一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

7 u" ~3 W7 _! i% errsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

( {, A0 U  `& {0 M& u
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
- b) Z/ O4 y/ x% [7 v( ]

是呀，买RRSP，还不如买房。
- R6 W& N& i: T* J* x兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
) ~; M7 s( e5 F7 N  B' h9 X灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
$ d, ?$ C+ N8 _$ z/ J6 zRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 a! b" e. Q( t1 y" ITFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
7 H$ c; h7 w& S白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
: C( j1 l3 y+ _( L9 Q; qRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
* I# V/ V, e  R5 Z  S: m' Z9 L
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
! @! J" {2 Y- \# Q. C. v& c
1 k. b7 J' T1 A, Z2 F/ A/ t那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
6 z, S# B2 ^9 b
/ H9 m# x! r( p3 r; u9 k同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

0 P# K% ]) [2 ^5 j' `但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

% }8 S8 J' a% z$ j+ i) F% ?当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
! f! y% J* x# }9 K( H. s
& D$ L7 I. x$ w! X& ?Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

/ q7 b' ~+ H2 ?$ @$ j9 _8 v如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
  r, Q/ s$ U; f4 w) Q- q2 d此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

" a, @3 M" T) J

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
1 |" l: @) [& f% A& S* aRapala 发表于 2009-11-25 14:53

4 ~& s5 W7 Z. f$ t8 H你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

1 R* U$ d0 U+ T$ E, Q收益等于4%，结论：RRSP好
3 }2 i7 ]4 H' s) |3 D  xrrsp
投资5000块
6 O: n  N0 v, ~当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
& c2 }7 a/ [5 @* Q. L# x三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
/ I2 X( U, i0 H
TFSR
/ j* H" B5 ]; u4 m& f投资5000块
+ \; \  p8 f; ?# l0 p三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
2 P+ p' ^2 N, o$ h2 o% h8 e1 p

+ u0 ]- x# P' P; X- D$ r( m3 |! q
2 N/ @6 R; Y1 k6 E* d3 M收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
7 u( J2 s" F- I6 j2 `投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, }5 b: j! h/ f8 r7 s- d; I三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
# }" t4 Y  o2 p
合计为：37725+5675=43400

0 J4 J4 G2 Z" m  H$ V5 P+ S- fTFSR
( N$ u+ S  O  P5 y投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

, s6 [3 e; ^0 i% Z! l. C6 V7 Z% D

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
5 K3 @* n3 _9 ]! x此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; E- f* p% K! x+ f8 }. {2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
; Q* I5 N- ~' k6 c. w! V+ `. WWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

& |& ?2 p, n0 `
收益等于4%，结论：RRSP好
, E, d' t& t  o* E5 k你是建立在税率不一样的基础上的。
' H5 v& [% k) Z
* d6 g) E; G# a  Z收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
. N# o, z! {- A( L( R# T/ W# ^Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
" b# B# b2 x2 c/ d" l; f6 p据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
: q+ G9 q" |5 m6 @. S1 N- R没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 N( ]/ W' s% h) Y/ y2 z作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
# [' N7 T, m0 B( s3 l0 p1 x' C

# J) y! A! k9 [My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
$ G: h5 d4 n$ Y. H' V3 B+ z
  V7 N5 u$ a) n% ^( i
- n% N/ _: x1 @8 jMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
8 h. ~" c' `* M$ b9 a# P: Zqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
5 z) C) R7 ]$ f2 ?# \/ l8 W- I白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
, q( L  i/ B3 L8 G4 t6 b$ o* i- ]$ @0 [qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

% Y1 i6 u* K! Q5 Q* k提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

' G5 f. @' @) W! V8 r. u4 ^. Q
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}