请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

' z3 [' K$ ~7 Y) l  e: s
我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
# @8 ]2 }7 a0 ]" d% t8 i4 O
8 m$ M( o1 I  F  W" Y请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
4 A% r# p5 C: F2 [  o& {' S  I5 g
; Z0 |8 c9 v) r+ t我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
; x- r' k) V8 T3 R6 x我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
% r2 B( o+ w0 O8 B0 \* L         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
4 J7 v, \5 c9 u& |- ?" q- i) i1 o+ h
/ x2 {9 @+ I: V另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

8 W3 n7 D2 V7 F& E再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
; n; N/ d4 e& u9 [5 M+ s) o: r你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
, U: y/ r3 _. z2 M: z在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
3 K- h1 {7 X% m" _. u) ?
8 p  M5 x3 u% Z我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

2 {: M2 ]5 x  C( `2 K% @* G
& \  \$ a6 C0 ]" X* \别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
4 N# s* t, v# E- c3 u8 K# P如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
8 j+ |$ Y$ y9 T  M& G" h# `至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

9 y( G+ Z+ c5 o. \我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
8 ?2 H% z% v" W/ U你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
# z! K, ^4 b# D+ w, X! D这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
+ W/ }; ?% `2 x3 C! s还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
; K; ^* [$ U8 ?比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
, d1 ?4 |( q* o9 a我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
, \4 z; Z$ g0 ~+ `$ U比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
9 e9 {+ K5 z9 y: Ssupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

2 {1 D; m( k! L( J+ `" M, a: ^
5 v# v& [; l# t" \. kdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.