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（一） RESP 的种类
& q$ q; a# U7 K1 F8 ~5 m1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
3 F3 a m; o$ T- Y: n ]1 ~4 u款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
6 Q' U; H5 w+ \' S% R为从计划建立起22年。8 C) r5 B9 n. z, L
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也/ G; z9 [# r/ q0 c/ T% b* s& _
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
0 @0 p6 ^' C7 V* K对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
3 x* r. f2 S4 c E8 |3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概* J& \! y* Z/ b4 C G9 D. @" k" ^8 e/ P
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
* i. ^: J0 i, l- t; m- U% l不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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& O! s# V. @+ D& W! D" ^由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定! H9 {! \- @3 a3 K: M" r
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您, ^7 t. o. c7 o y( O$ ~
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生" F% R' e! d* j9 `: [3 }/ f
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期8 N' p; C& s4 m
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是: n) r8 U- i# L* q7 \
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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, Y. _: |) k. U. N- E7 Y% q（二） RESP的发放 ]+ r% b1 w8 O- o5 q* D
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：) n& M+ R" K) Z" b
1． 供款人所供的本金
$ G, a, V, o! Z7 w: A& R& G2． 本金所产生的收益
/ E- m" l6 R3 J" h/ D3． 政府每年四百元的补贴
3 x0 B( Y! n6 W2 V6 T4． 由补贴所产生的收益。8 r% s$ v: W4 O$ \
7 P1 F% h- m' D8 W( h6 Y( e由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
& O6 g4 j9 |7 T% q是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。 ?) t& p9 E$ o" h/ j; O. J
% w1 D+ X# r2 _, I; a$ k# h3 I5 G从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）" p2 V C9 q6 S ]; [0 W
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
$ y1 l9 P: M" }就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
4 |5 X' m+ c( S' D后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
: W% f( i% o; A% Y全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。" D; b, r; C$ n. c E. {
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
) f! C7 k. O. e1 s" k8 @" e- i, I, G% z否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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6 N2 }% F' K! b$ n0 i* |（三） 学生贷款9 J: z5 ]8 W6 [7 |3 x" J. X
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答1 e3 ]" P; B8 A7 d" F9 O) `# P9 |
案是这样的。3 Y# `- y- l! x* M4 B9 Y
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
6 _/ f2 ~: I* ^# W" ?偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
0 @7 c- L Y# x$ Y0 ~4 a（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
- F' _: }9 L5 Q! W; R7 Z你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
1 A+ S5 ~. `0 ^& x! N6 g所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，# g( l8 l# o0 v5 Z
等
3 s& S. l3 k. b3 [+ y还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
2 {2 j7 p% l3 ]4 X( p7 i. V由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
