 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
b! ~/ Y# G5 `# p9 s: t/ KCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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, f% Z+ P1 { B% X新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。. f1 _, z( V z3 _; M9 h, `5 }$ a W
: s" a8 L6 E- V, D5 U, x银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。. g- x r# }3 x9 I9 }3 r
0 H! x9 M6 ^; f, }9 x传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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) D" q1 V, `$ U) |条件" r/ Y3 T$ p o. d8 |' \
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
/ H* n2 f& r( f& l9 f" ]: q4 l用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
& Z' z% r4 v9 ~/ R6 }# ?4 n8 h银行不会通过比率超过４０％的贷款人
, A: U) o+ F# Y. F: `
. p' `& l x; u5 d8 N２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
" c+ }8 V$ E0 f) c# | p& ~, j与上面一样，不过省略了其它债务/ e* a" H! Q. W+ ?# k
银行不会通过比率超过３２％的贷款人+ C5 @3 g1 A0 H7 j0 p9 z3 j! h
5 b4 a4 C- k' r- D３ 良好信用贷款纪录
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$ \: V6 c# N4 R) d2 o) ~0 n5 B1 J; c４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批3 b$ G* p( E, c/ D& e6 U
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半2 x' t E T. m: W
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
& o- {' S9 A2 j J* wｃ 要求较高比例的抵押+ p+ ]/ E: c" }! f+ J
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
: j' p3 [6 U2 H4 M" L: s不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。8 O: W2 y- h; l/ g' h0 i9 u
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。3 f p' I3 G: i/ \. E1 c
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
