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当从信贷机构获得你的房屋贷款后，他们通常都会问你需不需按揭保险。如果你说不要，他们会让签一份免责声明，声明信贷机构不会因为你的死亡或病危而不能偿 还房屋贷款而负责。如果你感受到了压力而说需要，你马上就可以获得一份按揭人寿保险，而保费会加到你的房屋供款中。相对快捷，方便，对吧？但这里有以下8点值得大家注意的事项。以下8点注意事项仅供信息参考用途。$ R8 G# m9 G$ {+ ?
1. 你的理赔可能会被拒绝。
# z: B+ S1 l$ t: t7 P2 M: g( Y% g4 P% E 你身故以后，信贷机构可能会拒绝付清你的房屋贷款，即便你已经交纳按揭人寿保险保费多年。信贷机构之所以能这样做，是因为他们是在你申请理赔的时候才审批你的保险（post-claim underwriting）。这类保险是审批容易赔付难。也就是说，在你投保时，信贷机构不审核你的身体状况和各项条件，视你的健康为正常的健康标准。当你去世后， 保险机构才开始审核你当年填报内容和你的健康状况。如果发现你有存在的病症，即便因为当时你自己都不知道因而没有声明，信贷机构仍然可能认定你隐瞒事实，因而拒绝赔偿。$ Y, j1 h3 U. N0 [% r* S
2. 保险的收益人是信贷机构，而不是你的亲人3 n4 e+ k8 O* P! x" x& `
在个人人寿保险中，你自己决定你的保险受益人，而你的受益人自己决定如何使用保险的理赔。他们可以用保险理赔付清房屋贷款或用于其他地方。但信贷机构销售的团体按揭人寿保险的受益人是信贷机构，你的人寿保险理赔直接就给了信贷机构。3 ^# o! r; n: X
3. 你可能要交较高保费。2 v8 ]# }3 I& J1 v8 B9 G, p }. x# y
信贷机构的房贷人寿保险是团体保险。所有受保人都用同一个健康标准。如果你不抽烟，身体健康，投保于个人保险而不是团体保险可以让你省不少保费。; O" _0 Y& W. B, t4 k, x# v/ O& {
4. 保单所有权属于信贷机构，而不是你。) w1 X9 Q, y# V3 i8 h; g6 I
团队保险的所有人永远是信贷机构或信贷机构，而不是你，即便是你在交钱。个人保险的保单所有人是你。你的保单是你和保险公司签定的，受法律保护的合约。
/ X$ {7 g& V4 t, z/ G( c! L, @! C 5. 你的保险可以随时被终止或改变。
8 w& P' Y0 o8 S1 s9 Q U5 h$ ? 因为信贷机构是保单的所有人，因此他们能够无需得到你的同意就可以随时终止或更改保单。而个人保险中，保险公司无权终止和更改你的保单。
9 ~6 X T6 a6 b; G' h6 T4 @ 6. 你的保险不能和你的房屋贷款一起转移。
1 m( s6 e5 m5 D如果你换了房子或者转了你的房屋贷款到另一家信贷机构，你不能把你的房屋保险一起转移。而个人保险是独立的保险，永远都跟着你。 3 |; \1 T# h H
7. 你的理赔额在降低，但你交的保费保持不变。
$ u% @5 \$ D3 T, R- b6 m0 H+ @! k/ @ 每次你交了房屋贷款供款后，你的房屋贷款额就在降低。因而你的房屋贷款保险理赔额在不断减少，但你交的保费却是不变。而个人保险中，你的理赔额是一个预定的值，是一直不变的。
: ^' L5 h' K0 f5 q, I+ G9 y: G) | _8 d8. 你的保险是不可以保证更新或转换成终身保险的。.
( E* i* e; L6 T1 b" L2 I/ w你不能把把你的房屋贷款人寿保险转换成终身有效的终身保险。每一次你更新你的房贷，你就要重新申请保险。你的保费不是保证的，而且保额不是保证可以更新的。如果你的身体情况变差，你可能再也不能获得保险。而个人保险，你可以选择任意年份如5年，10年，20年或30年更新。大多数的个人人寿保险都是保证可以更新和转换成终身人寿保险的。
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" {% M! y" ?3 e' B; E% ?* n如果您觉得该信息能够帮助您或者您的家庭成员，或者您想进一步了解如何使用个人保险保障按揭贷款，请电邮至runlin.zhan@f55f.com或致电7807104381; m+ }$ t8 c; z& v/ R" M0 R' y
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发表于 2014-7-21 13:36
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