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ZT美国人为保住房子最后一搏 申请破产者激增

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发表于 2007-10-24 19:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
在越来越多美国屋主无力偿还房屋贷款的情况下,房贷市场的违约率节节升高,迹象显示,有越来越多的美国贷款民众为了保住房子,打算申请破产保护,做最后搏命演出。
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4 P6 Z3 T  W. C' X$ L; F+ r; L  据《华尔街日报》报导,美国破产协会的统计资料显示,由于楼市持续衰退,9月申请破产的人数与去年同月相比激增23%,总数来到6.9万人。而今年1-9月申请破产的人数亦上扬44.76%。之前楼市过热的地区,申请破产的人数急遽上扬,而允许屋主得以暂时免于银行查封的破产件数更是堆积如山。
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  整体而言,这一波申请破产的人数还比不上2005年。当年美国政府制定了更为严厉的申请破产标準,由此导致许多贷款民众赶在新法规正式实施前申请破产保护。 - E' o, [2 T3 w' q$ A0 U6 l

" t1 e5 K, @* j$ a  儘管如此,由于房价下滑、贷款标準提高及重新制定贷款利率,都让美国贷款民众出现不安情绪,他们每月必需支付的还款金额增加了。
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  在一般情况下,债务人倾向按按美国联邦破产法第7章的规定来申请破产。此时破产者会丧失部分资产,有时候甚至会丧失部分房屋净值,这些失去的资产当然是作为偿还债务之用。按第7章的规定,银行查封房屋的行动也必须暂时停止,但在一些特殊的情况下,屋主仍无法避免失去他们的房子。 + }( A( l9 k: C  P5 a. ?" Q( D

! _" s) s& M& X; ^. \+ j  然而最近几个月情况比较特殊的是,有越来越多的屋主根据破产法第13章的规定申请破产。在此规定下,在屋主想方设法偿还全数贷款的3-5年内,其房屋得以免于遭受银行查封的窘境。据统计,如今每10名申请破产者中便有4名根据第13章规定申请破产,两年前仅有3名。
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  现年47岁的Briant Titus表示,他在15年前购买的房屋,其房价不断下滑,他已有几次无法按时支付还款。Titus说,“我内心极度焦虑不安,我现在最大的牵掛即是我的2个小孩,他们分别只有9岁与6岁。”* n4 q/ M$ p3 {5 [, u* j7 E: @

& s  K2 `2 k, o3 Q! G0 P0 Z  在半年前选择依据破产法第13章申请破产的Titus表示:“我认为若债务人知道他们可以根据第13章申请破产,这些债务人便可以保住他们的房子了。”儘管如此,必须说明的是,许多人在第13章的规定下,因生病、失业及紧急房屋修復等支出,依然无力支付还款。 3 G9 R1 [' Y& V$ ^6 G

$ J" v* Z! [8 t! ~9 t) _& G0 L- {  此外,Titus当初所申请的是固定利率抵押贷款,但有许多屋主所申请的是浮动利率抵押贷款(ARM),这些屋主正面临重新调整利率的困境。
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  居住在芝加哥的Donna Randles在去年也根据第13章的规定,申请了破产保护,这主要是因为她的兄长失业,而她也无力独自支付房贷,更何况她还有一笔3500美元的信用卡债务。
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* k5 Z3 @  b. [  Randles说,虽然申请破产让她得到喘息的时间,但过去9个月以来,她必须支付的还款增加逾25%,且她的兄长仍处于失业状态。Randles无奈地说:“现在的情况是,我的收入原地踏步,但还款却向上攀高。我每天仍必须为了钱而忙得晕头转向。”
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发表于 2007-10-24 19:07 | 显示全部楼层
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发表于 2007-10-24 19:53 | 显示全部楼层
他在15年前购买的房屋,其房价不断下滑,他已有几次无法按时支付还款......
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现在的房价无论怎么跌也应该比15年前高吧
理袁律师事务所
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发表于 2007-10-24 20:06 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
老百姓勒紧裤带,纳税人的钱被布什乱花
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发表于 2007-10-24 22:01 | 显示全部楼层
Z
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发表于 2007-10-25 07:27 | 显示全部楼层
原帖由 东南风 于 2007-10-24 20:53 发表
% F& u0 c# k( f他在15年前购买的房屋,其房价不断下滑,他已有几次无法按时支付还款......* \9 n8 y5 x! B+ a$ z
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现在的房价无论怎么跌也应该比15年前高吧

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这叫 home equity。好比他10万买的房,首付3万,借7万。
; A. d) c2 U; l  W) [3 _6年后,房价涨到20万,贷款从7万逐渐减到5万,那么他自己就算有15万。也许他想买个跑车,就透出12万买车和度假。这样变成自己还是有3万,欠17万。
5 U, e( g- h, J9年后,房价到30万,再透10万花销,这样变成自己还是3万,欠27万。0 K- v8 N8 H! p5 s( I) S
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只要房价只升不降,房子就是一个提款机器ATM。
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但不幸,在第10年上,房价从30万跌到25万,这位欠27万贷款的老兄就资不抵债了。实际是双重打击。首先,他从房子透钱已经习惯了,突然中断这个“收入”,就像突然失业一样。其次,现在按揭利率比2年前有实质提高。他每月支出要更多了。
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发表于 2007-10-27 11:43 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 Z 于 2007-10-25 08:27 发表
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这叫 home equity。好比他10万买的房,首付3万,借7万。! @8 v8 F! P6 G! U
6年后,房价涨到20万,贷款从7万逐渐减到5万,那么他自己就算有15万。也许他想买个跑车,就透出12万买车和度假。这样变成自己还是有3万,欠17万。8 a0 w  s0 l1 T1 W1 f
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吸毒上瘾啊
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