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精打细算说的很好。3 R. s# C! v( U/ V
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考虑到GIC的claw back 真的很高,一块钱收入claw back 50cents, 如果立志要拿到全部政府补助的话,的确要思考自己需不需要RRSP. 但是鉴于,一半工作人员CPP+OAS+Pension+investment income 已经远远超过GIS的claw back线,RRSP对于多数加人还是有积极意义的。
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还需要考虑这几点。5 e1 _+ N( C$ F0 V `2 B
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1. RRSP 内投资是tax deferred,就是说投资者可以一直享受避免交税直到提款。$ S6 D m: s* ]
2. RRSP是自己可以控制的退休金,很难说几十年后加拿大的CPP会变成什么样子。因为CPP本质是现在的contributer养活现在的pensioner。' r- a+ \" e, U0 L& T
3. RRSP可以延迟到71岁才转换成RRIF。就是说在65-70这5年内,还是可以拿GIS.或者投资者提前退休,可以在65岁之前拿出RRSP,然后再65岁开始OAS+GIS的时候就不需要担心RRSP T4带来的额外收入。/ e+ s( k5 Y9 N* l
4. RRSP提供income deduction,这是精髓所在。9 v% t, i; a9 e- h% V+ V
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总结。普遍来说。RRSP适合现在高收入,退休后收入变低的人士,这样通过税率差获益。如果一直是低收入人士,可以不用考虑RRSP,选择TFSA.
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