 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C9 c) U f; V/ @- o1 U9 i/ R
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级2 K$ _9 Q$ Y7 q% t1 b5 M
! D& d, C+ E' q新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。- H4 k: H6 Q9 F! y9 s+ X
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。3 A" N- k n i5 Q& X. Z- O3 n, f* D2 f
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件# f; Q; G( V0 Q7 b
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率, c' n a" Y+ N0 A6 ~
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 0 C* F8 Z* `$ V6 k% O7 X
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
" |6 |* N, _5 l% Z) G" {$ Y( y3 A+ b. S1 m: ]( E
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
" W: o7 W3 k2 I3 y3 u6 q( Q与上面一样，不过省略了其它债务7 ~5 m2 O" U: g0 H* h; _
银行不会通过比率超过３２％的贷款人: V! M7 ~1 Q2 u, c: I/ S7 x' J" _
$ y' G' }5 W- ~. q* q３ 良好信用贷款纪录/ |2 s5 x- ?' ?" g4 e
6 n6 p; s$ A8 [8 g7 @４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批; r' i- a h/ E0 X3 b
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
A' Z; n; v! e- Nｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入1 ~% P' H: k& i* d, y% ~- W
ｃ 要求较高比例的抵押) b8 K* o k% w* t( L( X7 f0 I( e
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* \0 p4 b* K1 k9 f如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％& i5 {& E# N" ^6 H
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
. l3 b1 C4 V$ K$ _, P B) B6 ?) yCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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5 _; i4 K J2 Y+ c1 J; D( ~1 a作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
