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楼主: 越来越开心

ZT 加拿大家庭理财常见的八种错误

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鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2005-2-5 10:32 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
好文章!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-3-13 14:16 | 显示全部楼层
Originally posted by 自由的心 at 2004-6-24 06:36 AM:
8 N1 f( p' K% ^$ }. q好贴,理财对于工薪阶层是很重要的0 ?8 `5 ~% ^1 b1 W+ i( E9 f6 X
大家都要必备这些知识才好阿,我喜欢看这类的文章
; f+ ^3 x) G2 |
Me too
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-2 08:02 | 显示全部楼层
看了此帖,真的象上了一堂西方理财学,收获很大,感谢楼主的转帖。! Z0 ~4 B# z6 m" k* T# r
3 {; a7 e5 ^# v: I% Q) j
非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。  f. S; }1 x& i: O1 m

* K* z3 X5 K8 c; P" f加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款,这种做法类似于国内的住房公积金计划。
" s1 y5 @! r# _: u1 e( k% b在国内加入了住房公积金,交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税,买房时就可以申请住房公积金贷款,贷款利率低于商业贷款。而且买房子后,可以定期取出公积金,以做供房之用。& ?. l. H, A+ o; |7 ^( M9 y+ v
RRSP的交纳也可以免征个人所得税,HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出,以补费用支出。/ d' Z. o4 t4 n& l0 h

' ^5 u, s. R3 g; F2 D+ b- f确实,如果收入较高,买足额的RRSP累积起来的资金很高,如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出,以保证生活水平不降低,确实是一种不错的理念。4 M' k1 Y: s0 Y2 d* ]' G5 r
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但是,我还有很多有待弄明白的地方,希望各位大侠指点。9 T+ O. f! U* T! E4 H9 u; T
$ I' A. w# X  g- w. I0 X0 K
第一,错误2的分析提到:银行贷款利率为3%,应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢?印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。
& n6 d" ~. n/ ^. e+ w4 d3 e$ Y" A  _6 y  L! n' n* A
第二,错误7中的分析提到,高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢?错误2中的分析建议贷款额为22万,那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢?
* l+ K) q" T, \- _  J- L1 k# }) e' s" u  P' O8 m3 i3 e+ d
第三,银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约,则利率上调,月供就会上涨,有可能出现供不起的现象;如果买房时没有与银行签定长期贷款合约,而是每一定期限后再找银行重新贷款,此时如果房子涨价,你已付的房款又还很少,占房子价格的比例很低,不足以抵押贷到很多的资金,这时,可能只能卖出房子了事咯。这样一分析,买房是风险较大的投资啊。& }! K: }" C. B. _: ~

9 K1 Y7 g- W$ z7 j* ?" ~( c" _第四,错误5中的分析提到,利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴,是贪小失大的错误举措。我很想了解,租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系?' E7 y, k" u. r$ E. Z
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第五,错误8中的分析提到的避税计划,确实是很诱人的计划。听说每年报税时,花10元的加币即可请到报税专家给予指点,是真的吗?在爱城有这样的做法吗?* F8 e! Q$ V3 V

1 t( b  e' }$ v5 \+ ]6 T' ~& Q再次谢谢楼主,并期待高人的指点。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-2 22:48 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
文章总的观点很同意,但具体细节漏洞很多,最明显的一个地方是
5 _3 h4 p2 U# d5 i5 w- Z/ O" ^; P"一个人一生中拿到的最低贷款往往就是房屋贷款了,既然是个福利,就不因该尽快放弃"这怎么可能呢?房屋贷款是个福利在美国还可以算,在加国也算就太牵强了吧!一个人一生中拿到的最低贷款比房屋贷款低的多得很,而且3%的贷款率肯定是VARIABLE的是属于高风险的不能长期依靠!:(
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发表于 2005-4-12 21:42 | 显示全部楼层
up
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发表于 2005-4-15 21:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 越来越开心 at 2004-6-23 06:43 PM:: s: V4 f- @+ D# R0 J$ n# |" Q9 N
错误3.年薪3万以下者买RRSP。生活较紧张,再去花钱买RRSP,会加重负担,而且每年的RRSP额度都可以累积(CARRY FORWARD),不会"过期不给"。在税率是22%时购买RRSP,如果RRSP累积过多,一旦发生意外,所有RRSP之总额,将当成去世当年收入来课税,税率反而可能加到50%,得不偿失,积蓄付之东流。

