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请问home line of credit的额度怎么计算的?

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鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2010-7-2 09:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
想贷点钱出来花,关于home line of credit的计算,按我理解是这样:
/ K. Q: R3 g" A- h! ^) s  D% O
2 F- \0 s; l3 w6 K4 I3 B比方说,我买了个30W的房子,交了5W首付,欠银行25W。
6 u% s1 e# e( _/ f现在房子的市场价是35W,credit的额度是不是35-25=10W,然后再乘以70%或者80%的一个系数,最后的结果就是能贷7W~8W这样。
9 N  u" {1 L* [% F& ]; X6 B) `- D: H: _9 W' U6 `1 z
请问是这样计算的吗?
理袁律师事务所
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2010-7-2 10:59 | 显示全部楼层
本帖最后由 精打细算 于 2010-7-2 12:59 编辑
" i% f7 q; _8 A+ s, y
想贷点钱出来花,关于home line of credit的计算,按我理解是这样:% {$ w) Q" p& B

# \3 }" A) K0 t, d- M1 _% D9 W比方说,我买了个30W的房子,交了5W首付,欠银行25W。
% g/ T6 L) P( B! K6 u现在房子的市场价是35W,credit的额度是不是35-25=10W,然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
, w7 ?* F* c6 H# H: J张小杰 发表于 2010-7-2 10:26
# C0 Z- \6 J$ ?, {4 J( Y
Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。( k8 Z/ }6 m+ E" K# C. c
一次审批,循环使用。$ k+ E. W% F& r
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。4 u- `+ m, b: O* \' t) d# f: k
可以只付利息不用付本金。6 Y* M' K6 b; a$ y0 e

7 `+ w; w( c9 O3 ]RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT. ' O+ N2 \8 |+ |

/ c0 b4 R! F7 ]7 d在以上的基础上还可以,
8 k- z# V! G( W将一次审批的贷款额度,分割成一个或多个(MAX = 5) 1 D3 q6 B* {, _# z
贷款MORTGAGE SEGMENT.
, Q, S2 P- R2 U: v2 V请看以上的例子。
& W$ ]' x( m; @" `1 o) z" u; n' X& A* W5 r( i: h& ?! }
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略:) Q4 k) ~& i1 B1 s

$ l  K: c  \0 n房子价值 500,000.00
. X( E" U! [  Q8 a% f- ~$ o在ABC 银行贷款200,000.00% C: H4 i( A+ S; R5 m& c8 I4 g
RBC 可以审批250,000。00 的 “额度”* q4 Y( X0 l9 V8 j
200,000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款;5 X2 _  S3 V1 S% E7 b
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间,您可以用于任何用途。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2010-7-2 11:02 | 显示全部楼层
本帖最后由 精打细算 于 2010-7-2 12:59 编辑
2 @" `0 X5 n  i* d! h6 t2 T( @
3 S, s8 U3 _5 `. }2 g! B, L楼主你再看下这个例子:
# m! m1 {4 p( }- M6 bRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
( M  m2 c9 r, E9 k' }: f
. u$ `8 p8 |& D- j$ \理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理,达到降低风险的目的
2 u4 N( x6 ]0 N, U
3 ^0 o' r: D4 S' u6 K& n例子, a先生在温哥华买了一套公寓,40万加元,首付10万加元,30万加元的贷款在皇家银行已经批好.如果用传统的贷款方案,a先生必须在房屋贷款的种类中选其一:固定X年或浮动开放/关闭式,不可以都选.但是a先生认为未来利息的走势很不明朗,所以他想了很久都不能决定.现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有5种贷款方案
/ T. q3 G# g/ I  R: p7 g. \  X, h/ y$ v& c; K& D
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守,$180,000 贷款都是采取固定利息,但是又不想都签X年,所以他分别选择了3,4,5年的固定利息# r/ k2 \; H: ^4 ^0 q; P+ Z
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
  q8 M. I" L3 Y5 R/ m# d" GMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix' Y  b6 `; J4 Q4 I  \( ?
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间,所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
1 ~# f/ F1 n1 _$ D% q- s1 kMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了,他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款" L7 M3 G9 e9 J8 h8 x0 I: Y; m
总额:30万加元的贷款
' Y; V6 P1 X- F4 M3 g
& p/ ], c7 _/ f) H+ j一次贷款,循环使用,让你固定的房产流动起来! {; S# E' r$ n: w4 B5 @$ G
0 l6 D5 n1 r- a% O7 }
所有还掉的本金部份,即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)$ L. {/ m3 v! J+ ?6 G) ~( K1 O
随时再提出运用,随借随还,让您拥有一笔可以随时运用的资金,轻松把不动产变成动产!( A0 S* v8 ]/ A& u

( E& I  z' M* D  t: \1 S例子(同上): 假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5. 半年后, a先生决定在加拿大创业,开创自己的快递公司a-DEX. 他需要$60,000.00购买汽车,租办公室,等等.他手头没有现金,而且商业贷款的利息也非常高.通过我们的Homeline Plan, 我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动, 在1-2天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头.对于这$60,000.00(重新启动)的房屋贷款, a先生可以从新安排: 
* S9 c" T, }8 a5 F% z: |
+ z2 q5 x2 _( J& {1. 短期使用:作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%8 O: Q  q% P( Y0 \. Z
2. 中/长期使用:作为房屋贷款, 例如:他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成5yr fix的房屋贷款,或浮动关闭式5年,等等...) n. g$ O; S  V8 X1 g  D
1 [) E/ h1 C$ `6 s8 J
* 一次授信,长期使用,循环授信,随时使用
4 x/ y  T# B( V  w7 j- F) }) f* 您可一次性获得皇家银行授信额度,已还住房贷款本金,在您需要时可随时再借,解决您不时之需。8 _& M: _$ Q. ?0 C$ r
# n; j3 y" A3 K0 L
手续简便,担保不变, 您再贷款时,无需重新办理抵押手续,不需通过公证人或律师,为您省时、省力、省心,省钱。
大型搬家
鲜花(3) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2010-7-2 12:16 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
感谢LS的回复0 ]5 W+ W) A$ R7 n$ c5 @
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2010-7-2 14:36 | 显示全部楼层
简单来说,要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.& m/ M; V5 ?! D. b
  i: d: U( B5 I1 a6 U0 V" k+ u
传统银行会借出大约市值80%.
2 q6 s! e" K7 P  M- u. W5 r8 p! y5 F& ~
市值35万的房子一般可以借28万,但还要看市场,收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定,欠太多其他债务,没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2010-7-2 14:42 | 显示全部楼层
除了工作收入, 房子市值还得由银行委托的评估师(一般评估结果比较低)来决定市值,不是你可以放在mls上的售价。
; o9 D# u; Y% S/ q- K. ^) @% z2 H
2 x: d3 V. E$ l& w贷款的代价,银行还会要求你付评估师的费用,律师费等。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2010-7-2 14:53 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
28万可贷, 扣除欠25万, 很遗憾只能多贷3万。
鲜花(3) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2010-7-2 22:36 | 显示全部楼层
感谢版主的回复!
& d& @0 G: m$ C8 X( T5 A) ^这样看来的话,home line of credit对我没什么帮助了
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