投资问题：考你数学（三） RRSP与房屋贷款

精打细算 · 发表于 2006-11-17 11:54

原帖由如花于 2006-11-17 10:11 发表6 S& t- t$ ~* N& z0 Y& q; e
这道题有些难度5 l3 ]6 j3 G1 S

. U+ E+ t  L. b) I- U1 f+ l我的做法：
- s' m+ I& d  i0 o4 w" |% F: u2 C5 A! |, R3 \# n
1，成立公司。超过10万的收入，成立公司避税% c& }7 b5 Y$ R& f  L. {  J5 I
2，每年claim home as office expense against income# i/ u! s$ k7 W4 t! |
3，用rrsp贷款可能会享受低贷款利率的优惠，但还有更好的途径，因为借款金 ...

叫你选1-2，你就给了一大堆题外题，自己又不答！

1. 成立公司需要安排好多前期工作。 CRA 有好多规定是关于受薪转 incorporate 的条件，不符合就准备罚款。基本上同意但技术上，小心。

2. 有了incorporate, home office 已经没有太大意义了。好多用于sole proprietorship 可扣的expense 已经没有太多。

3. 当你的税已达最高水平时 39% (Alberta)，你不用rrsp 避税？难道要留到25% 时才用？

如花 · 发表于 2006-11-17 11:56

雇主也会受益啊，他们不用再付cpp, ei

精打细算 · 发表于 2006-11-17 12:05

CRA 去年已经非常注意这类“公司“了，好几位CA, 会计师向我诉苦说，今年的audit特多，尤其这类公司。如果拿不出所需资料，罚款+缴税

如花 · 发表于 2006-11-17 12:29

2. 有了incorporate, home office 已经没有太大意义了。好多用于sole proprietorship 可扣的expense 已经没有太多。
# ~, j. z* d9 _: d5 o2 K3 a! W8 Q% r. \
3. 当你的税已达最高水平时 39% (Alberta)，你不用rrsp 避税？难道要留到25% 时才用？

讨论这个问题前，先设定前提
1，qualify to small business
2，subject to high rate tax
3，2006 tax rate

如果成立公司，公司通过dividend的形式将钱支付的个人的话，每100元将比个人直接领薪多3元，但其实最大的好处是在defer tax，因为：
1，付薪的话，39%的税已即时付了
2，公司的话，即时付的税只是16%，只有当钱付到个人时才付21%

仍然可以用rrsp 避税
至于抵税费用就见仁见智了。

[ 本帖最后由如花于 2006-11-17 11:39 编辑 ]

如花 · 发表于 2006-11-17 12:38

关于基金MER，我有些疑惑

通常基金的费用包括：
1,transaction fee
2,commission
3,management fee
4,administration fee
5,还有其他等

如果一只基金是no load, no transaction fee, no administration fee的，只有management fee，而其已包含在基金价格内，MER的计算公式如下：

[ P2 + Dist - P1 ] / P1 Where:
P2 = end of period price (net of distributions)
P1 = beginning of period price
Dist = distribution

如果我在它分红前将它卖掉，是不是我就将management fee转移到下一个买家了，在整个交易中，我都没有支付任何费用。

一半清醒 · 发表于 2006-11-17 13:08

当然是选先填满 RRSP 再供房子。
RRSP的好处是：可以当年避税，RRSP账号内增值部分还是免税的。RRSP也可以随时提出，只是补缴当年（提钱年度）的税，可以丰年补欠年。
以小刘的实例，如果买满18，000的RRSP，将少缴7，020刀的税；如果卖4%基金，这1.8万将在18年后翻一倍达到3。6万，运气好赶上44%的回报率，将在2年后翻一倍达到3。6万。增部分还是免税的，直到他拿钱时为止。如果不买18，000的RRSP，将缴7，020刀的税，用剩下10，980刀还房子的贷款，15年+，将节省贷款利息1。1万刀。

另外，当房屋贷款利率〉〉期投资回报率时，就应该先还清房屋贷款债。不会投资有钱只会放到银行或怕担任何风险还清房屋贷款债吧。

我想搂主的问题不仅是个数学问题，还有资金投向和时间效率问题。

如花 · 发表于 2006-11-17 13:44

我再次仔细看了楼主的题目

原来楼主是问那10000元是买rrsp 还是还贷

既然14万的年收入，rrsp最大是18K，10000现在买了rrsp，那工资的钱就不可以多买了。所以只是先买和后买的问题。如果时间差是一年的话
买的话利息是400块
不买的话省了500块贷款利息
真他妈的简单，看来还是高估了

