请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
: c; A0 S; h9 g( c* N& I6 b
2 k; L" E7 E& m/ F  U  s& L比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
+ Y- c( u4 s8 ?* Y3 ]" X. V: @现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
4 C: L( ^: D% e6 n; v3 a4 Q. N
4 C9 e% g4 ?7 X  ^1 q请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

; Y$ q3 o/ ]7 F1 K0 a

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
1 w- x" |5 _# v2 A
0 \+ _$ G$ a  I  U# a比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
7 g( ]5 w5 q4 C% M张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
1 O" K$ n6 X6 [6 |. d7 b一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。

RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

: }* n, y# E& x- S, I5 }在以上的基础上还可以，
* L) P7 @3 f" U! k% G$ g将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
. Y/ W$ k. `5 \& y贷款MORTGAGE SEGMENT.
: s% q: a" O7 I3 T请看以上的例子。

× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
7 n/ j  c# V9 Y( g6 K3 s2 w3 k
房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
6 h4 _% l4 ]& v) ^RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

- g. j  W6 z) K
楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
- Q0 W4 Q: R6 s  L# C
% ^* c/ H. U2 ^. e8 o4 d理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

' O6 v5 A' X0 m& k例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

- ?3 L  N& A  t# I0 OMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
! z' e8 C+ o) o0 r1 |. |' H/ UMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
2 S1 F# A8 i: O8 k2 NMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
6 |7 G2 N9 h9 i( N) }$ tMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
# j3 F0 i1 F8 C2 `# d7 v; U) gMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
2 ?* D& Z+ T4 Z2 T& n2 q3 C总额：３０万加元的贷款
, V! T3 n3 h9 t( Z, Z2 p: G7 P
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
, ~, o( g1 D- [! ^- s. M+ j
* ^* z7 e1 {4 `$ b/ r% K5 E& t: p所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
% O; e6 [2 Z1 i% Z: P$ P( y% h, V4 B随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

3 N' ^+ y! @8 ?" \  M例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
) h) t7 y: K' c5 A* {: u
5 x+ s/ O* K( U# T8 W) a+ a手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
- v. H6 E7 T% r8 N7 k8 a但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
5 Z: _/ [( w9 @' H9 C0 S
8 |+ \  N7 R# y% j- V; c2 ]传统银行会借出大约市值80%.

' C* V( y# g% z4 l4 O& o  D, U% u市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

2 \  I2 p. Z& ?- z* {8 f# S: J贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了