 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C" p5 a9 Z" c' t6 u" B8 Z
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级/ R1 ^8 d) x$ d0 ? a+ ]4 Y
! ~( g1 ^/ G0 F" Z3 g. v新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。8 J* V( f! w! w g8 U
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 % K) `/ q3 V6 ?9 S* A, g
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条件5 A! K6 }# M) S, Q8 d0 X' c
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
" w( E9 i% h5 E5 d& s' c# G用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ; l9 C7 i. V- {' T6 \
银行不会通过比率超过４０％的贷款人8 ~& w) ?/ {2 J7 E. \8 \' q3 c
9 E( f! Z# z4 a' y6 I: I+ G! ~２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
. S, }3 v5 i& j; O- x与上面一样，不过省略了其它债务
, d% S1 o# ?" g) }& x银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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8 |- X) l4 ]0 T. n3 w! [8 Q+ ]３ 良好信用贷款纪录4 u; q3 E8 b+ _3 J! C
8 o' f; M9 A6 B, c) {４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
, S, D2 q" Q) `3 j! p7 ~4 Z; Qａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
9 \3 @& @1 e5 H8 K7 H, Xｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入" @. a3 q2 z6 R# }* R
ｃ 要求较高比例的抵押1 l( H8 H' E. M/ ?1 B
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
+ }' V5 t' f1 q# X6 b' X不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。) V. a: L& U$ i' I
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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7 D! h! T2 p- J S2 i作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
