讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
' U, G- t$ s% ?2 Q! J& B是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
, ?& H4 j3 b! m2 i) u% I5 L5 s我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

! a" Q3 S9 ^! m( \不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
5 R+ t, a- Q% b% J不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
* g. \6 c* H" X; X9 A  H1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
3 u1 V; Q+ [" E, r3 w2）银行的RESP mutual fund
. A2 z) E6 `  C& O: J3) 专门机构提供的基金
2 a9 I- k1 J* q: ]& S) g) }
( }8 A, h* C4 U% D: k% \0 z! L7 C4 J% l上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
8 S0 R6 `1 P' n; w0 @3 `开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

, D" K: n+ A6 i
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
$ D$ S# L3 M0 X8 Y/ r. D2 F但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表


不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
0 i3 g9 ]5 b3 G3 h- B6 N4 a但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

7 Z' G3 x- k; [' r4 k好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
) v! m# v+ |8 Q. s! \) [最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
* C/ y6 L# x6 E
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
  f) _5 U  g" J2 l4 O! s
但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就 ...

0 u$ r& P6 g1 I# m$ H; u8 t' ^3 n( n  X
- d7 t  `3 {8 i9 v+ x9 P你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
- r$ i  @. |! r& S$ D
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
. Y+ j( H% Q( s5 E2 _
[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
/ y, Q# P5 e- v& h$ p! ]0 `如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
: z2 y* M) M% k% F3 i  z
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

. A) ?- i& T: `$ Q; k9 u$ K你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
. S& q0 E4 Y, y2 S

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

) Q# g* K+ i5 ^7 ]- A  ?+ nTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

* f6 i% C( K9 j$ P- rgic具体多少我也不清楚。
! O' ^' B! m- w8 [3 J2 P+ ]% Y, atax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

% f6 ]1 j% ], y4 ]" K
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了