请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

3 S& g( B6 f& k& b1 N5 _, I( H  q
4 o- q% B) V& }1 x& y; ?我们家的情况是:
8 G# S& i% ?2 n; ^一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
& W' x6 B7 Z- j7 Q! P7 T除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
5 C+ {4 V; N# X* ^; }! A2 j7 e" l我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
2 O( }9 Z* i, S* a         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

- `, d: u: L, c3 o
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
; v1 O: s: `7 U+ Y* ~7 \你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

7 y! A% w  [8 z& ]5 s+ F我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
' I9 Y* k4 J, g! l) SFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

" h- L/ X: \4 B  b/ l. [, m7 _
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
4 E* Q1 M8 l' t% k% x; ^如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
# D% ]" H+ P0 b/ S# C( D# A现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
3 n: a& S1 w. a/ w
4 x; H- V# M; D$ K& _4 h我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
0 c5 v( v' y7 T% \- }你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
5 p. R! r9 q: M% e" Brefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
7 f2 U; o0 G; j: b/ l$ X9 r6 f比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
, C0 d: ]) `! ^8 ?/ v% }  m# p5 q我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
. l: J" {- m0 N3 p" ~9 \5 ysupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

. j6 F! K. g, [/ M/ P. P% E1 ]
' _. O7 d, l: \9 }
! T) Z5 a' h% k/ C& Z$ z! Tdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.