一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

2 e7 m; ^- f( ^2 @rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

% M8 Y- p' ?: P" l5 W3 D
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
% z- I. D. \: E兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

0 o- R4 c- K. x) A& K3 a

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
1 H2 [4 {- w, n/ a灯神 发表于 2009-11-25 13:15

9 k3 E$ C( a" e! r6 d3 A4 C; @$ N没明白，
/ a3 n" x8 E- G9 ?# URRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# o5 @9 h/ o: W作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) C4 G  J9 i  L  VTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 Q) u: }, o" ?3 G+ I: z作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

) r( o$ f9 h7 \1 s- C& `9 k解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
/ \, P$ ~: l4 Z; f  N2 f
. N: f2 @5 p% B那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

$ g# X( g1 G% o) z同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
+ U  h0 V/ V- t1 x, U6 ~
) d4 U* |( H, [  P但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
! s; G" g+ ^  Y: v  Z" b
( i' |1 x: P6 ]3 X$ K/ g0 ]) X当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
( B. p6 q) L3 C; a1 `
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

4 ?9 {* {/ V' `" w如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
& U( `( L, \' H# M此外，
) x& Q+ E7 ^' x! C2 E6 {1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

$ x" D5 A$ p& c你说反了吧

* d% I2 x5 u. c4 _( x& @我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
4 J( d5 t6 O7 M+ u/ C. _+ W
2 }6 p9 i- B, z: w! r6 u5 r/ b" ~收益等于4%，结论：RRSP好
/ |. B  S7 a, Wrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
9 F9 v8 i+ U& v
+ K% A2 o) b# Z% c2 E8 N7 A合计为：12161+5675=17836

TFSR
) T7 I9 k. r% m9 E7 k投资5000块
% w' a% N& ]% y' g三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
" w9 E2 Y$ S/ r- g5 J$ Z1 Z投资5000块
/ _( n' p* N. n4 {( D& u; g但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
- H1 o# Y# w; [
% e1 Z4 H8 V: y' }9 @* B! b/ J& ^合计为：37725+5675=43400
8 d$ S4 A2 _" a4 S; e
TFSR
投资5000块
* V- q) j- U& d0 p( m/ Y5 f+ }4 W三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* Q0 @: T% v* O此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
8 m* C- r; W* c7 L0 mWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
, [5 K5 T4 ^0 `; K4 A9 d3 ]- D, C你是建立在税率不一样的基础上的。

; v! y$ [9 X" V; \; f7 |收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
3 W* S. m# J! d! e5 c5 n% eRapala 发表于 2009-11-25 16:07

( l! W, y; b3 T& H5 L, a是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
' @" L+ N' N( ^3 X# ^% t: oRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
& o$ U) M" A; s3 j4 _
( @& o0 E  A3 E; G. X; o5 ?
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


8 a/ r6 ^# S) g8 H, i4 @My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
5 a; d! p6 \  J' i* @. v4 NRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
+ P0 a1 ~# @& _6 t白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
& Q* ~8 ]) R7 l/ K2 Dqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}