买了新房，现在房子降价了

xuxuelin · 发表于 2017-10-3 16:11

小黄发表于 2017-9-23 11:41
' v, o4 N. F% O! O! c. E& C好与不好，是需要计算的，而不是意淫出来的。现在是加了两次息，但之前不还减了两次？如果你的结论有计算 ...

认为浮动利率和固定利率各有一半胜出的其实和单纯认为浮动或固定好的都是不具备基本经济学常识的人，这并不是抛硬币算正反面概率，拍拍脑袋就把这按到判断利率上，这需要根据经济形势做具体判断做一个组合的，这都说了多少遍了。

xuxuelin · 发表于 2017-10-3 16:21

利率需要结合经济形势做组合，单纯绝对地说那种永远更好就是瞎扯，可惜大多数人都不会这样做，也不会请专业理财顾问，但银行的很多有实力的大客户都有自己的精算，贷款产品也有各种组合，不用那某段时间和某点时间比，没有历史数据和大量统计数据的都是瞎扯

小黄 · 发表于 2017-10-3 17:28

本帖最后由小黄于 2017-10-3 17:37 编辑

xuxuelin 发表于 2017-10-3 16:05
9 u! T/ O8 Z1 f! [" A0 i呵呵，又来忽悠了，对于房贷利率，单纯说一定浮动的好或固定的好就是不学无术胡扯蛋，需要对经济形势进一步分析进行预测，然后组合一个最适合的。说浮动的好的，请问有人去年拿过五年固定2.3的，一年多甚至可以看到的未来一年，那个浮动的能比？想反驳的就拿出具体统计数据和计算公式来，否则能让人相信就见鬼了

拿这种无法验证的说事是完全没有说服力的。谁知道是什么人在什么条款下拿到的2.3%,有没有网络链接？或者截屏？同期最好浮动是多少？

如果你想跟我辩论这件事，很简单，说定一个开始时间。我们双方各自找一个网络广告的最好利率。你找5年fixed,我找5年variable,设定一模一样的贷款总额和月供款额，看看5年后哪个贷款余额少获胜。

好比说，现在 ratehub.ca 2017年10月3日公布的利率是这样的：

敢不敢2.89%和P-1.15%比5年？

你要觉得今天比你吃亏，想改一天也行。但前提是
1）你要承认今天你输了
2）你得在要比的那一天当天立贴存证。这样我可以去验证一下你说的是不是真的，也可以记录那一天最好的浮动利率。

你有大数据，我没有大数据，你敢不敢接受挑战？

Edmonton008 · 发表于 2017-10-3 20:34

小黄发表于 2017-10-3 18:28, G( l2 V1 H* s" C% K: @7 w. I7 f
拿这种无法验证的说事是完全没有说服力的。谁知道是什么人在什么条款下拿到的2.3%,有没有网络链接 ...

浮动才2.05%啊，很低啊

xiaofeng85 · 发表于 2017-10-9 16:23

小黄发表于 2017-10-3 18:28! \) l1 O4 O/ q8 _* P# _$ l
拿这种无法验证的说事是完全没有说服力的。谁知道是什么人在什么条款下拿到的2.3%,有没有网络链接 ...

大哥你那是 broker的，没代表性。我年初选的两年的2.34,五大行之一，我可以给你看我的文件，你告诉现在那个浮动的能低过这个数，也请你拿银行文件证明，网上这种东西谁信啊？这么说的话中文网上还有某个金融机构代理挂着1.99的固定利率呐？你信不？
你输了不用干别的，网上发文公开认输，再摆几桌请大家搓一顿就行，如何

xiaofeng85 · 发表于 2017-10-9 16:30

broker太多前提条件和限制，广告吹得利率多低多低，真交文件审核了，哈哈，你就等着P+吧还Ｐ-？！真以为天上掉馅饼呐……
楼上给的那个broker的广告不算吹的狠的，中文网上某个假大空的能给低于2的，我这里不点名啦……
要有信服力的，还就得五大行的

xiaofeng85 · 发表于 2017-10-9 16:35

Edmonton008 发表于 2017-10-3 21:34
8 C! N" P% u) R' b4 ~浮动才2.05%啊，很低啊

你打个电话，然后等你交文件开始审核你就知道虾米2.05是不是真的了，中文网上还有1.9几的挂广告呐，😄，信这种广告的都是没被骗过的，我当时就差点被忽悠了，差点过了condition，晕死

