鲜花( 0) 鸡蛋( 0)
|
本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑 - ?+ K! q6 B4 D. {
1 D) i( J- E! v5 \8 J5 _, k% s
浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率
! F0 v/ X$ R( f0 z& u+ y
7 c# e+ K2 S6 ]8 p. h最新利率:2010.01.04更新
" V* h" `2 v3 ], I4 T( Q4 h 1 year fix 2.30%" h2 O; I' s3 x; A
3 year fix 3.20%
& C: e: i0 J! \ 5 year fix 3.75%
0 V9 c, p( [/ X5 [( B7 |+ F6 S7 O9 e3 j8 y! t6 Q
5 Year Close P-0.20%1 R) H+ |* [& s- ]% Y
* j9 c* Y; _: z$ A6 l5 H8 a' i0 |
30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%& H+ J/ x# h' H: E
0 V4 }3 S5 e! ]4 H0 u- g
假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。
/ ^( L# i9 O6 O! T S" P
0 Y0 w* y/ o, p+ O3 O1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!
5 E2 Q8 O6 a' I, ^) g9 j ~0 [2 ?8 c0 _/ [8 x9 M8 n1 s" `
2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)
. [9 a6 g( ~! ? w; L& N4 V0 N/ t0 f1 a
3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!
. b! |$ O H6 i# o3 U4 Q1 b% B, S' k; D; @/ a
总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。
4 r/ w Q5 z* f/ M! }, @
& I' Q5 z- K5 a& k; ~有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
|