请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

  J% R9 ]: p, C4 S9 P/ o我们家的情况是:
4 j" L1 q; X- q: {1 h3 O* P一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
9 c% C) {! l2 s% t3 |欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
# S- D3 ?3 G; ^! i- C9 _; I6 E6 U除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
) R7 R+ N2 o0 T8 L8 ?
# {& J, ^4 ?6 y5 Z/ I  P4 I& h我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
# n+ R/ M. A7 ~/ u# I0 f0 Z我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
) g& z& M* V$ h8 G. A& L; `
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
# f6 \% b0 H; G, l6 e
# Y8 N1 \# ?/ z7 u4 L- j. I* }. t
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
8 ?& s& D5 Q) b# U* S8 ~* p  Q你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
9 i& R8 a% J* l; I( b在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
' W: b' W9 v  ?7 R3 {
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

! Z$ Y  ~, e5 ^$ J& {' p+ Q
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
; C  m$ B! k2 H% K1 @0 `: q如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
  N" j" U' z5 o现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
* l6 b/ w+ i) k6 B
- V0 P$ x) R. S4 ]3 |我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
+ L4 J9 g' g) H1 Nrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
' A2 _( w0 F* m+ l) x2 V还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
* |6 l, o/ r3 C- |" O* {+ ^我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
+ ~4 }6 P' r; |/ r比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
7 C8 ~; ]' P- g" L( \9 ?& c% {supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

$ q4 H- R) D7 N/ z. X
; L- y* w* R# f: {* K" ?6 f; o
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.