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（一） RESP 的种类; ?+ g: c5 Q$ \7 t( Z
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供3 ], E5 Q0 r$ x3 P. q
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
/ C s; x1 `; N& e7 a为从计划建立起22年。
1 M' P. h& X6 G2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
6 S2 C. e+ i1 M. x' V可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
+ j2 m6 o2 [9 I/ A) x. Q: J对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
- v# s5 ]: m0 Y+ B3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概4 r4 H, r9 \0 h$ g
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而$ |* e9 i3 ]6 D( v' v" m
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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6 [7 A( B* d- c3 \: [由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
" E P! B, ]4 e- n) }8 k怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您8 |+ O* n# o3 k+ Z
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
8 x3 h& q& @- g的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期0 C7 z$ `% V0 J9 q7 s: [
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是* v, d5 H$ E. L; q$ Y: T& c3 {, }/ Y
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。* n8 l9 M* K) i5 T( j+ U
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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% U1 V2 r: E8 V+ j! t（二） RESP的发放
$ v8 g! m+ u3 B; m6 u9 c! G0 n在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：$ r3 m, j8 t* | x/ P8 {2 l
1． 供款人所供的本金
9 Y! y- W, b1 l; H& e2． 本金所产生的收益
6 V) [3 X3 B) M3． 政府每年四百元的补贴3 U: t, ]) \2 p: g; r: N4 [% `- d
4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则: q$ L* \9 R" ~4 e9 ]: R
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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2 J. Y8 z- @( W; n从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
* K3 Z- K* w tEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
3 l j" c1 r0 X& r1 O就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
T' O9 F) r1 K. D8 }# U/ M6 l% d后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
2 D: x$ S; {( Q$ l- g5 R! S全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
, u. [6 O" l* `4 Y否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。) u. o+ D' b( `
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（三） 学生贷款7 q" E8 L+ Q6 M5 P) x% p' o$ ]' K
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答* t0 W! ~) j3 x# W" {
案是这样的。
- p. B ?4 |9 k4 [9 e（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
9 N% b. }8 G. |0 X9 W偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
* Z7 d" }3 k, M8 B' G4 L（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，: ~8 r* M8 o: e
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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, g1 ^0 ?5 v9 r被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
: l! O( E0 c/ Z7 ?* r, U7 ~8 E所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，' p9 L- Y1 H& v7 e
等
" K- v5 U, ^5 B- q7 e1 x* B还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
1 e" l5 H; ~3 t: m由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