[ 本帖最后由如花于 2006-11-17 12:48 编辑 ]

奥运会指定马甲 · 发表于 2006-11-17 13:52

原帖由如花于 2006-11-17 10:11 发表
1 _# L# t3 s: U4 G# b' e c; G这道题有些难度
" V( [! y& g, T# X' o. u4 Q6 [5 U9 A& c
我的做法：. h2 z' W! G& w, f5 R

0 K8 ?+ V {: i: |; B1，成立公司。超过10万的收入，成立公司避税' J/ s- p( n0 M% k) W: J! ~ C' U
2，每年claim home as office expense against income
- b5 ?2 {& A4 n6 `" l" |, Z, F3，用rrsp贷款可能会享受低贷款利率的优惠，但还有更好的途径，因为借款金 ...

If I walk into a bank and talk to those financial advisors, will I get personalized suggestions like what Ruhua has said? Or will they just try to bullshit me into buying their GICs or mutual funds?

云山水月 · 发表于 2006-11-17 13:57

原帖由 精打細算 于 2006-11-17 09:37 发表
4 ]8 B, H% }  n  Z7 a
. X; g4 a/ ]  l. c+ w& [
9 I7 c0 w  I+ K" y唉，看来俺还得作回 marriage council 了。老兄你的概念得改一改。两人难得在一起，就是缘分。不是谁听谁的，而是妥协的艺术了。结果只有4个。包括：退让，冷战，强行与化解。最佳选项只有化解， ...

老婆拒绝妥协的概率 x 离婚分家造成的损失 + 老婆妥协的概率 x 以老公设定的投资方案产生的收益 = 真实预期收益。

如果没有这么一笔计算，则楼主设定的答案一定是错误或者至少是有重大缺陷的。

数学计算，如果不能量化重要的相关因素，那还叫什么数学计算？

老婆和婊子的不同，在于从法律上讲，老婆有权，至少是有很大的把握，拿走你所有的财产并且把所有的负债留给你，但是婊子不能。

八千里路云和月 · 发表于 2006-11-17 13:59

看来各路投资高手云集此贴,我也露个脸,沾沾各位高手的光.................

猪刀小试 · 发表于 2006-11-17 13:59

原帖由 云山水月 于 2006-11-17 12:57 发表
$ p, b" z' x8 |
- e7 l6 C' @" r# o) f* d1 H* p6 W- X* p老婆拒绝妥协的概率 x 离婚分家造成的损失 + 老婆妥协的概率 x 以老公设定的投资方案产生的收益 = 真实预期收益。. w' a$ B2 l, n) n/ m/ F
4 Z; `% s/ S2 x5 \
如果没有这么一笔计算，则楼主设定的答案一定是错误或者至少是有重大缺陷的。
! y2 U" J+ Z W$ N$ ~
6 m1 M! k+ ^1 ?) k5 h6 k" k( h& N' h数学计算 ...

云山水月 · 发表于 2006-11-17 13:59

原帖由 裙裾飘飘 于 2006-11-17 08:56 发表% k" p% V% ~8 @) f- }* O

" v A2 V f+ D' w' {6 y8 P; w. D( r9 J O: d+ x6 {! r
看来，我要拿几斗米，上门求教你LD如何在外是个好老师，回家还是好老师的秘诀了。

呵呵，随时欢迎。

八千里路云和月 · 发表于 2006-11-17 14:03

原帖由 云山水月 于 2006-11-17 12:59 发表
/ ~8 R0 G0 o: ~$ v, |5 v, t) w6 G
呵呵，随时欢迎。

怎么没见飘飘的贴?

我也效仿飘飘,拿着几粒芝麻,(那还是酷暑的枝麻),上门讨教去咯.

