请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

! v) j. N6 H! h4 P$ @
我们家的情况是:
) N; ~3 l1 v$ N5 }: i: ~( q一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
, q' t  ?2 g7 L1 O) G' ^! U4 x' q# p欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
6 f& s/ r6 O& f: r8 e$ c% E5 P2 p
9 e2 ~$ t! U# K2 S& h& b, c) ~我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

* ]9 X, S( I. X+ ~8 c" l另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
0 k0 D2 B" ]9 l) P) Z: V( O

以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
) U; Q; J# N. P3 m你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
: @. S* O  T( J5 P; C" e在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
. a4 `! }/ |) {& W. W3 A$ d
2 y  O) p5 \  D: [5 b) K我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
/ a$ u* f( e9 ^* X) H0 s" PFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

! T$ l+ i( l% i
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
0 \6 }5 A7 A: z8 n! y# x至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
5 [6 ?0 o- P+ ?( |4 t! G4 b4 z
& i. F8 y) i5 c* R( T- L我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
! W" @+ ~% }; _( c4 X3 ?. r! Y你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
. h) K5 a: H5 r6 l8 o$ t! x! c( L$ b: Orefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
2 {5 `$ K/ L) c1 p$ b& m, g还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
; W* I  l+ ]9 P: m& X祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
; |+ A+ A) d. e5 J比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
4 \3 Q, m7 @* G7 W) i比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

& R/ R- m* D. [) |3 N
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.