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请教: 我需要 refinance 吗?

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发表于 2010-10-24 10:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 From_China 于 2010-10-24 11:58 编辑 - Z( G2 |& w8 g# @- Z
5 j. |. q5 L! U3 D4 Y
我们家的情况是:
/ c) y4 k( Q) ^  {一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%./ L+ J1 p9 ]* b8 p$ M
- Q/ ?3 [: w& y; _
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?- f3 @* t4 g3 i* U$ W0 U
欢迎大家踊跃发言.
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发表于 2010-10-24 19:19 | 显示全部楼层
看不出为什么要refinance。% Q! b: C3 E2 K6 L/ F/ j
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的,又不在乎罚个1-2万的款的话
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 楼主| 发表于 2010-10-25 09:44 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?. b6 t5 Y' F2 M

! F2 q) h2 p" _7 N, ?, ?/ r我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.& v. }( r1 q2 r9 `; {" ^2 l
我理解的对吗?
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发表于 2010-10-25 10:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
* N3 G1 G7 X1 j. t! W3 [. k         未来2年, (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
8 Z3 v2 `# W1 I/ A
: H: S" e% C9 B5 p; E+ `) L4 {另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义./ i9 A: q* U0 ]; \& W- q' Z! s

  [/ J( T8 M( ?, A4 @再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少, 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以, 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
1 Z- w7 J+ ~, g6 k: Y( g5 }
) r: C* K# K4 _0 t3 k  f1 t& H$ s& ~* L  _2 e
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~
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 楼主| 发表于 2010-10-25 12:31 | 显示全部楼层
张玉, 非常感谢你的回复.) C- W0 z+ P. Q
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.: C3 @0 y" p: s# e
在次感谢.
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发表于 2010-10-25 17:20 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?- d0 B( f) x" j4 j+ r
  f& O: P4 N+ S5 l. V- T2 t1 _( b9 r
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
- N3 _& e; \: r3 I1 E我理解的对吗?
; o( m* v. K$ g' lFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44
$ g$ F. d& h% ?, e

2 H. E% V# w, p别误会,我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗?即便有能补偿罚款吗?
0 I6 a6 t' g* d! ~  \- U3 i# r7 O如果你有一笔闲钱,比如在国内卖了房子或炒股挣了钱,可拿来大幅减少你的本金,从而减少你的利息支出和弥补罚款损失,同时期望未来5年利息会连续上涨的话,不妨考虑一下refinance.
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 楼主| 发表于 2010-10-25 18:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢, XDF 的答复.) _1 \3 R3 x: `8 R+ {$ r3 \4 _- U
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
, Q8 y3 m3 s" I& E至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
3 O# C) l/ m2 R6 Y( I
9 e2 g$ I, {$ Z/ t( x/ S我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.( ]' z# W  j  L- U: |  V+ U
你觉得的呢?
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发表于 2010-10-25 19:06 | 显示全部楼层
“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”% ~. _( j1 V& T1 {8 U
这句话应指的lump sum payment,对吗?如果是,跟refinance 没什么关系。
5 K  i' b& ~- X/ {8 A( ^refinance是要终止旧的合同,重签新合同,意味着先要交罚款,并有律师费等项支出,估计下来得不偿失。) k5 m! P$ ?' y$ d7 S
还有一个办法减少损失,就是换家银行贷款,新银行可帮你交一部分罚款,看划不划算。
0 t( j+ T% P' a) u5 }& e祝你好运!
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发表于 2010-10-25 20:58 | 显示全部楼层
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。# x0 w: ?( Z4 s! T
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
" I7 Z8 v2 O' J/ E我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。
理袁律师事务所
鲜花(473) 鸡蛋(2)
发表于 2010-10-27 13:00 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
3 |1 `1 R+ \3 ^) Y: ^+ j+ w比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
, A- C* g$ F' wsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

9 u0 {# A$ o4 E. l  d' u
! x0 Q0 D0 S: c# f$ Z
! @  g5 [+ B0 [0 zdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.
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