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（一） RESP 的种类( b6 j1 B, V, L+ ~# N
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
8 x l$ q$ y1 ?款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多5 L6 Y& {9 h1 L, l0 a
为从计划建立起22年。
$ u' c+ B) ]( b ]( [9 N4 t2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也/ R2 f' Q* ~ @) [7 j; m$ E$ a
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，0 J1 b; K5 X( ?. N* V7 k- t
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
; K: z& `4 r3 M. i7 J6 Q2 n3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
: X+ U, {+ w" e. e2 C8 z念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
( Y* ]* H1 R5 E$ t J2 D, D+ K不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。8 ~9 l5 e5 i. y! x' K& ^
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定5 r( b& s9 I2 @6 g8 x
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
0 f4 J5 c' B! u1 N没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
6 J6 ~" c5 {8 G0 L/ P2 l的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期- Q+ T& D( A: u5 o# [; K
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是! D% j( ~& l6 q+ a. V& J
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。! T( R! H$ F9 Z. u( I
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。) I8 x% v# |$ Z5 M f
0 a% t7 X- a4 O: ^% `+ e（二） RESP的发放
% T) A0 H, k! _在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
' f) Y3 B& J7 Y! s( y F1． 供款人所供的本金- }( O$ M) E! P4 l
2． 本金所产生的收益4 s, t* G9 w) r- u7 q6 @# H$ d1 h
3． 政府每年四百元的补贴
' w: v! ^' y q3 w+ g& W- _, S1 L4． 由补贴所产生的收益。
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6 _/ r2 @. c9 x! X* w由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
5 x* _( T- A9 R% A& |是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。: a" K3 m6 Z, R. A( Z. F
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
6 M+ U$ y# [4 }) a5 M7 Q( V, K, aEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也2 I( T: U8 j" b$ h0 `
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之# N; p9 f5 C* S2 v
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完6 K1 g& D7 T( g$ h: f7 l
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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5 j/ D6 o7 a4 o: P8 L而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是0 j* D8 v! b$ I$ g; g3 m, a
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款! L# B2 f3 t. N( X1 e6 k+ C; c
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
8 a+ v& |5 _4 u. d: i案是这样的。
1 c' l* ~- ]) S/ C" g（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配9 A1 E( ?; Q! c5 s- Y6 `4 L
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。# `, p* f) [3 M/ \' G" @. Y' a
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，" Q4 s( h0 A' f$ U8 @6 _0 d0 |
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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& @$ A0 D/ Y* q5 U9 G被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
# f' i0 h- y+ f: x& `! i5 y所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，9 ]. K8 p% I0 K! H3 D. W. k# E
等
0 _ b* |$ l: M& ^: F2 P) V7 \还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
9 N& r- B5 F2 N由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
