请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

+ U3 X* M; D8 X+ E9 P% Q+ J; L" h+ \
; P" I8 b3 W# h" n我们家的情况是:
  x: b& i5 s2 A. N0 `- S一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
' G: p. X7 e5 l. B) x$ J( e
% E* @2 ~( J4 j# S- X请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
; H& b0 c; X+ ]2 u8 \' d: Y9 `# r2 U
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
; _5 Z# M* \2 @/ P0 E' u" v$ f' b我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
' C# N+ [' }0 B2 _         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
; u) @. v' A2 ?1 Y$ G
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

; P9 e) O& Q- M7 P
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
2 E5 x8 c" q4 G0 H你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
. D4 I! q* ~% D/ [在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

& _+ y# X6 j$ Y' g6 ^+ y我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
. Y6 X8 S$ _9 H+ _我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

. T, B0 {9 O; m0 R/ e/ h: w) S
* S- v' _% ]1 j, \: Q6 s6 X  @别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
0 l/ W! g: e3 ]. x" m& R8 ?% z& u至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
! X% ~% W% J6 B' X. r, f6 b
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
0 Q( w1 n4 b3 W9 N7 q你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
! I- B$ r2 G1 e% G, D* irefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
( b- R  Y6 x' Z, e2 |" s还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
; y& x& i6 x# I祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
' i, K& u5 P5 e# m比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
9 I" O+ r. T: a2 L$ S8 _* k2 b我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
3 U% `* [1 V! l" U比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
  b& i' u4 Y( w: lsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

- i# }; L1 y6 P2 n

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.