 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C1 a- [6 C5 H3 o J% e
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级0 _ v& X& a- f2 S" H
1 |$ I$ a* r1 {" B! `! F, L新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。! V' \0 h1 e* x: @2 _. W6 r: K# d
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。& h( B+ p7 e4 g3 J. E$ p- _' @
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件; s1 L" G, o' F- p
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
: G5 e7 d; ?9 t' e用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 4 r9 K; |' L0 H! a1 X
银行不会通过比率超过４０％的贷款人: }) E8 r+ }7 e% R5 Y' {
( T' z$ ^5 X- f% i- l9 } }２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率1 k3 f/ a$ i: d- [* d3 U
与上面一样，不过省略了其它债务: V" ]4 W1 z. E) x% B$ d3 O
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录
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) b5 s: r& |7 s( Q- ?% l& @４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批* L7 ?! v! U0 Z1 f2 C2 N( ~
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半) ?* O/ c- c, E: w9 h. A
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入& u( L) o* V% Z; Z% h
ｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
9 M [6 _. O8 A" _' k8 o不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
; ^2 M. k7 B& x6 @! f' w" yCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。5 ~, L) S3 Q1 f0 ]1 y5 q Y
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
