一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

. {9 G* q# F  Y8 {# g* F9 ^

是呀，买RRSP，还不如买房。
* U: \' n% N8 p* Q+ N; f* D0 [兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

6 o; N) g8 [8 Y) j3 A4 J$ k

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

% l4 {# P# z  ?& s没明白，
* Y, _& S  w' F2 h- X: J7 f+ ARRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# ~8 q: L) l. w' L作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: W. N1 q. P$ I% `7 `$ C: S. RTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
% G/ V1 U% _8 G1 |' Y+ a$ d3 X- u白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
) i  F, S! W8 z9 a: J+ z
* h) Y9 D$ n& D9 t解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

8 A" J( z" N6 f4 @3 p. X5 D% v! w那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
; s+ P% d, @/ {9 j+ `
& B6 H* M- e7 W2 O! ]同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
; J/ O, t! \2 j) }. V  R
7 q% O: j0 g" k# ^& ~但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
9 Y/ T+ T) f0 |( D
1 m( R8 v; `6 ?: V: |- W+ p) i当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
" W  ]: q: w9 L6 b; @
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

5 n# @  e. Q( K4 B) H' n如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
; [1 n1 z5 _! D% |8 _- ~8 E  ?此外，
: S6 `# `8 }# \" h4 L6 q" j1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

7 m& V6 M; _& u. L

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

- r% h! `/ R% g+ N  f- b% ?. O你说反了吧
6 |# h: e. i6 ~9 K% q2 T$ }7 m6 B
& l. J$ q7 C8 }+ s! e' \; C我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
% H+ U8 E2 g- p% S/ v1 h* d; c: U8 J$ ^
: U1 P# X. j7 u4 m, R+ M, q: V7 T收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
7 v. W: a6 ~$ V5 S5 i" O投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
( u4 A: t; W5 k: O
合计为：12161+5675=17836
, E2 k' l; y; l* J4 c
  }) Q4 N  g* H# I' c: t) p- C! j) WTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
4 q9 Z+ e  S( o7 A


4 S8 S* i" L8 L) p收益等于8%，结论：TFSR好
% G; c7 T; v# G; a$ u, Srrsp
投资5000块
" n- @. m3 @- {. Q. m  [! _( |( s但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
/ N& U) w" o! [0 y$ A( l& @+ @, Q! g三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
9 j. V5 I/ Z3 w  ?5 g) u
. c) [. i1 y+ K& n2 ^合计为：37725+5675=43400
$ `, U2 m. \4 ~6 w9 C3 ]
TFSR
9 a7 ^2 T' H( D1 M" G投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
0 \" o3 h3 c& s. o7 t8 Y此外，
: ?7 f9 U) o* C: z7 C0 L1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

7 k: C$ L" M6 K收益等于4%，结论：RRSP好
: {: s! W7 r0 N) J你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
1 q) u, S8 B7 J8 z6 \也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
$ n8 O8 W0 m0 iRapala 发表于 2009-11-25 16:07

5 d; H: R' W! ^+ E3 x! C) t' H是的。
& z, U1 `* y# y, Q. [5 x1 q" f据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
4 w  A8 H% Y& M2 f4 q没明白，
; F; f- g; s) jRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. k% ?) V% A; S  O5 T  c7 H0 QTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ l% J' }5 x8 B! O作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
$ f4 V: Q5 g0 q$ O6 s
7 D  [6 z# O; b( s4 L) n
5 Z: z7 {6 {, E" PMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
7 B* y' s+ d$ ]; E
  T4 M) d& s$ P! _2 K  G% [! e0 w
4 X' {" n. `( t1 O" l; XMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

  {' |4 M0 t  \3 {! N  M5 {关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& g2 h6 G; H0 p; ~7 Q5 b# x  HTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# j4 I7 l" {5 l$ c4 p$ ~7 {0 ]$ ]作用还是不一样吧。
  y0 x$ p4 w+ H白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
" V5 P' Y; ^4 W- _, ^Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

, M7 [' P: U+ @3 U  ~说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}