 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
加拿大财长Jim Flaherty于本周二宣布了从4月19号起，金融机构的房屋贷款审批政策将会有三个主要变化。
) i3 Y5 z7 Z* b% |9 B/ A8 Y4 c, v# G7 k; J
第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。. q# R# V% T/ e! L( I( ^6 ^
4 {; R$ b- z. Q5 z- h
根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。
9 O1 X+ a# L0 o0 ~+ _; i2 G$ q; q& K, @# \& F2 Z
这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。
0 J2 a4 U q8 v# X: U0 A3 r% Z# p
7 Y9 A, ?6 j! b7 }1 B& A" |第二，90％的最高再融资额。
: m! m' z7 E* S$ q k; a. B+ R# [# [, i F, G
对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。4 R6 ?% L/ c- U- D' Y# k
& R+ j) F' p4 f5 t* h
这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。
; D% O8 f3 O$ _4 f
1 t( v& j9 R7 U& ]1 f. \: ~但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。( d2 Q. V; g, W8 a) y
/ H- w( [0 m0 K/ M第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度
0 @. t: ?9 N1 Y& u4 ^, F新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。: ?- e8 q9 Y) m" x
n8 t2 C C) W. f
总体来说，新政策是央行为了控制近期房地产市场泡沫的抬头，短期之内，4月19日前，可能会出现房贷申请的增加，而对于投资房，新规定会造成一定影响，但是根据以往，多数金融机构会在4月19日前改变自己银行的Guideline以提前适应新规定。
9 {. w& P* h% [2 h7 \' c+ _' P. n g, q, ^
结论：9 @+ X* T* m" `: @
|
|
狗仔卡
发表于 2010-2-17 08:50
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
