一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

. M$ I5 ?' L: y2 a$ E6 f0 Y
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
$ t% S$ R9 m! a& d1 e2 q
1 S( h# r) B) h3 Q( ~0 O

是呀，买RRSP，还不如买房。
% a. e$ F' [2 N& W兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
: Z5 `( U! C5 Z$ B# f* jRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. r/ k6 n/ t* G1 w2 }1 b- e6 qTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 D. ^4 `$ M2 R9 e作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
3 D/ \" T' j. Q' v+ FRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
4 X( i. Z, `/ o. S3 `- i% k! b
+ C1 b0 U9 q* _! h解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
1 ]$ b4 Q, g% v# ]) ^0 Y0 Q- V! n) k
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

" c& ^" A0 Z# R- Q5 R4 t同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

- \! B6 y, q7 E" x, V3 Z' N但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
6 c$ L- \" n4 [2 |. i0 m; M
) b3 X8 D, u$ z# z& u当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

" ^) H" f3 F" \  zRapala 发表于 2009-11-25 14:53

. f6 ]# e9 r0 M如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
. g# o( p' B2 b" [+ r) ]7 Q" x1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

( Q( u: A4 l/ l6 M" u' T" q

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
) z4 @2 U4 e; gRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
9 R7 u: T8 n: O- l1 P8 {: b2 f. ^
3 f; D9 s: o1 J收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
3 d0 K; X4 s+ D( }三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

8 r! ^4 X: {; K合计为：12161+5675=17836
6 c; S( ^8 d* \  E" r6 W9 k
TFSR
( e  J) W1 m, ?" R/ x: j  |投资5000块
% ]5 o/ L# O# C三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
1 v) [; P8 y  c3 {6 G0 I# w$ _: i
: M$ g5 y: ]* Y0 m
9 `3 `3 G: Y% p; y/ ]
( m; m/ Q0 J5 U' e* |# ]收益等于8%，结论：TFSR好
3 S! f! m6 l+ |$ {rrsp
( I/ ]& y9 H: n  z& N投资5000块
% x5 m' {7 u+ S) S9 b! Y1 |但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
7 c5 T# b" g3 v4 V0 c1 Q/ I! G三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

' ?6 Q: x8 \- M9 b0 A( R# i合计为：37725+5675=43400
* E0 m0 b6 |# e# ~
8 ?( B1 R2 U) j8 \' tTFSR
投资5000块
3 E6 i: z/ f8 c+ r+ D7 _) Y三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

6 J' k1 y( G7 S

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
$ z# [8 k% Y# ?  w& |1 a& i: j1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

8 Q0 _. S( J0 U4 m收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

! @( Q/ }! A* `
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
" W1 B  C7 H; {# K! `" e( |3 l
. @  v; o0 p" }8 E/ @3 o收益等于8%，结论：TFSR
. |0 L" K) {0 r$ ^2 x0 v也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
! C, }# K8 i1 A) @据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
% L/ v5 i) B' o/ J/ x7 q8 |% k没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- {% C; I  Y- v* KTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 E, x# K5 h# k1 Y) x( f作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

+ g/ x4 N2 N# h; [. nTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

. x% Q! [: `0 N" U
$ B7 K* N# z9 ]$ O6 E. l8 C) JMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

$ ]# z* L# ]9 H关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
9 f8 T$ l$ {) S! K0 j, J+ F: Z/ bRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
! m( X) E; r( `2 C8 m白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
  W$ O$ G* q4 ]4 J5 ^6 r; I; w& uqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

/ v9 Y7 c* V; ^& s" Q. ^. U提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
; E, j! A% k6 RRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}