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（一） RESP 的种类
7 H5 i7 n. U! J- r/ M0 M1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
1 Y& h1 F- H0 j) L款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多, x |4 u' H2 S% N1 Q$ n
为从计划建立起22年。
/ Q4 R$ \' C' g' z5 i1 X4 v* I2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
5 S! b4 M$ h2 M: W. @; q( y! U可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
' k' F+ c+ W# G, Y% G' f$ A+ d对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。; l0 e3 t: n) I: _
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概! x* V' O# B3 z+ o8 U7 r) `
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而( g; B0 Y2 }! m4 ~- {
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
4 \+ g$ E: G! M! F" i- h+ v怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您7 M, [5 Z4 v8 D4 [4 @
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生5 i2 O" I' u, A
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
5 `0 S: ?* o3 U. y- B3 N赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是0 h$ I" H3 _/ ]0 n- L9 p
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。2 H; Q# U: v3 \; ^( j% V' D, D8 ~
$ U. d7 ?* S; f% a& T2 L（二） RESP的发放( K0 }3 r( I/ X3 n
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：) z1 j# K% ]8 o: Z. j5 Q1 G
1． 供款人所供的本金( l4 s7 i2 `6 L: f$ u
2． 本金所产生的收益
& q7 U9 u) R% @3． 政府每年四百元的补贴* ]# n# N/ M) ]" X8 M' I
4． 由补贴所产生的收益。7 F' @$ @* v! q0 i
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
: T* r! v& d) @+ d. g! j是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）$ U+ c4 _- y! z- Z0 d- G
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也3 y! A+ s* y8 o
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
2 P3 y0 j# Q8 M% U后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完& V* D! B% N1 y; z" i
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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; M" T3 `' Y3 d, L% F而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是( k2 E( m2 M' S1 o6 S N+ k$ q) U% P
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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, B& _$ \5 h1 n; ^（三） 学生贷款: V y4 E, _9 ~' e J* c, L
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
3 x( N# i6 V0 X7 f. g) L案是这样的。, r! x0 j. \- C: k l% D! y
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
S6 l# r. m8 J4 ~- X偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
' R7 x9 S3 R! V; R（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，% X' ~6 A2 w% ]/ x5 }; l- v* S
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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0 `" P$ o+ D9 N; i被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
- g4 i( h- G) Q+ `. Q! M所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
* v5 |, f" `, h& Z! p- z等( R% C- H: O6 n6 G5 J' I0 I* W0 d, H
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。3 M8 v+ L, }" |$ ]6 {( ^
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
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变色卡
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发表于 2005-7-23 22:27
