 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
( X% O! Q! ]% H4 [3 }/ LCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级: _0 E& F3 M5 |; U1 p( X* ^
9 C& M2 y" q! Q9 x+ n) C) t* r0 t新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。- M6 c3 p# Z i) n( R
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。% ]; v @& W# x) i
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 % m9 o& g4 E1 W6 m2 }
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条件
( q/ j4 [- E2 V/ w. ~3 J１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
7 Q" N+ v( }( |$ ~- X$ ]) E( s用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 . U3 H) a. |0 E& A" u( v- r+ d
银行不会通过比率超过４０％的贷款人! {* v. y8 W" _$ G2 @$ A1 i4 l0 X
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率, G+ @6 b" I5 W0 k
与上面一样，不过省略了其它债务- e, W/ S s& m( D6 U; B3 R! u
银行不会通过比率超过３２％的贷款人" M1 V1 ?$ W4 D" W t' p1 B
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３ 良好信用贷款纪录
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; a7 d1 Z5 K- T; R6 b４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批, S; J+ H- \7 q. o1 x% z
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
' |3 u# G, C/ k: lｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入% r# x8 K4 ~' H% x
ｃ 要求较高比例的抵押/ m/ }* L- \( @! j0 O) F4 v1 b6 n
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$ a" {$ p! t. l如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
2 s0 t* L( }% G& }5 K不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
, M; ~3 G! }/ _( s4 }8 J& M6 lCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。! l r- r9 S1 G) `
; Z( V3 e- y4 A3 e8 g0 ?2 D作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
