 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
/ {+ K4 x; Y) f- c- rCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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2 F. @! j4 t. b0 f! G, k! B9 m( ^新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。- G' Z* j V8 N9 S1 `. r
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。( W E4 O3 B. X5 k j
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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; P# k7 q# n- Y2 ~# B条件) p) P0 i/ F; F8 ^5 R8 R; Y6 z
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
) C0 G# S2 H1 l4 {! F1 A用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 # X. l1 _9 u" `3 W
银行不会通过比率超过４０％的贷款人. H. u+ I0 i! ?) i* A
1 x3 O1 K J9 `. \２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
& ]: h/ Q% O* v4 P与上面一样，不过省略了其它债务. J# N K- y$ g* N+ N' t; C) S% R
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录6 F) s ^* i! {$ ~+ U+ j! I
% ^- _2 i- m# h４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
& v1 Y' O) q' O8 m% u! bａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
& I3 J- W6 u! s; [6 Z+ Oｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入; B( n0 \$ M1 `" ]1 e1 x
ｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
! h! u6 @7 j2 a L7 D不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
* u) o/ ?" I% u7 z! y! VCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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8 g; ^4 k8 g4 q+ e* M" `作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
