鲜花( 0) 鸡蛋( 0)
|
本帖最后由 ztt12345ztt 于 2010-1-1 13:12 编辑 3 @6 Y1 e7 o- Q' {
( ^' A' [$ J/ f/ w
好多朋友问我到底买不买RRSP,我这里再总结一下RRSP的特点和知识,大家自己作判断把,想想政府为什么设计这个计划。加拿大政府从多年前就开始鼓励国民合理理财,提早规划自己的退休生活,并且为RRSP 提供了很多优惠政策。
" d2 u8 {! ]& `8 u: p( Y' A' i+ L7 D6 _7 B5 A k- F7 d1 Z2 U$ ~
1 什么是RRSP?$ ^* g9 A) M2 I7 ^; b
6 O$ n! e# J G3 I u2 ?该计划是个人开设的退休金帐户, 跟加拿大政府提供的老年金计划并无直接关系。您可以在自己的RRSP户口中购买各种投资产品, 这些存款和投资所得将会成为您退休后的补助来源之一。- e) d9 P6 R/ Y: \8 c
8 d3 p; B+ E: G- o$ W6 U* y
% H- k- s4 z# |+ U1 d3 o
2 为什么要购买RRSP?
, H& T3 z/ x( \3 Y& E! q ! b( }2 l2 O8 s$ U1 h/ E% r; p
RRSP是一种长期投资,一般的投资期从十年到四十年不等,RRSP有两大优点。
& t3 Z2 U+ p% M j; m- S. a& a' d
: K2 j; z, g G9 c6 ~& Z1 @ q2 S5 b其一,可以为纳税人减税,加国政府规定国民最多可以拿出前一年工资18%来购买RRSP。但是不能超过$20,000加币。。举例来说,如果您2005年的收入是$200,000,18%是$36,000。但是您最多只能在RRSP 帐户中投入$16,500。下面是AB的税率:
# \' g, b6 v, q7 J * 25% on the first $40,726 of taxable income, +' ^! l$ |4 J: r0 @
* 32% on the next $40,726 of taxable income (on the portion of taxable income between $40,726 and $81,452), +: f' x2 S4 T; W. k
* 36% on the next $44,812 of taxable income (on the portion of taxable income between $81,452 and $126,264), +' q) t6 T u: k) ~! e; h2 C
*39% of taxable income over $126,264.. {; ~! T! n+ F' v$ B$ M. v
您在报税的时候,您的年度净收入就是总收入减去RRSP的投资值。假设说您去年的收入是$60,000, 如果您不买RRSP的话,您工资的0-40726这部分要加纳25%的税,剩下的40727-60000这部分要上32%的税。但如果您投资了18% 也就是$12,000左右到RRSP 帐户,那么您的收入就会由60000下降到48000,你的税率将为您工资的0-40726这部分还是要加纳25%的税,但是剩下的40727-48000这部分要上32%的税。所以你剩下了12000*32%的税=4000左右
1 z, t+ L3 L( b4 A. a+ K" R4 a3 d7 I( [9 G4 V, L
其二, RRSP里的投资盈利在投资期间不在年度纳税行列,这样, 就能使长期投资的利润比其他非注册型投资高出许多。这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税,这样利滚利30年回报=(1+4%)的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。$ l9 i9 u( R! B
, o0 S- p! j5 \6 R" D" t
3 买RRSP有截止日期吗?3 G* |$ n# q) R0 y' {# l- v
# l( @( q5 X5 F2 C5 y- {9 G& b购买RRSP的截止日期是2010年的3月1日,如果错过了该日期,您依然可以购买,不过只能作为2010年度的RRSP,您错失了14个月的投资期。
/ V* ], m/ z% \- s3 a Y" M( b' W. Q$ c$ c& V" o
4 我要买房子,但是把钱存了RRSP那还能不能取出来了?
* ^8 F. R3 i9 @- y5 M8 A7 a- ^! M9 g" P5 Y4 d
RRSP可以用作第一次买房的down pay,取出来不上税。
) I3 o3 k! y( X3 t5 K( V) h- V1 d
5 对于已经有房子并且还要付房贷的人请参考我的另一个贴,来看看你到底是买RRSP核算还是换贷款的20%核算。RRSP与房贷:是付20%的房贷还是来买RRSP?
) _! U" S5 o6 {$ {" L% }
! ]' u) F) y9 [7 l c( ?: f9 DTian Zhang |
|