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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 . z& `. D9 P/ S. @, X
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座0 M, {7 H) V- ~0 O
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主题：2026家庭养老规划
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3 J: A* c) V# ~3 ^# ]+ F, w! O. E( s日期：2026年5月23日（星期六）0 t4 x" s$ g" T" l" |3 K. n) ^9 u
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时间：上午 10:00 – 中午 12:003 g8 J" R, |; `; s! U/ F
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第二场讲座3 O) A9 P7 }$ a6 G
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主题：传承规划
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3 S( T- I& Q0 w日期：2026年5月23日（星期六）' ?4 ?# q& V: t5 p. L
3 J9 h1 w. k% l; Q" Q时间：下午 1:30 – 3:45pm5 |$ G5 o7 ^+ i b" i8 \( m9 ^
+ X0 u/ T- s- U8 A0 l3 _3 R6 G两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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+ |2 _3 g' k7 \6 r, S7 O/ X$ A# ]$ f& t! {9 q3 W: }
加拿大养老规划讲座
: ~5 x$ Y& S# ?0 |' f) a+ `一、退休目标：先算清楚“够不够”& {6 R. R. j3 G
1. 如何判断家庭是否达到财富自由3 n8 J2 U& L( \+ B5 A
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异9 K2 f! b$ h1 {$ [' a% c
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
& |( G6 q2 q) F- Z! X7 o二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好8 A1 A0 I" {5 N3 m$ d; f! _) u( }& P
1. CPP何时领取更合适
6 f0 r J6 |; F: |' U2. OAS如何避免追回
+ }8 o4 u' z; J) N3. 低收入家庭如何规划GIS% f( V( F0 S7 ~
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划1 D7 }. s0 p7 i+ T
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱0 }, b* ?( v8 T. t0 M( X2 h
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序+ C* [; s# V U* r
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
3 G' L0 |4 p* {3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
# O3 Z, [9 I. Q; {/ |四、税务与资产优化：让退休金更耐用
( K8 Z; |4 [6 q; m' m1. 如何降低退休收入税务负担
* B7 I0 U) Q8 \$ b: Y0 H J2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流% f. f8 o8 I4 I2 C4 o q3 v
3. 如何设计保值增值的养老方案. U+ g3 B- I. G3 ?& R
五、退休风险管理：避免晚年财富失控8 {% I6 s* f1 n5 r. k) w
1. 长寿风险
9 w, y& F3 x, l2 }" n2. 通胀风险& E6 [) M0 u4 c) U# t/ v
3. 投资波动风险6 ^# g3 I- r" w$ p) L$ r# b3 ]
4. 医疗护理风险- b" k2 }; J3 V) N
5. 税务与遗产风险
/ K! x& e8 o! P) ~六、最终目标：打造可持续的晚年现金流) D2 w; p' o* [/ {
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗5 t& n; h+ ~! h" Y! R, M
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
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; [- F3 B: V1 y4 |: y4 r加拿大有效资产传承规划讲座& H9 P n' A, q* R- }, c/ f1 ]
一、传承规划的核心问题) N( R. H2 F7 K
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划* j, J0 @3 S0 L+ b
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税5 |5 d( f* B* D5 W R/ \
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
/ f9 _- v5 Y1 s3 U4. 富不过三代如何通过规划破局
( v7 c# S) l/ B, w, R' Q二、CRA税务与不同资产处理3 r0 [: L0 K0 n/ o
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
3 z L9 X- N7 I; a2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理5 Y; I% h4 ]3 A& }! c- y- Y3 I
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用' c& d/ {7 v5 j- W6 W% K
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
9 W0 N# A; S" K: C" j& ~: `7 {5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题) W8 Y$ W" D5 h3 z" G
三、基础法律文件与家庭安排8 N7 Q; T1 \9 o8 W$ k `- [4 \
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
* H3 z3 j$ y$ ?" e9 ^, O; i% O# \2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
/ `9 X* y$ i2 y9 c% f' m. o% i3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用5 M, `/ l8 O3 o: q; n4 d, |
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
: Z1 B2 E- n* T) {四、五种传承优化方法
' h6 J0 Y1 p0 x, T1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
' T0 L0 \' Y5 H( o2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate/ S3 L) T5 i: ^. U
3. 夫妻滚转：合理延税+ w# |- Q3 \& ^( ?( [: ?
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
4 b5 J0 F [ k# [: H7 P5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配5 c) m) }! n2 b: [/ V
五、人寿保险与家庭信托
9 [! r, C+ _5 C) F1 V! W1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用, k- ?# C+ a. z& J: D9 `6 L
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区( e8 e$ Y0 c$ f7 C b$ v0 e2 n2 \
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
8 e1 O( S8 {% ^. ] ]9 s3 F5 Y4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
$ N+ R- o ]% ]; g! A' y" i5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
5 l8 G+ D7 V$ H, {. x- G六、企业主与公司传承
# h5 M; C9 }# e1 p: C2 S1. 家庭公司传承的三种方式比较
2 J6 [; t% O' X6 h0 {2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3 Y% R+ S0 E5 n8 j" R3. 公司传承如何避免双重或三重税收
) G8 Q2 g) K/ u- h. Y# _( d) K4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用# O1 E) a% V! ?0 _* L. r
七、案例与总结2 {- W5 h6 X- W) Y) M
主讲人
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周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家" b# Y% D: o; e; H; |: U- q
8 D& _% p4 T+ }2 VCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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! B2 ^4 q: G) \( V. L) {6 c六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
6 O* B7 `& F% B9 A
( n; ^) J% t3 {6 A( u# Q3 n8 QMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式
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限额 20 人，先到先得
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6 ^% ^2 v; W a" U（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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5 T$ v+ d% Z& Z. j( z需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca |2 I7 o2 C: A7 i7 O
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微信 ID：frankz559; b" \0 T1 O+ \$ ] `7 B5 d& N; f" n
7 Q6 j4 y9 s, Z: C1 P* R电话 & 短信：(780) 722-5918
6 d! Z# z* p x: _ z1 Z) u" g$ U* Z: W
免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略$ h( A f! D z; }: D( p
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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