一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
& m" ^$ ~  S' L* N8 r# y
( T0 {  r. N* q8 Lrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
& D& I& _0 y1 u" t8 a* G
% {: o' B: L  i* H9 Y* s
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
# \% C3 w  O$ [6 _# `9 F+ \: D  j) H
. H0 G& m! c+ Q8 M  |

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

  F) T( ]7 N% P" |" J

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

$ Y9 T& E! _5 ?7 p: Z5 j没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) d9 S8 g, }" U( nTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
: B' F/ G- Z( [0 u/ q( O, N$ ?; i' j; JRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

( L* y% W& g0 J$ C9 @/ j3 k那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
( h1 [7 t& D7 u% v" {& C
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

$ T9 E  ?$ {3 q但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
( y5 {0 s# t) f: {! p
9 n- u7 ^( H% L) F$ Q当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
5 u+ Z7 b- Y- ]' W! k9 i( X
( Q9 R: z2 J  H' _; ^, O0 F: XRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
- }% E% w7 i$ h5 ~1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 J8 b# q% _. z6 u* ~2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
4 I: n5 o3 p+ H; I* kRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
/ c) N" a: E) z
# U' e8 `( o8 z我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
3 P4 c) P, w3 I, G+ ?2 A  C
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
: y/ i' c0 `# M1 h7 n) b: `投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
  |: a7 I, I' `# K  E- A+ B2 V三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
: a$ Z. C- J9 S: z$ W0 b

0 J9 u& n! z1 V; U' {1 m( c3 W
" E% E8 H( E! A1 N4 c% t* t/ w+ G收益等于8%，结论：TFSR好
1 _' ]9 R  F8 P! q* V( xrrsp
+ {# u; V$ f' ?投资5000块
; j% M( b* ?' b1 j2 V但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
2 i$ {" U  Y: c. y7 D2 v+ ^' E
合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
! X& Q  o  [, M4 Z3 y' K三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
9 A! E5 r( |/ H) P: h- M& c& z此外，
0 }2 Y* v+ p( v- j2 O6 x! p  ]1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
- K/ y; h& g) b8 e* ]WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
+ J/ \6 f5 N% S7 _3 p, X3 T你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
  _6 ]( i1 b7 x# O. I& ~& A7 b, ERapala 发表于 2009-11-25 16:07

' v* n6 W1 ~0 c4 z& }是的。
: f5 r' l5 d- O据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
6 b: i/ [2 u" a( ~没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& M  f6 m  n5 m4 s6 oTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ v' z+ C3 u8 W; r# \6 Z2 ?; o作用还是不一样吧。
: y6 |+ J2 k* ?; |( Y白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

+ i, d+ }6 r) U# L5 y* A, f3 V) b
! x, ?1 y) t' i/ u9 F' X% {0 k- I9 BMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

0 `& _/ n9 f+ O9 A$ C
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
8 }+ a1 k- Y, S( IRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
# m& G/ y; Q* L9 u: j# Zqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

7 }9 l6 y5 @8 l1 J% J" L$ T! a
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
: ~  z! q, a, Q! V" J. n9 p' n: w/ jRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}