讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
) ]# ?. Y. ^- ^# V! m. o现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
/ G+ \! Y" w& r我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
: Q9 g5 \: x4 H7 e/ X1 ]; z不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
5 w& `3 t7 `! n$ Y) `1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
  f9 s- Y& }5 h" k9 E3) 专门机构提供的基金
1 v3 [; E, s, f/ E, t+ m$ n
上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
: Z! a8 ]- s/ [2 `# [* I! ?  A3 y开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
. ?2 @* b1 N, F. {# P不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

& \% r8 P" q4 n2 H/ a* j7 Q7 V
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

) t: S. W2 b1 @+ Z- A1 x9 }" y% n
! U# y) x) H) r4 F, m$ f不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
8 d$ N4 G/ T# C, c7 ^但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

, o8 S/ s1 }; c6 z好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
- d! u3 |1 n- X低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
4 ?. Q! m7 u9 @4 m9 y! ~我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

% M# |; K. [3 l# T' v$ }/ s3 \( s4 X你在哪里开户的呀，银行吗？
0 o1 R4 M0 m6 |2 T3 w2 k" j" b我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
! l" A6 W# ~' ~
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
6 A# c8 p6 v6 l
7 K5 F- Z- C+ g+ i- ?但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
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6 m8 V2 S1 `, t6 |本来就 ...

! z  p" k% i2 K
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
6 ]9 p" B1 Y. `& J# ?
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
) s5 K' |. s. @8 {) Q/ e, Y& f
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

) f6 j/ o9 ^) j/ `8 \- W+ ]你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
" {9 Z, {# z- |3 r% ?" C, I
- Q2 j1 F; e' ~
. k% f4 A6 c& F- z* j, _你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

2 G0 }, Z, w8 Z' |/ D3 ~$ `) ~gic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
2 b+ z# c2 l0 n% ]; X+ l. c* E我是在BMO办的

+ f+ `0 `7 y$ L& L
( _0 _! ^0 J1 R1 E+ e& n你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了