 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
; ?, {! f8 z9 [! X* l PCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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, c! O3 t) T- n( Q新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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9 N+ H( c. D6 m! w+ G银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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8 Q9 T; J# }8 C) p. Q4 I% |传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 $ r9 t9 `5 K/ H' `! s
) [4 {3 V0 M4 E条件6 C8 R. J# }4 ]& Q8 S
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率1 I' y L& R. Y
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
- i/ A& O8 b/ C1 V2 y7 V# ?3 r银行不会通过比率超过４０％的贷款人, V1 V- D/ j, b' q! i
7 j) T: O8 t; B% e/ @
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
1 H+ z1 K8 v8 `: r$ _2 d! x O与上面一样，不过省略了其它债务: ~5 T$ @7 v5 \* g9 d
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
7 L$ K" @& n$ ]7 O5 K) ~7 g. U2 d7 B% M5 N7 i& o. a0 g8 ]
３ 良好信用贷款纪录
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7 g$ A" T2 w: w3 [& @2 g4 k４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
( F' J" w/ q0 o9 r4 Gａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半* @9 J- D5 M# m
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入) o- L' U6 T, w2 Y0 F5 d
ｃ 要求较高比例的抵押
! c8 D# N' O1 ~) m* d& C) e! f" x* n1 a
8 `9 q7 l G- t6 q) p% v( D' p; @如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％& {1 x3 U. w) K3 Q! v
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。7 k% b9 \$ f& F( y8 B6 S, X! l p
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
( M. l7 t+ g1 ^. [1 \; }; Z9 c+ j4 h6 h/ U. S7 L
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
