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（一） RESP 的种类& d- M, S/ v4 O$ `2 Q5 z, f
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
4 {( f- V, j, W: p: r2 I款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
/ p2 ]9 n6 F0 N. s: H+ G8 m2 G为从计划建立起22年。
" y8 A3 m+ i8 U/ j. R7 ^; G2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也/ ~6 J9 x" f+ R a3 e/ I+ I4 A
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，7 K( X. S8 d6 w6 |
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
! o5 z" ^/ X9 S- j& n' j3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概; p$ N$ g" _7 O% h) R: c p& u
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而0 g4 k: G. W' u$ \1 w& J" [0 g
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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6 z' p6 G% z# R* i5 X由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定1 ?# \3 _" d* D7 x! x
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
8 w! h: u) u- a6 ]5 U$ E没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
* y1 t6 I) }. V的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期* A5 g# m4 J# [8 j$ I, ]
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是, J- M: l, a4 v4 ]6 H6 b; P! K: t- b
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。! m- f) K; e' G" }/ ~
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。; D% d$ \: n8 p2 ]' V$ R7 \- C7 T
9 B& a' \4 y4 e4 I, Z/ l（二） RESP的发放
' j- [7 V& N; p" Y在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
2 n, _1 f, x9 ?2 Y" G+ k1． 供款人所供的本金
3 u! A1 {# S" z" r/ D, R" R) d2． 本金所产生的收益
' Q- D( x @( F7 M3 S I. A3． 政府每年四百元的补贴
) ]" H1 g. z. v) z" E- M1 o) y4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
3 ^# @: W& O* o+ A是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）' X# S o, H1 s7 I3 P
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
& q% z" O( J% X0 b; W; p就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
3 O7 G5 a2 h7 B; n% a6 n1 I后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
: `8 S2 o A# d2 w: q全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。' Q4 h0 y1 O$ x5 l
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
* o9 ], d& F7 G& r否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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1 J7 x6 o7 p2 ?（三） 学生贷款
g$ K/ F7 N/ q为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答% ~6 w1 R. n% t' p- {
案是这样的。- R9 v: H8 B' q M$ F
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
1 L, o! R- U- T2 U& |偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
" m3 I( T. Z5 m6 D（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
) g& I8 Q" }5 x' q8 n0 {你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
A! J0 K' ^5 q8 }7 C
7 O% V0 L' `- r; v被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助( u: _/ E/ G4 S0 b0 |/ q7 A
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
4 q( j0 B8 Y' N$ X: u N等
/ g8 Z- A3 u- [( C$ f/ z) W$ K1 m还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
" o) w. f! `) l+ x) g4 o4 q- W由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
