 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
作者：牧涛, e E- ]2 g. b7 q
J) K: @ I) G# x' c/ i; n) t# [1 R随着经济不景气深入、就业环境恶化，越来越多的人正面临着巨大的财务压力。据联邦统计局上周出台的数据，一月份本国领取EI的人数比前个月增加了4.4%，而消费者破产案则比去年同期增加了21%。更令人担心的是，在二月份，本国失业率曾飙升至7.7%，居5年来的最高点；换句话说，未来这两项数据可能还会继续恶化。 / O* H- s/ a: w6 J' `% b) ?" }/ y
7 _( ?! D1 u8 s2 y
经济不景气时期的财务压力对本国、尤其是移民人群中大量的“供房族”也带来了最致命危险——断供收房。本地网络上曾有人这样描述“供房族”的这种梦魇：经济不景气了、失业了、收入减少了、无法还贷了、银行（或其他贷款机构）来收房了、全家人无家可归了，接着就是银行来拍卖房子。然而，不要寄希望于银行会开很高的价；事实上，由于经济不景气，拍卖也没有什么买家。最后，拍卖得来的钱扣除贷款有余还好，如果不足则还要自己倒贴……
& K, Q) k/ H7 z% p' `, ~% a& f( T1 ^) ~$ T: n; e
值得庆幸的是，目前本国供房族的断供率并不高，平均还贷形势也比我们南面的邻居要好很多。而为了让更多的人摆脱断供的威胁，近日按揭及房屋公司（CMHC）发起一场宣传活动，给本地的按揭人出了几招非常实际的建议。
& r8 T; B: |4 j/ \! E: g5 a7 g7 X, B! F: ^" Z
 - P( b9 m/ U2 B$ x0 p- G5 o
6 z& G9 T- {8 O& m
两个前提：良好心态＋和银行保持沟通
! k$ S) X- o# H4 @! T9 ~. p( k1 F: i, f
' @% A: u, V2 _- ^首先，一个良好的心态是必须的，对生活和供房也更要充满希望。事实上，事情可能远远没有自己想象中的那么糟糕：对房贷而言，经济危机会促使政府降息以刺激经济，随后银行也跟进降低按揭率，而自己每月的还款额也会减少一些；此外，由于美国的前车之鉴，为了不让你压力过大而断供，政府已经出台（而且还会继续出台）一些措施在别的方面给人们补助或减压。更重要的是，当心态稳定后，自己才有足够的精力和脑力去计划开支，从而做出一个最好的安排。 2 @8 z' x" l8 A4 X* b9 M( B
2 Z- h1 Z, z6 B* A; n- Y其次，和银行保持良好的沟通。事实上，银行并不是苦苦逼债的“黄世仁”，而拍卖断供者的房产同样对他们同样是无利可图，也是不愿意见到的。因此，一旦自己出现财务困难，一定不要自己单方面地计划、盘算，而是要尽快让银行知道，这样双方可以及早讨论、解决问题。如果拖到实在挺不住了才和银行说，那么一切便可能为时太晚。 # d1 \9 l I2 _) k- x
$ K. t' m( h- r/ y! z
四个建议：采取行动消灭断供威胁 0 m) d K' f& ^7 U& ]
( e5 Q& \' h2 _ ^, d6 H此外，CMHC的房产专家麦金尼斯(Mark McInnis)还给出了人们四条实用的建议，指导业主如何避免断供收房。 ! K. i: j" K/ e! d1 w1 D
7 j) U% h: N5 U+ O8 D4 [6 d/ H首先，跳过一期供款。许多房贷公司都有这样的规定，允许借款人在经济困难的时候偶尔停供一次。如果之前选择一次性支付大笔贷款（lump-sum payments）或加快还款计划（payment plan）的按揭人，则更享有如此便利。 * H; i2 F3 R; `5 E8 }$ v
1 @! N |' Z: E! b. s+ J
麦金尼斯表示，如果手头暂时缺钱，可以主动联系借贷机构。一般说来，他们会允许你跳过一两次供款。一旦经济情况回到正轨，可以继续正常供款。
0 z5 d4 X0 \3 {" @$ b$ I7 I/ E O3 f# y: O
其次，可以延长按揭年限（amortization）。由于按揭时间越长，付的利息越多，因此多数人希望按揭年限缩得越短越好。不过，在经济不景气、手头比较紧的时候，延长还款期意味着每月有更多余钱支配。一般说来，本国以25年的按揭期为最普遍，而联邦法律规定，按揭期最长可以到35年。
* {' [2 A. w! y2 d
0 G6 g+ j0 {% v2 |7 x8 e# }第三，将错过的供款计入按揭余额。如果按揭人已经错过一次供款，未必没法补救，和银行（或者其他的房贷机构）沟通一下，他们可以为你重新安排一个年限不变的还款计划，并将错过的月供计入按揭余额中，这样就可以重新回到正轨。 % R4 n1 I, _# i5 C! v2 H
9 @; y3 `/ _3 c
最后，协商特别还款计划。这个对不同的人、以及不同的房贷机构会有不同的效果，完全要看双方自身的条件、按揭人的信用度和财务状况、以及双方沟通情况而定。例如，如果你暂时遭到裁员，而你的贷款机构或会愿意，或许让你在失业期间支付部分每月供款。
/ o* h2 Z; L7 z
7 q) c# l5 _! Y; e) e麦金尼斯同时也表示， |
|
狗仔卡
发表于 2009-3-29 08:49
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
