 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C* U- `+ X" e. e4 y/ z
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。3 Z5 S8 K# ?. w7 _1 W. e9 H5 Y T4 d
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。7 P" u' o9 F( K% z7 w% [- F: X
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 - T$ m4 r6 u! s( G* ~
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条件/ _3 N7 d' {9 ?/ ?: |$ l. }: F+ Y
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率& w- A* d- |; d2 k/ u7 ?6 p
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
; P i/ c) R9 h5 J" d3 B4 A8 f* F银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率* ~: m ]. W' e3 C ~
与上面一样，不过省略了其它债务( Q6 a8 \4 `# u3 r1 U: {, [2 l
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录 k* o; m& Y5 b6 x
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
2 P B: O) C# L7 X$ I4 Pａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半# L( i _3 M% G4 o) `3 h* n3 X
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入9 d: {. w# F1 V% R% x
ｃ 要求较高比例的抵押+ c* _6 i6 D! F: r; O" D
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
' E" w9 {; i7 S1 w/ s0 c0 t不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。) h% v- q' S: i$ j: I2 S
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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' U9 Q5 b) k0 y+ L# W作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
