.        夫妻滚转：合理延税
4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
' T# A) s) Y2 L2 N, W7 I5 o- Z  U/ H* x9 F4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
( _: }& ]6 \/ `1 }5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
& d" ?; f2 `' F7 }1 G- I! f/ w! U1.        家庭公司传承的三种方式比较
0 ~: o/ l) c) P- Z# ]' ]- T2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
( X$ ^- [( r) n5 M3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
( j4 B' `; j! Y- B! P& T; x+ q七、案例与总结
主讲人
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周学志（Frank Zhou）

加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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6 x. Z2 O# }1 B7 p, c. J3 C- fCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

$ Y: O& `% F- F% y9 _MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

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限额 20 人，先到先得

（谢绝同行及同行家属）
" }# B4 \# b3 B. J+ l
' A0 @6 `2 x1 T" L: F报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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3 x/ ?/ l3 U8 o* j1 L/ x需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
: U0 V2 ~, H" `) A5 @- ]" g" B. M
微信 ID：frankz559
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  J3 \! E. I4 ^1 g9 y' d电话 & 短信：(780) 722-5918

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