叽里咕噜 · 发表于 2006-11-17 14:03

原帖由 云山水月 于 2006-11-17 12:57 发表" X r' ~% d- Q8 T, ^3 o' b
0 U) ?1 U: t7 p2 V5 K8 O
老婆拒绝妥协的概率 x 离婚分家造成的损失 + 老婆妥协的概率 x 以老公设定的投资方案产生的收益 = 真实预期收益。
5 R" ~+ g$ Z) C1 B" }& c4 R! g0 m+ s& n" i
如果没有这么一笔计算，则楼主设定的答案一定是错误或者至少是有重大缺陷的。; v: f1 f( w; r6 _% d' O7 `
/ C9 K2 b& B+ p9 }6 T: \3 I
数学计算 ...

婊子能把你弄得负债

所以娶老婆等于买RRSP, 增值部分不用交税
叫婊子等于CPP, 现扣没商量. 扣完也就完了. 不叫也不用扣.

[ 本帖最后由大劈骨于 2006-11-17 13:05 编辑 ]

云山水月 · 发表于 2006-11-17 14:05

原帖由 八千里路云和月 于 2006-11-17 13:03 发表$ J" s" q$ q$ `

1 \3 `1 {- w8 h( b# m- W. g" ]0 T( f$ T" a4 T8 _
" b4 d8 Q% a2 B) `5 V
怎么没见飘飘的贴?$ i) }& Q: j" X- S6 {) p

; z) Y9 t9 N9 }& H& y! ~. i我也效仿飘飘,拿着几粒芝麻,(那还是酷暑的枝麻),上门讨教去咯.

就在第一页，怎么没有呢？

随时欢迎，随时欢迎，呵呵。

云山水月 · 发表于 2006-11-17 14:06

原帖由 大劈骨 于 2006-11-17 13:03 发表' N% c9 w8 Z; T" G9 v& \+ g7 [

! e' O/ k% u T$ |$ R) j' x! {1 T& d, r
婊子能把你弄得负债
) F) T1 P4 F1 e% y: Y# M9 i* l$ k3 ?# F! n; H
所以娶老婆等于买RRSP, 增值部分不用交税3 F. H7 K4 `% q
叫婊子等于CPP, 现扣没商量. 扣完也就完了. 不叫也不用扣.

这都是些什么烂比喻！呵呵。

裙裾飘飘 · 发表于 2006-11-17 14:08

原帖由 八千里路云和月 于 2006-11-17 19:03 发表% f' _$ ? c' z( J4 ~
& q& @8 [! K4 S2 t' g

- I' q2 c& c1 `7 } a, [
3 ^6 m: Z' Y) O, k. l怎么没见飘飘的贴?! K3 W' D* ]5 w. d9 `/ F% ^
5 ^; N$ l5 d# S
我也效仿飘飘,拿着几粒芝麻,(那还是酷暑的枝麻),上门讨教去咯.

我的帖子在这里！

仿效可以，但不能十足，否则我要告你侵权，罚你几个西瓜。

预防“仿效十足”，办法有：我先拿几斗米，去云月家吃饭。你再拿几粒芝麻，上门洗碗。

叽里咕噜 · 发表于 2006-11-17 14:13

这种烂问题还问.

答案是:

反正1万是捡来的, 每周4块投资649, 6块super 7, 一年下来520块, 连续投资20年, 一共1040个礼拜, 他妈的这么都不中个几十万, 这辈子白活了.

这一万块有了去向, 争吵就没意义了.

云山水月 · 发表于 2006-11-17 15:32

原帖由 裙裾飘飘 于 2006-11-17 13:08 发表
6 V" M7 [! D+ _7 k( v! W3 a' C# S$ s& y8 U! J4 S( n# u
8 b. N0 ?7 k3 x
我的帖子在这里！9 Y9 l# H5 Z2 `2 D/ O. T
( y$ Z& \* l' M8 Z' y9 u% D3 t
仿效可以，但不能十足，否则我要告你侵权，罚你几个西瓜。 . ^% a; d( q' D4 L
预防“仿效十足”，办法有：我先拿几斗米，去云月家吃饭。你再拿几粒芝麻，上门洗碗。

这个够狠！

精打细算 · 发表于 2006-11-17 16:37

原帖由 qwertylz 于 2006-11-17 12:52 发表
. ?6 q0 [" _; [, \9 Y4 `0 Y, k# I! G9 ]% u( [
b/ V# L/ V& Z- S3 R. c

- d0 N% k6 z2 p' |. mIf I walk into a bank and talk to those financial advisors, will I get personalized suggestions like what Ruhua has said? Or will they just try to bullshit me into buying their GICs or mutu ...

most likely the later..(I should say, 99% of the time)
if you want more of the first, you should be looking for independent financial advisor / broker.

