讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
/ |' K1 c4 }" i  ]( j; P* o是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
2 {( i, k& N" e% _我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
" K5 k: o. Z3 y0 X  O/ ?不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
3 o+ m0 b) i  G/ w6 n; ~1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
7 J) [4 j/ T- \8 Q1 V2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金

上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
- `8 q  G% U0 y1 ^开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

( ^/ B/ k0 P; C  a5 f1 n不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

& n2 i; s! v; E( A+ x2 y/ V$ q
' q6 s5 X# }: `: q不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
1 B+ L/ K6 U6 {但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
, }8 o& F" M8 f9 k, e9 p最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

& s/ U6 N4 e/ b9 E8 h/ t3 P你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
; w3 h% x( L) c# X) L! S3 b9 |
但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

) K$ ~2 r& W( P本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

1 ?+ W/ l3 j. r. c% X8 Y2 ~4 {3 ?本来就 ...

. W: V% k' a" B6 y; ^
. j1 B5 P: Z* d. l) s你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
' Y: f- i5 l, W: K
, ]3 [6 u" V1 C) s+ @1 Z* [/ S+ QTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

) A+ _  p# y! \[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
4 s$ }/ B/ h8 R: X& c( {3 ^5 x如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
) m! P+ o# V7 O2 ^4 m$ @
3 P4 c+ n) i6 [; B0 }/ S6 R比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

! z+ [6 T2 q  U" y
9 f; C1 t8 F2 H4 ~你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表

- N/ S. Q0 o- c( L9 i6 R
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
3 ?- A2 e; l5 F2 n
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

2 \2 {4 P) D/ J  X: T# L; v3 cgic具体多少我也不清楚。
% H+ \# \8 `& Y* u/ f. ^3 Utax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

4 g* x: J5 k% w7 J# @你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
( t4 `/ s% t$ Y) P) ~/ u  M& E我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了