2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

- W7 h0 m3 g# R# f  m% K2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

主题：2026家庭养老规划

6 B0 |6 H0 [" a, ~日期：2026年5月23日（星期六）
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: q. ?7 x% @- m. r7 A时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座
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. `: {/ B& C" v) ~" M* n6 j5 ]主题：传承规划
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+ R" X5 [0 ~. f9 F- x日期：2026年5月23日（星期六）

/ a" U- E- O) \  K0 J* a* E时间：下午 1:30 – 3:45pm

8 ?7 ~3 h! _4 ~* ~1 q. p8 H+ K两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   


6 t' T' r, b2 r- g  [加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
9 E+ t3 p3 A3 S$ `) s# l1.        如何判断家庭是否达到财富自由
' W2 ?$ y5 ^% D. o9 f+ I" V2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
  H9 ?: k# ]0 \3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
3 [7 }4 N$ P4 s! i二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
# T5 Z. K  e+ `; D. ^! p1.        CPP何时领取更合适
& E& P' C& g! R0 Y1 J& n" z# \# Y2.        OAS如何避免追回
, `+ m1 d! W3 O% o3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
; D7 U' H- |1 Q, ~8 k5 l; \三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
' @, E3 e7 x  W. j1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
$ L  p0 K/ ^6 J! R" b2.        退休前后夫妻收入分拆策略
- K  ?9 L4 \. P( @( V6 |# e3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
9 X$ h1 ^  N$ d( [0 S! l. T+ C& z1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
1 x3 o! I. a; A5 |! ]2.        通胀风险
4 L& s, B& y* }" m3.        投资波动风险
5 U# S; l: k2 L( Z4.        医疗护理风险
) F; X3 N; P1 N- o# [* E: [  V5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
' c! g6 l' }* I5 _1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”

3 V: p# T) |0 m' L) j4 K: d
; r+ E, |# g# n0 G! f加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
* a4 s5 S* Y3 n) A8 C2 h/ q1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
9 c- b' a7 N  e0 m6 h2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
" ^$ X9 L9 `& q0 W, {! x/ K二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
, [5 X: x! r9 g7 s7 r  P6 L: X5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
( }3 f/ I( _% w5 d$ v三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
, m# o. K+ H7 D; L9 L1 v6 Z# `; c2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
" Y5 _& c- Y" ]( W# R四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
% }8 `) `) X% S5 j& t3 T( z/ a2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3.        夫妻滚转：合理延税
1 K6 _/ I+ |; a1 k7 _4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
- j: A! K: h+ j; q+ {4 v7 Y5 q五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
. F  |8 N% F& ]$ Y3 q/ [3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
7 @- ?+ u, W( A. |( i4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
7 ~. h/ ^2 M3 J' c0 I" a9 d' q* |5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
( n8 R9 A; ?& a$ |六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
& k& |% y: {5 u1 w2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
$ P1 q7 [+ M* F, z; g0 H3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
; H* C3 E; U4 j* t: u七、案例与总结
# c" h3 V) y" t9 K3 J主讲人
& H" b3 t. O7 j/ g
; G: D1 a$ C& e2 i1 |8 I周学志（Frank Zhou）
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1 [& g0 O6 `3 G/ n* v加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
9 D7 m8 g5 Y. o. y+ {3 _) D' j; G
1 ]- f+ n/ j' @3 d4 C, EMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

6 ~9 H9 i8 p/ n( F0 K( p报名方式

  X3 @/ [; q9 i5 F5 t. Q2 o限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
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/ W8 p0 z, a! ?  Q/ r* h报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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0 p) [& Z: |/ i4 a6 _需收到确认回复才算报名成功

3 g& Z' m9 K/ }/ zEmail：safetyfinancial@yahoo.ca

1 H' l! i4 b' a' r* z$ v微信 ID：frankz559
7 @6 B$ \+ Z6 x! I4 z7 B
电话 & 短信：(780) 722-5918

8 V/ {! s- ^6 C* B( W+ p3 R* E( v9 _免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略