一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
4 F0 G" n4 E9 w2 }' G3 ^6 x
" e  C. \3 q' }rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
; b/ U, B3 R7 |; z6 Q

" o* S3 U0 s. W这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

) y2 n' ]3 i2 q! |" K* k

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

6 h0 \" V7 L, s7 A# @5 D

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 W3 s( x4 O/ D  a: m  k8 XTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ \+ \( `! ]$ X8 q& k+ @3 r+ n6 o作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
, }, b% L* g* vRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
2 \: p3 ^. C1 g) k作用还是不一样吧。
; _' M$ G- B; d  A% l白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
$ u  |8 I3 f* C* W0 I2 XRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
, Z! @' @4 e9 s
1 Y/ }$ p) `. H9 C% s解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

4 y7 k+ ]8 N) t+ ?0 Z但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

; U$ I0 u/ Z% X' F+ p1 C1 Y如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
8 W7 I5 {3 b+ a! s' }$ V7 H; Q. \1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
) F, j1 J, p1 z( X- ~2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

: y8 ?% }" z, F( Q+ m+ N3 j

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
3 w8 p2 g: U1 L8 MRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
# D3 I4 v  c6 |; Y
+ t7 w1 `5 }+ o我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
: U7 Q: J# h2 F- m
收益等于4%，结论：RRSP好
2 c9 K' s: X" X9 S+ i5 ~, Srrsp
1 \5 K! ?% s  b7 g投资5000块
. r" C, f5 H6 x1 Y3 R( i当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

$ X( E1 M: ~$ H. t7 m合计为：12161+5675=17836
1 M* C7 t4 Y$ h5 Z2 e- @# B1 {3 K$ H
TFSR
2 [% C5 }$ E* x, M投资5000块
# v* \8 W& ^  K$ v三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

* ?. X1 h% O; \# a& a
6 q1 D, C* a: O# J
$ x! F0 q* @, B$ B/ n( ?8 H收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
4 b; H4 }; J) X- F三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
" k* I' b4 ^8 S% H4 J" S- H" i9 H
0 V" U$ b6 s$ m$ r8 z5 q3 ~& o# T合计为：37725+5675=43400
9 o2 ^' h/ @3 Y- s- n& R. F5 @
TFSR
投资5000块
7 _2 W. X. N% s; A1 K7 ]三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

7 }* ~& @5 s; x( \

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
- W! q3 {  Z% [/ x  }此外，
1 W; R; G' _5 w2 a. [8 h1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
9 G- I- N+ W! T6 T& I2 J2 L5 ~/ W2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
+ a4 A- M) P4 @0 {+ T# lWST 发表于 2009-11-25 15:21

3 D: ?6 K- {; g收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

3 \( L/ n1 ?8 w
! W! t- b# \9 e  j1 P7 j收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
* J6 J8 |, \3 O; B/ T
# P. z. w6 r9 O+ i- |收益等于8%，结论：TFSR
" f; @& m1 D- s: L6 h  k  Z9 s也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
- F& H1 Y; h& CRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  Y  ~' a$ i8 d+ w* f( \' MTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
. c; L$ D$ Y9 v$ a/ S
3 u7 Q  S! m6 WTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
: u# T; `, x1 M$ t. }0 X/ C

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

) `/ I8 b, k8 U9 b. Z: e关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
" |  ~& o+ O' _0 b0 KRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

* E. H, J, Z9 {& n8 c4 i$ }提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

3 B7 }- {( R$ a6 l3 p. I
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}