小黄 · 发表于 2017-10-9 17:45

本帖最后由小黄于 2017-10-12 09:17 编辑

xiaofeng85 发表于 2017-10-9 16:23
* f8 x$ k5 n0 _7 s$ N$ R8 Y4 P大哥你那是 broker的，没代表性。我年初选的两年的2.34,五大行之一，我可以给你看我的文件，你告诉现在那 ...

看帖不回帖不好，回帖不看帖也不好。我前面说的很清楚，比较是比5年固定比5年浮动，2年的不予考虑，因为2年也固定不了多久。经常是2年内利率也没有大的改变，最后2年固定和2年浮动差不多。

其次，不同人的资质不同，银行员工还有特惠呢。所以我说的很清楚，要比不能拿以前数据说事，也不能拿不同背景的人说事。你在想比那一天立贴存证，然后我去给银行打电话，问问我能拿到的最好5年固定是多少（网上有人声称什么利率，你能不能match），最好5年浮动是多少。这样是同一个人，同样的经济情况作对比。

ballard · 发表于 2017-10-11 18:53

你们不要打口水仗
你就告诉我选固定的多还是选variable多

固定的多固定点输了

还要我解释吗赌博玩过吗
只要有庄家的game 大多数散户输钱

银行买给你固定的然后把基准利率提高贴你钱

你有病还是银行有病

小黄 · 发表于 2017-10-12 09:19

ballard 发表于 2017-10-11 18:53
s& }- X# {7 u& p5 M2 {你们不要打口水仗
0 m) a! p, }3 V; ~$ T }$ f% z1 a你就告诉我选固定的多还是选variable多

我26楼说了
有7成以上的借款人是选择了固定，这里面绝大多数都是未经计算而单纯凭感觉选择固定，所以导致固定利率比理性市场更高，也导致浮动胜出概率更高。

ballard · 发表于 2017-10-12 10:08

本帖最后由 ballard 于 2017-10-12 11:15 编辑

小黄发表于 2017-10-12 10:19
# D' u/ m5 i3 n我26楼说了
/ P }6 Y. [0 i2 y" ^* B$ V; h* u& M有7成以上的借款人是选择了固定，这里面绝大多数都是未经计算而单纯凭感觉选择固定，所以导 ...

当然了，至少庄按照这个目的设计它的利率。

银行的大佬是金融的决策者，他们浮动利率可以从别地方借钱百分百的挣房贷人的钱，收入是固定的比例

我们可以理解这个旱涝保收的买卖，这个赚点就行。

有风险的就得多赚。否则谁也不干。

它卖给你大量的固定利率，就在一定时期内不会涨过那个太多，否则银行多提供了服务少赚钱，

那叫有病。当然一定时期可以赔点，做买卖没有不陪的，但我觉得银行对屁民必须赢，或者没有赔的时候！

你在路边看棋谱，押注，你压谁啊，压少数人少数钱的那个可能性。

你看着一定对的那个肯定是死的。

但你不能否认有时候会赢，有时会输，有时候运气好有时候出门就踩屎。

但是你总体看人家设计的东西比如固定利率是给一些收入固定的人的，

而浮动的人是给浮动收入的人，

看自己是啥情况买啥情况，你自己收入固定，利息浮动找死，

你收入浮动，利息固定，那叫找上吊绳。

别想用利率啊杠杆啊赚钱，

多想想下批阉割的韭菜是不是没有我，

所谓大难不死才有的气喘。

Edmonton008 · 发表于 2017-10-12 11:29

ballard 发表于 2017-10-12 11:080 {% k( M4 t/ z% H/ B1 ^% O4 r
当然了，至少庄按照这个目的设计它的利率。+ k' \7 k% a+ e
3 p e6 y$ N3 H6 g& S8 K% @6 c5 x
银行的大佬是金融的决策者，他们浮动利率可以从别地方借 ...

