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（一） RESP 的种类
; J$ t, w) _6 p( y$ o* ~1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供- G' N9 ^5 L& m. t* R6 X
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多5 S) l4 N$ {/ d: y
为从计划建立起22年。
, m2 ~1 Q& a1 f# @2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也8 Z& H7 U; \4 J
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
% q w: G$ }- T3 a9 a, \8 i) O4 ?# w对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
* g; u4 w' {& S$ p5 a2 |3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
# }2 }7 L5 ?3 f! X念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而( A* }' m3 { M4 U- _1 J) _
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。7 U/ B y) p$ X0 C9 E7 ^
. [1 m) X2 R! ^0 v/ L) G% Z) b由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
; c( x% v/ m/ w1 f( N% w怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
) ]/ ?3 _% L3 E& \没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生, m. X( v& i$ V
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期0 g- s) x$ b& N
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
2 v( [1 q& @( w) e1 WGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。2 b3 _ N7 Q$ }% a, N( y
% m% |& W$ U/ H, `7 I所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。6 X! S% ^' l3 r0 F6 ?
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（二） RESP的发放- q2 c1 N& s0 `
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
9 {& X: ~. ^- n8 f. A1． 供款人所供的本金
& f- v+ S5 g0 s5 _! _2． 本金所产生的收益
! g5 _; p$ r; K* h! B9 z. U; J" q9 g% ?( S3． 政府每年四百元的补贴
5 v) f! T3 r; T2 `4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则$ C/ a! \2 J% [% M4 v* w" a: |
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。2 `+ p1 D. }% G* ?) ]" h q
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）: x- J2 }% ]* B A& I
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也. d! A6 t& M' ^
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
4 {! h( j; G' o9 K后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
' \4 r% M2 r8 I全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。" n8 \9 L5 p' k* l
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是7 d0 w9 c7 ^& ~
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。% J; Z* [2 K7 }; S+ U. l
% q1 d5 N' _6 C- D+ K& t（三） 学生贷款' p5 k' C3 Y& e0 v+ L$ Z4 c, o% s
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答) R: T {2 B3 y- G8 ?; g) n2 k
案是这样的。
5 ` b. J m0 s5 W（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配# `. g$ ~/ c! z$ z G9 Y
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
6 ?; ` M. A% l（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
3 x7 Q/ T" Y b9 i7 U% A3 Q你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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3 t! |+ ~& f ?$ F被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
$ y1 A3 `/ O- L F7 D/ t" r5 }' g" h1 N" V所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
3 o x9 c' R5 l( D' G等: p" j- `2 x, T5 }8 J8 d1 E
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
0 X+ A& U$ n: W: P1 y' e/ _由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
