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突然想起一个朋友问的问题:现在你既有了房子,但是每年你需不需要买RRSP了呢?你是用钱买RRSP核算还是去交房屋贷款合算呢?
* W/ R. K" {) E1 G你参考下面连接里的计算器:http://www.canquote.com/mortgage-vs-rrsp.php" u$ ]6 g6 t& s; r, [6 p+ D8 o. m
你填好空白之后,会出现3行数据,你需要看的就是前2列。一种情况是你用每个月多余的钱买rrsp而不是去做20%的mtg支付;另种情况是你做20%的支付而不买rrsp。最后的年数是你过了几十年后你的存款数额(对于第一列就是你在多少年后付清mtg,然后开始rrsp;第2列就是你一边付正常 mtg,一边买rrsp,最后你的钱是多少
+ r1 r' D$ ?6 B6 u! J$ m% t这个答案是不一样的,你要根据你的房贷利率,和税率,以及投资回报,作为BMO长期rrsp你可以设定4-5%作为你的年平均回报率。
$ ]& v7 ^" X( S. j: Y作为税率高,但是房贷利率低者,rrsp是个很好的工具。6 h1 G; Q. Q( T4 B) D
marginal tax rate is your tax bracket rate.....9 S$ G) S0 E% y* d2 ^# G
first 40726 25% j: u, |7 t( i: G+ v
over $40,726 up to $81,452 32% z2 t( N* G' y" x/ Z# c
over $81,452 up to $126,264 36.00%8 B0 u3 m' K: N# Y
over $126,264 39.00%) b4 x+ j7 u' S6 n9 ?( q
降低自己的税率是一个方法避税这样的差距会达到10%。还有就是rrsp的增值是不上税的,这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税,这样利滚利30年回报=(1+4%)的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。 |
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