一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

" R* h6 \% _7 M7 v  R8 qrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

/ \( k) |9 X1 y, }5 s( H
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

! |' d# m$ N4 \( L6 [

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

* b8 e) W. O# e) h+ `% K+ H

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
! F  H: [- G" j. ]RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 W7 y. J6 \1 }! yTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ Q' m$ ]; E+ a8 |5 _- v0 O' u2 H作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ r. ~7 ?; E" ~3 Y* Q9 DTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
5 y3 h3 |: v: W1 x/ j, L. U  F白水 发表于 2009-11-25 14:00

6 p* f/ I/ p! Y/ q  o) q一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
& u1 ~( M8 I: s
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

9 Q- N- W- Z/ [0 {8 i8 R+ U+ T那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
: g4 u4 N3 h" J2 V
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

& _4 h, a7 u. Q3 t5 l* F' S! V但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

% V) i2 k  K8 ]' V: y当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
: u( ]3 F. T& r6 Q3 e; _# \1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
7 C" G$ ?( s7 d3 p) [2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
2 J( A6 J( W+ {9 eRapala 发表于 2009-11-25 14:53

* s: T% v" K: U$ A/ _/ d, w( I你说反了吧
; \1 f' B2 c4 k/ F  F
# h6 ]1 R* ?$ o我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
5 R" u- T# p) t' b1 {三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
1 Y" j& e2 J: s
合计为：12161+5675=17836
: S- P& H; G: k
) H6 E: k$ W! n  a1 d- RTFSR
. [: H' z+ r7 v$ H# Q投资5000块
$ I3 m& q% T; n9 |: z三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
' `. Q+ d9 P# b& Z) L4 ~# _但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
3 u# Z) c( u3 z8 `' V
8 f; O7 X* v! E! |8 D合计为：37725+5675=43400

; X( Y* Y3 N9 s  n3 `TFSR
投资5000块
% i8 E, t- W1 {三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

" M  L) s% t6 O: U: i# u  E

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
) a4 O% {! I/ z3 K; N! I' C/ W9 i此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
: j$ E" w' r$ s8 p3 i' Z- h3 l6 z2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

, ]* h& L! _# i0 n0 E9 Z$ v: a收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
& h4 j! L; v& @0 V4 ]" PRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
% ^* w4 X; O  P$ K# |据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
: M+ M8 n+ i+ Q1 i没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
6 e  R" M$ I# h' E4 @' w! u白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

+ J. Y7 d* F5 |$ B" {- w! W+ ATFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
  N2 m4 i* g: Q

. u/ W/ r* [. d. d8 }- h9 VMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
4 G% U- d- O3 q6 g' A; J# Fqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

; q- ^1 \  t; A, Z& i  \$ m关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 S! Q" u" Y% V" K" M, d( xTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

1 ^8 U6 ~; s, M, _4 I$ u2 C/ B9 k
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}