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（一）加拿大的银行
. m( t2 o1 }9 r7 g2 {加拿大的银行主要分为三类：schedule I，schedule II和schedule III。截至2007年4月，schedule I的银行一共有22家，均为加拿大本土银行。schedule II银行有24家，为外资银行在加拿大成立的法人子银行。schedule III银行共有26家，其中包括在加拿大经营业务的20家提供全面服务的外资银行分行和6家外资银行贷款分行。' a0 p2 V, \5 |- p2 \. T H) T
- Y" L3 `6 o" Q9 u y( L大家通常在schedule I银行办理各项业务，因为schedule II和schedule III银行一般不从事零售银行业务，除了像HSBC，ICICI银行等以外。schedule I银行的名单和网站可以从加拿大银行家协会网站上获取。www.cba.ca
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( K9 P$ T9 q% y9 S3 O( M1.schedule I银行# S( a" E" q1 i3 p( q
在加拿大，大家耳熟能详的几家大银行，比如BMO Bank of Montreal，CIBC，Scotiabank，RBC Royal Bank，TD Bank Financial Group, National Bank of Canada等都是schedule I银行。所有的银行必须按照银行法，即Bank Act经营业务。根据调查，85%的零售银行业务通过电子交易方式完成，例如使用借记卡debit card（即银行卡bank card），电话银行，网上银行和无线掌上银行。
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2.schedule II银行. V& c8 L- y6 W3 E4 ?, i( N
这些银行的股份是由国外母行或其他金融机构所掌握。在这些银行的存款同样有存款保险资格。在加拿大，加拿大存款保险公司（CDIC）提供存款保险业务，具体将在以后文章中介绍。大多数schedule II银行从事商业贷款业务，它们吸收企业和公司的存款，并通过在货币市场上发行金融工具来筹集资金。
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) w, H( @, a# ?! b5 u2 ^3.schedule III银行% U- }8 H. L% }: T% f: p
这些是外国银行在加拿大设立的分行。大多数可以提供全面业务，包括接受存款，只有少数仅仅是贷款分行。加拿大政府允许设立schedule III银行，方便了本土银行的海外经营发展，同时也吸收了海外资金，使加拿大企业获得多种借款渠道。
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（二）账户
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9 G9 A' U$ }( W* T j( j9 Y+ x1.账户种类 g4 X* z! [! z6 A: o! \1 s
加拿大的银行提供多种账户。就个人需要来说，无非是两大类：日常生活账户和投资账户。就币种来说，最常用的有加元和美元账户。具体地分则有支票账户chequing account，储蓄账户 savings account，注册投资账户registered investment account，非注册投资账户non-registered investment account。
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2.开户原则
+ s9 t0 w- Q. M% ^, _" r# t& T加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示规定的本人证件。开户文件包括两类：A类和B类。开户时需要提供两个文件，其中至少一个是A类文件。
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0 v# E3 p5 o; K. wA类文件包括：加拿大驾照（除魁北克省以外），加拿大护照，加拿大公民证，永久居民卡或移民纸，健康卡（除了安大略省，曼尼托巴省和PEI以外，在加拿大禁止银行复印上述三省的健康卡用于身份确认，魁北克省则禁止银行要求客户提供健康卡信息） ，工卡，加拿大出生证等。
, k% W/ w4 i# i1 X0 d, gB类文件包括加拿大支付协会会员的信用卡，员工身份卡，外国护照等。1 X6 D% p% L' n6 F! V
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3.联名账户
1 K9 f7 }1 m; {银行账户可以是联名账户，例如夫妻二人联名使用的账户。在开户时，应明确在该联名账户上开支票和处理有关该账户的授权事宜，例如是两人同时签字有效还是其中一人签字有效。 4 d& p2 ~. i* m" I5 s5 `0 ^
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4.现钞问题 % C4 y; N8 v8 L! t& ^4 L7 b5 S
加拿大政府规定，如客户在连续24小时内累计存入一万加元以上的现钞，银行要进行大额现金交易报告，此举的本意是监视洗钱行为和非法生意往来。因为这个社会很少使用大类的现金，都是使用支票cheque、汇票money order，bank draft和转账等手段，通常认为大额现金是有可疑倾向的。! C% q, t! k4 W& v7 v/ k7 p; n' y" G
+ V& D3 V- K1 s( v0 {/ w5.支票使用7 E& c6 k1 M0 v# z
支票上印有开户行和地址，户主的名字和地址、账号、支票编号，留出的空白包括：日期，数额（阿拉伯数字），数额（英文字），收票人名字，开票人签字，备注。 X) e' P, `7 N, ~- G% n
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新开的支票账户银行往往会赠送一些，因为还来不及印支票。以后客户要自己订购（order）支票本，可以从银行订。如果从银行订，一般有两类支票，一类是single，50张，100张，200张等，还有一类是duplicate，这类花费要多些。4 b1 T5 K0 D! V5 @6 w# D3 [
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在订购支票时，客户可根据需要，customize支票式样，可以使用标准图案版本的支票较为便宜，也可以选用个性化的支票。此外，客户可以出于安全考虑选择在支票上不提供自己的地址。
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支票账户不是非用支票不可的。随着现代银行业的发展，付款手段越来越多，越来越方便，几乎所有的电话、电视、水电气，信用卡等账单都可通过银行的付款服务缴纳，而不象过去那样需要本人交支票。
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w Y5 \8 s( f! l f7 j; `7 {! K* H6.银行卡
6 N/ P3 Y$ C% e6 P. f在银行开支票或储蓄账户的时候，当场就拿到银行卡并选择密码，便可在自动柜员机（Automatic Banking Machine-ABM）上使用了，对储蓄账户和支票账户都能操作。柜员机并不是单纯的提款机，而是提、存、查询都行。
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7 [ }. N/ Y( M; W: {. @6 C有不少储蓄账户因为其利率高，通常不收月租费，所以规定如果通过ABM办理业务免费，而通过银行柜台办理业务则收大大高于支票帐户的手续费。 9 P, Z9 L9 A* t( E
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银行卡在本银行系统所有的柜员机上都免费使用，哪怕你远走多伦多，蒙特利尔。在其他银行的机器上也能用，但要收一点小小的费用，通常是一块钱。所以，应避免在其它银行的柜员机上使用银行卡。
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银行卡不仅可在柜员机上使用，多数商场也接受它，作为割账卡，当时就把货款从你的账户上割走了，所以又叫debitcard。（注意，这和信用卡是有区别的。）
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7 s8 @; a0 M. D/ s6 T" q银行卡大多设有一日和一周的额度限制，例如，一天内用卡提款和花费总数不能超过$500，一周不能超过$1500等。这额度和你的存款额没有关系，而是为了保护你，万一丢卡或被歹徒威逼，不至于损失太大。- Q+ W( Y! R' F2 Y# ^5 i; E c
^: v; j0 {# _# @ V3 `& h如果发生银行卡被恶意盗用或冒用，应立即向发卡银行报告，如确认情况属实，发卡银行将补偿损失。 |
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狗仔卡
发表于 2008-10-16 18:14
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