请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
/ K. Q: R3 g" A- h! ^) s  D% O
2 F- \0 s; l3 w6 K4 I3 B比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
6 u% s1 e# e( _/ f现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
9 N  u" {1 L* [% F& ]; X
请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

" i% f7 q; _8 A+ s, y

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

# \3 }" A) K0 t, d- M1 _% D9 W比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
% g/ T6 L) P( B! K6 u现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
, w7 ?* F* c6 H# H: J张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。

7 `+ w; w( c9 O3 ]RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

/ c0 b4 R! F7 ]7 d在以上的基础上还可以，
8 k- z# V! G( W将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
, Q, S2 P- R2 U: v2 V请看以上的例子。
& W$ ]' x( m; @" `1 o) z" u; n' X
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

$ l  K: c  \0 n房子价值 500，000.00
. X( E" U! [  Q8 a% f- ~$ o在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

2 @" `0 X5 n  i* d! h6 t2 T( @
3 S, s8 U3 _5 `. }2 g! B, L楼主你再看下这个例子：
# m! m1 {4 p( }- M6 bRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
( M  m2 c9 r, E9 k' }: f
. u$ `8 p8 |& D- j$ \理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
2 u4 N( x6 ]0 N, U
3 ^0 o' r: D4 S' u6 K& n例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
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Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
  q8 M. I" L3 Y5 R/ m# d" GMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
1 ~# f/ F1 n1 _$ D% q- s1 kMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
' Y; V6 P1 X- F4 M3 g
& p/ ], c7 _/ f) H+ j一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

( E& I  z' M* D  t: \1 S例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
* S9 c" T, }8 a5 F% z: |
+ z2 q5 x2 _( J& {1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
4 x/ y  T# B( V  w7 j- F) }) f* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.
2 q6 s! e" K7 P  M- u
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
; o9 D# u; Y% S/ q- K. ^) @% z2 H
2 x: d3 V. E$ l& w贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
& d& @0 G: m$ C8 X( T5 A) ^这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了