有时候贷款的人根本就不提浮动利率，只给你选择2年或5年的固定，那就是说浮动肯定划算了，下次续贷款的时候一定问问浮动利率

lastman · 发表于 2017-10-12 12:51

银行固定利率肯定把为了加息等因素考虑了，如果不加息，银行赚，加息银行少赚，选浮动需要冒点险，一般来说应该是合适的，除非赶上加息周期。就目前看，加息上不确定

Edmonton008 · 发表于 2017-10-12 13:00

lastman 发表于 2017-10-12 13:51
' K. r0 ~! ?- f0 z* M- \- ~2 e" j银行固定利率肯定把为了加息等因素考虑了，如果不加息，银行赚，加息银行少赚，选浮动需要冒点险，一般来 ...

听说年底之前还会加一次，如果再加一次是不是还是浮动划算？

lastman · 发表于 2017-10-12 13:53

Edmonton008 发表于 2017-10-12 14:00
& W7 R/ h9 \! L, y+ g$ w0 t! I听说年底之前还会加一次，如果再加一次是不是还是浮动划算？

选固定其实是求安心，不会合算的

ballard · 发表于 2017-10-12 19:38

本帖最后由 ballard 于 2017-10-12 20:45 编辑

Edmonton008 发表于 2017-10-12 12:29% ], ~2 X, F! U8 U% W% d# X& b& s
有时候贷款的人根本就不提浮动利率，只给你选择2年或5年的固定，那就是说浮动肯定划算了，下次续贷款的时 ...

没说啥利率好看适合自己

你能告诉我啥车好啥车坏吗

理论上的事就像金融教授到股市就成SB

我们只是说银行那点吊事

我理解银行是拿你妈妈养了的钱借给我买房子

把我妈妈看病的钱拿去贷给你买汽车

就是拿我的钱借给我算我利息

所以它的自有资金很少

他从外边借钱加利息带出去

所以它的浮动条款是说不论资金的成本高低都赚钱

那就赚点基点就行了

别人也这么干所以银行或者市场对固定收益的东西要求不高

如果银行给你贷款利息固定

风险转给银行了哪

你说银行加价不吧

但是现行看加息是大家都喊的

所以固定也不差

我自己刚来

把现金留在账上

孩子小就算有工作最多一个人去工作啊

计划就是基本生活六年别断供

你说用啥利率么

当然固定越长越好

xuxuelin · 发表于 2017-10-17 06:27

小黄发表于 2017-10-3 18:28
* f {. n9 I- p. M3 o; g, D拿这种无法验证的说事是完全没有说服力的。谁知道是什么人在什么条款下拿到的2.3%,有没有网络链接 ...

呵呵，最近出差一直没上网，回复晚了抱歉啊。
你妥妥滴回帖不看贴，我前面说过多少遍了，我并没有说单纯比浮动或固定，我说的是组合！组合！组合！重要事情说三遍，自从美联储开始加息后，加拿大已经进入加息通道，今年的经济数据也支持这种可能，个别几个原油省的继续衰落不改变整体经济走势。如果去年年底或今年年初选择了固定利率，就避开了央行的两次加息，必然会比现在此时的浮动利率低，这点随便找一个金融机构查看利率就知道了。
当然你想打赌我奉陪啊，不过我是不看你给出的那些网站广告的，我们动点真格的，
第一，我银行精算师同事刚好有个客户给定制了这种贷款组合，我可以拿出合同副本，同理你也拿出ratehub.ca 列出的贷款合同副本，咱们见面互相签保密协议，以此为打赌基础。一句话，甭拿网站广告说事，咱们用真的黑纸白字贷款合同，你敢不敢来？
第二，就以今年开始来算，我拿出的合同是组合，你拿出浮动的贷款合同，以五年为期，五年后验证那个贷款余额少，你敢不敢来？
第三，作为一个赌局，你忘记了赌注，我提议，五年后以胜者贷款的百分只十作为赌注，你敢不敢来？例如我前面提到的那个华人客户贷款额是120万，如果五年后我赢了，你给我120万的百分之十也即是12万，怎么样？

