爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
- }" G2 w( A, S
) D$ h# _( V2 B1 T8 t- S1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
3 Z$ Y6 a2 C1 t5 ^% w5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
! i3 Q- a. I$ B& m6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
# e$ D7 T+ }4 ]1 h+ M  z0 u/ j* R     费 用： 会员免费 / 非会员$10
4 _- z% C; X0 u
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
3 d4 Q; R  q+ g0 E: u; }' y 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

" A  k- E% `) g: G+ I9 [
" ~' |& y! i& n8 o+ g" |$ K爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

) h9 i- |& E7 q; z* W$ ^/ P 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

3 X2 v: x- z8 |( N



4 O- |( _* L7 E爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

( I2 M; m% n' r8 b  m5 g- F* C2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

: b' T# T7 O, _2 W# _; \; A# M 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
% p6 r2 ~, B7 I& Y$ E9 E8 `! E7 P
0 p* [6 r/ ^4 r+ Y 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

1 P. r, D) o+ v4 {7 F" O1 b 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
: I0 [4 y& R: u' ^
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

, \6 d2 h! C9 [* `5 ]; h# x 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

& w) N0 A. h/ O, V0 b. K 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

! p  N  `: H6 a0 B- V. W$ a* [2 y 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

. U+ @! m: }$ j- M3 J; X! j- Z 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
" y: u# h( O8 e2 B
现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

  _1 N2 K( z# h% B 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

7 T- A8 q$ T3 i 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
2 H& k! n7 K8 p. R" ^. K
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
5 _  S6 u2 n% D) Q! o
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
1 h6 a% [& P7 l3 \! {" S8 u( U; {! ~
9 V4 K# \) r0 f6 X 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
9 [3 d# S" J* x4 Z* c( U$ T' k; c
1 w6 d$ k# w  h2 J5 h) j 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

& ]1 j3 o: j  H, p! M& X; o 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
& `& I* X* _) Q4 u4 ~
; |8 w: U/ n" R; e' m& IDavid Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa