请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

' U: P0 h& w6 S/ o比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
' a" ^  H; S2 l: o4 d" Z/ T现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
: R$ w* m% Q7 m9 {) o) H7 x
# o& l3 X. ?0 J请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

# @( W( {! X2 a& f8 A7 J* u! m; K( {- W

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
0 }+ t: [& h/ K2 b+ \$ n, w+ \. Q
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
' I" t& O9 o( ~# _( a张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

1 b$ p" [+ U* aHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
& T: ?( Q: c  }0 F% r/ q/ E$ A一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。

* t' f5 `) [; D0 ~: N9 J, Z; oRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
4 T3 W- j" m; S8 J( W
) o2 }) a! K0 C% Y在以上的基础上还可以，
9 C9 f2 K. E" {$ O4 V将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
0 X7 w6 b0 _+ Z+ M0 g贷款MORTGAGE SEGMENT.
, q4 f, p0 a& h2 P  g请看以上的例子。
* S/ @. x1 w; w3 Y8 s
6 j$ `3 n6 o; f$ P  j% ?. `6 T/ U5 H× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

9 Y3 R1 P+ z( r( ?3 p' ?房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
1 L; I3 n7 i# h7 V- t' ]4 \RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
* V, |7 e) w  [+ ], Q# l200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
: a/ ?# b1 f. ERoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
- U$ Y% w5 d' y3 e% p$ o
3 J1 B! ]7 H! G; L$ B/ @理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

: G7 g' v9 Y! J0 u例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
+ H" W0 o6 F  M9 _* b- U+ r& kMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
- T9 x& L) Z/ a* W+ W) M$ ^Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
8 I1 j; G  x1 q1 V( Q总额：３０万加元的贷款
4 y6 c% i  \. l% ?8 L/ \& X7 Z) f) @1 f2 c6 i
9 w% |+ h  P: [. s! R$ S一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
/ }! }. Y4 C  A* f) g
所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
+ c* Y# l1 r" C& w/ ^" `  V2 c随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
6 U7 H5 C! b9 K( w/ y; O! x$ d
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
4 [6 d" I% G( v0 q2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
# r' J% O  p0 N# C1 f' i* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

9 J+ N5 V: _* o8 k9 @手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
* q: |- h" u3 ~+ j0 U
: F% O' N* d! T9 v* b* Z传统银行会借出大约市值80%.
4 u' j1 n0 h& R7 J8 R
8 _5 Y7 k: d5 N- E" o市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了