If interested, I can work out something for you too. email me what you want and I will get it for you.

[ 本帖最后由精打細算于 2006-11-17 15:44 编辑 ]

精打细算 · 发表于 2006-11-17 16:38

原帖由 大劈骨 于 2006-11-17 13:13 发表/ w) e& y" [$ u( Y  j
这种烂问题还问.- ]) L' N" d& c. R; j* k' G. P

& F+ p+ |  |: t: S答案是:
- z- J+ T1 ~2 }9 i3 P  K/ O3 y/ ^5 B7 C# }! D  D5 o4 C
反正1万是捡来的, 每周4块投资649, 6块super 7, 一年下来520块, 连续投资20年, 一共1040个礼拜, 他妈的这么都不中个几十万, 这辈子白活了. 1 B& o: K. t+ \$ f
1 c2 z2 ]& o- K
这一万块有了去向, 争吵就没意义了.

这个，，，强。实在强。

猪刀小试 · 发表于 2006-11-17 16:42

原帖由 大劈骨 于 2006-11-17 13:13 发表  h7 g. p1 ?' _9 w" G5 ~/ o, Z, V
这种烂问题还问.) _' i0 i1 t  `; T" H9 z2 N

, x: Z% H: L$ t( Y' _) B6 R答案是:
  N- Q9 B( c1 {3 C5 Y. `& S3 X9 x* Q6 Y5 d
反正1万是捡来的, 每周4块投资649, 6块super 7, 一年下来520块, 连续投资20年, 一共1040个礼拜, 他妈的这么都不中个几十万, 这辈子白活了. & f7 v; n' m( v+ M# t* y4 K! A& E2 @

, z1 ]( y, h( ~+ Y! }这一万块有了去向, 争吵就没意义了.

实在是强～

精打细算 · 发表于 2006-11-17 16:43

原帖由 一半清醒 于 2006-11-17 12:08 发表% x4 q3 X" U& B f) X! [* d
当然是选先填满 RRSP 再供房子。
% v5 y" k5 ]/ i! J8 w$ ?RRSP的好处是：可以当年避税，RRSP账号内增值部分还是免税的。RRSP也可以随时提出，只是补缴当年（提钱年度）的税，可以丰年补欠年。
/ g( y J2 p5 T+ Y3 e6 p' O% Z' M以小刘的实例，如果买满18，000的RRSP， ...

very good.. but there's more points than these to consider. I will discuss that over weekend.

如花 · 发表于 2006-11-17 17:00

To 精哥
你要修改问题，计算才有意义。
对于基金费用的问题，你有什么见解啊?

精打细算 · 发表于 2006-11-17 17:03

跑题。先不答。开新帖！

加上你也没投票。

[ 本帖最后由精打細算于 2006-11-17 16:05 编辑 ]

如花 · 发表于 2006-11-17 17:10

10000块，100差额，有什么好答?

大忽悠必胜客 · 发表于 2006-11-17 17:13

精打细算 · 发表于 2006-11-17 17:20

原帖由如花于 2006-11-17 16:10 发表
/ i2 ?! ]" e4 ]% [% r7 R10000块，100差额，有什么好答?

那你是说还贷款了？

如花 · 发表于 2006-11-17 18:15

这道问题，你自己都未搞清楚想问什么，是focus on 10000 or rrsp 18000 or 140000 income。留意我37楼的回答。

[ 本帖最后由如花于 2006-11-17 17:22 编辑 ]

callmelxylt · 发表于 2006-11-17 18:15

some high income position can be negotiable, give u an example:
Open a private holding company by your family, and your services will be provided through this company.
The company who appoints u as a manager will pay your services on a port-time basis to the company you owned.

账号		自动登录	找回密码
密码			注册

投资问题：考你数学（三） RRSP与房屋贷款

回复 #30 今天闲着的帖子

浏览过的版块

投资问题 ： 考你数学 （三） RRSP与房屋贷款

回复 #30 今天闲着 的帖子

浏览过的版块

投资问题：考你数学（三） RRSP与房屋贷款

回复 #30 今天闲着的帖子