一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
7 H) W* ~* r  ^9 p
6 \: W, e7 k& U# k' v. F9 Y, b0 Urrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
. V% k. u7 K! ?2 K4 c4 e
& `7 s# D( r$ {4 t
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

/ l1 R7 y) b4 j$ R2 V

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
  n. g3 \; r' ~7 P, \灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
6 D1 W" j3 ]$ fRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 Z  U; {- O  p7 I; f+ wTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
3 r) M9 A' {% M7 z0 f% D, B5 ?5 WRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 ^% m9 D3 c9 Y2 M1 w1 E作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
% O$ Z$ E; c& q, g$ S
4 z/ S/ ^3 w7 e同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

$ z( S* C+ F" _) O但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
; y5 a" t! o6 s% \5 Z
' {- M8 P2 O, U: p- G5 x8 Y当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
2 W- V$ W% p, f
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
, ~2 |: c) J) L& ~$ b3 X1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
+ w' E! _- C8 D1 ]3 @: `2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
! b' \* g# X% H$ g# K3 C" DRapala 发表于 2009-11-25 14:53

: t7 y8 n( p  U- R, l0 R2 T你说反了吧
5 v9 }: L2 M2 s$ `  r: Q
4 g! b' h+ J& N/ H6 w4 C我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
- J5 |, |7 D9 W8 w5 J
, q# v7 ]1 x+ c0 C) J: p- X收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
2 F8 T7 W. j& \, F& H投资5000块
7 d* [; L9 ^! ~1 B, k当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
" H- @% c  s) N( p8 z5 z; l
9 \* y; J  Y0 L) TTFSR
$ ]  q0 X; q9 U7 m  F投资5000块
1 X' f; L6 X( P+ K2 `: Q% }# B三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


6 j' z8 o* w6 [
收益等于8%，结论：TFSR好
$ J4 ^! m. R5 ?9 Vrrsp
# s: w; v7 B' r投资5000块
( U3 w0 f6 f7 O0 F) h. L# g但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
* \& J) `1 P3 V) V1 I- [三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
, J0 K) T: O9 m! w; |' p$ Y
. [1 @6 N) I( @5 A% K' p7 C* N合计为：37725+5675=43400
6 P* X# O- G3 h+ P! m
TFSR
- Y1 |* x, g8 k1 O投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

, l& Z9 ]1 h! C( m. D+ a

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
) y5 Z' n( R- p" r& b( u2 v2 J此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
0 S$ F! r. X3 J4 }5 o) X$ m# Z2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

0 F- |0 l0 U( _1 ?; _收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
  o5 E3 r' A% t; f7 G* [7 M4 P
收益等于8%，结论：TFSR
/ p% v% B) ^% g* V" G$ J也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

' b' X( g. X0 Q' m是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 X% X8 H8 |' \! WTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 Q6 g. e# ~; G6 N9 D; _作用还是不一样吧。
: S6 s$ C1 j/ A  H4 u白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

0 A" M$ w* F* Z" D, l( G2 y
( V; W( g( S1 j- WMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

+ s% @0 j. ]% ]7 J关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
7 c, _% r8 \/ ]0 yRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 ?- Q- J6 B5 T3 x* Q% ~1 x1 `8 eTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
. g9 V/ e. R- w5 N$ s白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
4 s6 _5 A* D* v/ a' l3 hqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

# Q. J8 w2 A0 o7 _+ J3 J) N
- `, V3 m$ D! e$ U: s提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
# h7 t( X0 B( f- l4 @; P: ~Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

* W% V* M9 F7 V( G
3 b% C) O& c! y/ z" q说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}