来真格的，你敢不敢

xuxuelin · 发表于 2017-10-17 06:35

ballard 发表于 2017-10-11 19:53
2 C% O: H- d( u( _( Y你们不要打口水仗5 f+ _; T! H; m
你就告诉我选固定的多还是选variable多

其实根本不存在绝对的固定好还是浮动好，具体需要根据经济形势判断，就目前已经进入经济逐步恢复，整体就业率提高，面对着通货压力，进入加息通道已经是不争的事实，央行已经连续一年内两次加息，年底的经济工作会议第三次加息也是大概率事件，明年是否有第四第五次也很难说，这种形势下选择浮动的，你可做好面对加息的准备？不信的话也很容易验证，你可以找一个银行持证的放贷员问问加息前后的利率，对比一下今年年初的固定利率和现在的浮动利率你就明白了，说什么浮动一直比固定好纯粹是没有任何调研的瞎扯。

xuxuelin · 发表于 2017-10-17 06:36

lastman 发表于 2017-10-12 13:51
: j8 h' d4 b- x; w9 S7 ?( I银行固定利率肯定把为了加息等因素考虑了，如果不加息，银行赚，加息银行少赚，选浮动需要冒点险，一般来 ...

从目前的经济数据来看，加息是大概率事件，第三次加息迫在眉睫

xuxuelin · 发表于 2017-10-17 06:38

lastman 发表于 2017-10-12 14:536 A/ L6 s4 v% d: Z2 y9 ^# M4 C
选固定其实是求安心，不会合算的

你先计算一下再说，以今年年初五年来算，2.5左右，但现在就是一些最优惠的金融机构放的浮动的也不可能低于这个数字。
这个需要计算的

xuxuelin · 发表于 2017-10-17 06:41

本帖最后由 xuxuelin 于 2017-10-17 07:56 编辑

Edmonton008 发表于 2017-10-3 21:34( e) t, m- h. {4 {0 l- ^) e
浮动才2.05%啊，很低啊

那是网站广告，瞎掰的，中文网上的王永海挂的浮动的2.22左右的也不过是个估算当不得真的，不信你去申请一下，那就不是一回事了

xuxuelin · 发表于 2017-10-17 06:43

小黄发表于 2017-10-9 18:45
" E+ M. Z9 L: ?& q6 x* x8 ?看帖不回帖不好，回帖不看帖也不好。我前面说的很清楚，比较是比5年固定比5年浮动，2年的不予考虑，因 ...

你这种说法就是偷换概念，比某一个时间点上浮动好还是固定好？你在开玩笑吗？你打电话的五年浮动那是你打电话的那天的利率，你敢说五年浮动的都是这个利率?你敢说五年内银行和央行都不加息？

xuxuelin · 发表于 2017-10-17 06:45

Edmonton008 发表于 2017-10-12 12:29
( h2 D, Z) ] N) {/ s6 ]8 h- c5 T( z有时候贷款的人根本就不提浮动利率，只给你选择2年或5年的固定，那就是说浮动肯定划算了，下次续贷款的时 ...

再说一遍，浮动利率是随时变化的，不告诉你是无法保证告诉你的利率是否一直不变化，这和固定的不同。就好比你问投资顾问是不是股市永远上涨一样，如果你以为这样就表示浮动的合算了，那我为你祈祷并祝你好运。

xuxuelin · 发表于 2017-10-17 06:47

本帖最后由 xuxuelin 于 2017-10-17 07:54 编辑

很多觉得浮动永远好的都是被长年的宽松货币环境以及低利率迷惑了，这些人没有经过计算也没有对经济形势有明确的认识，从来就没有那种更好，我们所做的不过是尽可能的做出最优组合罢了。

xuxuelin · 发表于 2017-10-17 06:53

本帖最后由 xuxuelin 于 2017-10-17 07:55 编辑

lastman 发表于 2017-10-12 13:51
" ~6 v$ n8 w- N; G# B银行固定利率肯定把为了加息等因素考虑了，如果不加息，银行赚，加息银行少赚，选浮动需要冒点险，一般来 ...

