加国无房族置业有诀窍 各种退税优惠

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来源：明声报

不少无房一族都希望升任业主，但他们要面对的最大问题是首期。有些会向家人要求“资助”，但更多的是努力储钱，希望储够钱便实现置业大计，可是，楼价不断步步攀升，做业主，似乎是遥不可及的梦想。

原来，在加拿大，政府是有政策向首次置业人士提供一臂之力；现在，为大家介绍一下，以供参考。
与其临渊羡鱼，倒不如退而结网，首期不够，其实也可以自助，例如从自家的RRSP户口“借钱”，开设可扣抵税额的OHOSP储蓄户口，实现梦想买入后，更可在报入息税时，向联邦政府申请买家税务优惠；当然，要享有这些优惠，是有条件限制。
! A. \3 B/ J- n# I此外，安省和多伦多市都有向首置者提供土地转让税退税优惠。加加埋埋，首置者的置业美梦又迈前了不少。
7 o4 M% s. o  ^  j4 T5 k4 A5％首期可上车
9 T5 J* a$ l/ w0 K& P6 X; h. I5 l不少人以为首期至少要20％或以上，其实，首期可低至5％，凡是首期不足房价的20％，买家便需要购买按揭保险(Mortgage loan insurance )，一般称之为加拿大按揭房屋公司担保保险(CMHC insurance)；由2012年7月9日开始，只限接受1百万元以下的投保，逾百万的便至少要付首期20％。
6 P8 J- e1 ?5 s所以，在开始物色心水窝前，他们都会接受建议先去银行申请预批按揭，知道可以能够负担的房价。
: x9 J3 ~: s% J4 X1 n1 \现在，就让我们看看首置者“财来何方”吧！
, D  z7 H2 c  h注册退休储蓄计划最高提款$25,000‧ The First Time Home Buyers RRSP Plan
只要在过去足足4年无拥有物业，便符合申请条件。
这项名为首置者RRSP贷款计划(The First Time Home Buyers RRSP Plan ，简称HBP) ，顾名思义，可让首次置业人士从他们的注册退休储蓄计划(RRSP)户口提款最高$25,000来置业。这笔款项是要“偿还”的，必须在15年内还回RRSP户口内，假设提出$25,000，每年至少要还款$1,667，万一在某一年未能偿还最低还款额，差额便会列作该年度的入息。
3 Z  m, ~& l1 r
买家税务优惠‧Home Buyer Tax Credit (HBTC)

  u9 L2 Y+ P' s: {+ u2 z+ n; X可向联邦政府最高取得$750的退税，在报个人入息税时，在369栏填报。
4 ^  B6 [' F  C可获这项退税的资格是：
5 ^. d  j$ n; e你本人、配偶或同居伴侣购买住宅物业；以及
% w9 D: ^+ m0 `& ^# ]! {3 G2 F你本人、配偶或同居伴侣在过去4年来，没有在自拥物业居住。
如果是与配偶或同居伴侣联名购买，只有其中一人可以申请这退税优惠，而且，在购入物业一年内必须入伙。
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安省置业储蓄计划‧Ontario Home Ownership Savings Plan (OHOSP)
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( o7 H; Z4 U  k6 {. l8 `安省政府设立这个计划，目的是鼓励首置者购买自住物业。
方法很简单，要实行置业大计，首先是在任何金融机构/银行、包括安省储蓄局(Province of Ontario Savings Office)开设一个OHOSP户口，这是赚取利息的储蓄户口，利息多少视金融机构而定。
+ y% U5 L  W4 D8 X% ~# V  AOHOSP并无税务优惠，利息需要缴税。不过，根据个人收入，在报税时每年个人最高可获安省税务优惠(Ontario Tax Credit)$500，夫妇两人便是$1,000。
开设此OHOSP户口的合资格者，个人入息不能超逾$40,000，夫妇合共是$80,000。至于存入这户口的款项并无任何限制，但这税款优惠是以每年最高存款$2,000计(两人便是$4,000)。这户口可开5年，在关闭户口后，必须在两年之内购买物业。
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安省首置者土地转让税‧Ontario First Time Home Buyers Land Transfer Tax Credit
  }% f' ]1 I0 m1 M* G8 h& F4 o5 k在安省，无论是新屋或重售物业买卖，都要付土地转让税(Land Transfer Tax)，但首置者可享退税，最高退税额是$2,000。
首置者购买房价在$227500或以下的不用付税，高于此金额的便要被征税。要符合资格，条件是没有在世界任何地方拥有房产或部分业权；在房产交吉前须知会律师。
如果父母和孩子联名置业，父母不是首置者但孩子则是第一次，那么孩子可申请退回土地转让税最高50％，即是$2,000的一半。
2 L/ y3 h  S* d  U/ ?首期多少
' x4 {) q& I$ _0 m0 Q) p# x0 Z首期付得多，按揭供款相对也较少，到25年后供完按揭，节省的金钱也不少。
以1间$30万的单位计，首期多付$15,000，CMHC的保险金额也可减少约$1,000，由于利息相对支出也降低，在供完按揭后，合共可省下近$29,000。 多伦多土地转让税‧Toronto First Time Home Buyers Land Transfer Tax Rebate  
买家除了要支付安省土地转让税外，多伦多市也会另外征收市府土地转让税，这表示在多伦多买楼，是比其他市镇多付几近一倍的土地转让税；不过，首置者无论是购买全新或重售物业，都可以获退税最高$3,725。
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首付。rrsp不都是自己的钱

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