* z3 v* v3 i/ n% j/ @2 s0 z
! c$ M9 ~2 u/ U$ C我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然免税,但有没有回报还是个问题,更不要说有多大的回报了。若是资金宽裕,那当然应该买,但若挺紧张的,那就没必要从牙逢里挤这笔钱了。  B2 R. k5 p4 P, Z7 |
( U3 q+ q5 B' h; c( W
个人观点,仅供参考。:lol:
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-16 07:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
Originally posted by 横跨太平洋 at 2005-4-15 10:42 PM:
8 Z$ O$ K2 o' P- I我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然 ...
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1 X1 ?: m, D" D4 [( y. u
但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。
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发表于 2005-4-16 08:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 八千里路云和月 at 2005-4-16 07:46 AM:
" N' a% l* u% ^$ L% F( o但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。

+ a; l' i1 ~" S% f; D4 r6 C# s0 j8 g
7 \% U7 e8 j& V, j% U; j3 }
谢谢指正,确实是这样的。但这样做的好处却要见仁见智了。要考虑的因素包括:' x& L2 ?" J5 E" _7 G( m: e

! Q" {8 ^, z1 ^1 O1。存了RRSP会不会影响当年的潇洒生活。; z8 R" r9 o' M; c+ k
2。在随后的几年内会不会有收入快速增长。把RRSP额度留个一两年可能会省更多的税,而省出的税完全有可能抵掉因多支付一两万房款而节省下的利息,尤其现在利率低的情况下。  {! H6 O2 u' Q) j7 O( R0 |! S
3。可能还有其他的考虑。
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发表于 2005-5-29 00:42 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
在这个论坛漫步很久,得益匪浅。今日终于可以发贴了。先顶这个话题,希望这个话题继续讨论下去。
( ?( l, e8 ]3 }2 f! P4 Q" ?顺便请教加拿大的课税收入的起征点是多少?
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发表于 2005-5-29 21:30 | 显示全部楼层

about 10000

老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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发表于 2005-6-7 21:35 | 显示全部楼层
加拿大的税法,是世界上最复杂的税法之一了。
8 h$ S. X  R/ E2 w) c
: A9 ?  \' H! T2 X9 e在加拿大挣钱多的不如合理避税的。
, w0 q6 v; m* T& @. \2 [% l
& g2 Y/ R2 t2 _/ ?6 S, T- z. C" Q我赞成将rrsp的累计额留到一个收入年份高时使用。不过rrsp,可以有零存整取的那种,每个月存50块钱进去,日积月累也是个不错的办法。适合我这种花钱大手大脚的人。8 }7 v) h8 S) [6 [! i% H
! n0 Q& |; R" T4 [) Y: A
另外,如果去年没有收入,是不能买rrsp的。因为rrsp是一个避税的工具。如果你连收入都没有,也谈不上避税。如果你的rrsp在65岁之前取出来,那取出来的那部分钱就要计算在本年收入里。另外,不是每个rrsp都会挣钱,但是选对了一家投资公司,然后从长期投资的角度看,还是有很高投资回报率的。
0 a# Q4 s8 r9 `+ C. V" |# O& Q& `5 r& T: T6 M$ ~
在RESP的本年投资收益是可以defer到以后的,但是购买RESP的钱就不能和RRSP一样直接抵税。
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发表于 2005-6-12 16:53 | 显示全部楼层
Useful!;)
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-6-12 19:10 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
Originally posted by 万歌 at 2004-7-23 01:40 AM:
1 t, B2 L! G3 ?1 V
8 w9 Q; \2 T+ M" X4 q9 O
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发表于 2006-11-11 16:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
看到好贴就再顶,让更多的人看到!!!$ l7 `3 T) h: _! H2 W3 m
来加后,对我最有吸引力的,就是好的大环境下个人的理财了!!!
$ I7 _7 N& n' a" B! i完全看个人的能力了
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