你不了解银行盈利模式，你真的搞错了，银行从来就是赢家，无论经济如何无论他们如何哭穷，这点都不变。去年经济差不差，但加拿大五大银行的财报你看看那个不是财源滚滚？央行加息前各大银行就闻风而动了，早就开始加息了，央行公布后再加一次，谁赚谁亏看明白了吧。
例如：12月的经济会议还没召开，加息不过是一种概率事件，但是从今天开始，各大银行和金融机构都已经调高了贷款利率，你还认为他们会少赚吗？

ballard · 发表于 2017-10-17 07:59

xuxuelin 发表于 2017-10-17 07:352 q( a, [7 v/ q1 q
其实根本不存在绝对的固定好还是浮动好，具体需要根据经济形势判断，就目前已经进入经济逐步恢复，整体就 ...

我也喊进入加息通道了

浮动还是固定对于普通人没有概念根本估算不出差那一个百分点的能力的

一个百分点对普通人有多大应该没多大事

一般人来说还是选择跟自己工作稳定性相似的利率类型

比如政府工会内的人永久职位

选固定吧那种随着经济形势飘忽不定的就跟浮动走

工作不好找利率也下来点

买车买房子的时候人家评估什么价格

就是让你感觉一个月这些钱你觉得舒服吗

所以固定浮动都要是不很要命的事

目的是眼下过得开心否别忘了这个

ballard · 发表于 2017-10-17 08:02

xuxuelin 发表于 2017-10-17 07:41
& R' h6 s% U9 A4 x/ M- K" L7 t( Q; ?那是网站广告，瞎掰的，中文网上的王永海挂的浮动的2.22左右的也不过是个估算当不得真的，不信你去申请 ...

骗人了那是

我写二点零然后你深情的申请给你三

你问我为啥我说你去买保险

或者冻结全款等毫无意义的条件做担保我就给你低利率

ballard · 发表于 2017-10-17 08:10

本帖最后由 ballard 于 2017-10-17 09:15 编辑

xuxuelin 发表于 2017-10-17 07:538 O+ J4 [; _" e6 F- @. Y4 s
你不了解银行盈利模式，你真的搞错了，银行从来就是赢家，无论经济如何无论他们如何哭穷，这点都不变。 ...

银行肯定是赢家

赌博的庄这就是真理啊要不然大家都找银行的工作

我选浮动利率不是因为它省钱

而是因为浮动我希望浮动

庄是两头骗而不是两头抢

你放心它就是骗你钱不要你命

随自己合适的感觉不是原则问题

一辈子就选一种利率对于无脑决策的人最好了

基本没差别那种股市永远坐错车的人就是我这样的

现在我就不选了就那样吧怎么说我也不改了

到我能改的时候前提又变了

我就晃了几次在赌博的地方她妈的永远选错股

她妈的一次没对过

都是朋友给的建议包括铁哥们得意门生

没有人是要骗我的基本没对过

大潮流赔的超过平均数

赚的低于平均数

而且不是一星半点我的套路别他妈的换车

但是估计这次不换车也是亏

呵呵

小黄 · 发表于 2017-10-17 08:12

本帖最后由小黄于 2017-10-17 08:13 编辑

xuxuelin 发表于 2017-10-17 06:43
8 C( @! H X5 I' I' c你这种说法就是偷换概念，比某一个时间点上浮动好还是固定好？你在开玩笑吗？你打电话的五年浮动那是你 ...

那拜托你读贴读清楚，我是拿P-x跟你比，当然利率随P而变。你夸夸其谈这么多，既没有给出吹了半天的数据，也不敢对赌未来，开玩笑呢？

ballard · 发表于 2017-10-17 08:16

小黄发表于 2017-10-17 09:12
+ o% M0 G* }6 e3 G1 r9 [那拜托你读贴读清楚，我是拿P-x跟你比，当然利率随P而变。你夸夸其谈这么多，既没有给出吹了半天的数据 ...

别上火哥们

有个Peter 开飞机可以带四百磅

俩人三百你去玩不

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