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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
1 g. X6 e5 g9 {( g. r( D6 q讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room9 \! G! X" o* }- E+ p0 b
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% |" U3 K4 {7 S$ s% _3 R$ \$ ]9 q在工作中经常会遇到这样的问题:   ?7 @6 [, W# o- w+ I& Z( }, }
在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实,
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; m- O; Z3 o! Q2 ~' b: \夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
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4 }4 o8 L2 X- m" f9 o夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
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9 g3 h1 a4 q0 ]/ l: l: y- J现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
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家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
( E. c, u, C7 b/ C" d已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
0 G8 y" p, u" |  y% `有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
% e3 @, _' y8 ^/ t+ f+ A- d公司内每年都有节余,但不知如何有效处理
, h* }5 ?. G" ~- C; r0 J" q' z8 D如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。 3 F6 I1 ]  |! g' e7 l8 j0 Z+ U

! ~! b) `% K# ?! x2 Y- t" u本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略
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& p  I+ }- v# ^7 v7 ~1. 遗嘱的三种形式 ( K& q- m2 B6 Y9 k: b! I1 o
2. 如何制定免费遗嘱 ( C/ q" ?  n4 L" q% z. a
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
7 B6 q4 d) Q" T$ r+ c1 @. ^) h4. 无遗嘱的潜在问题
7 `& r4 b/ v: o! _' P5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
% L9 U  E- ~3 x, f2 V$ c8 o8 E& g  O! ~6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 " x: m" }) V8 u8 {! j
7. 海外收入,资产,企业的税务策划
& I9 M) ~" k# a/ K+ X" d- h8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
2 k9 N% n2 s1 }% N9 L9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
% s: L9 N# C; |! _9 f9 j10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
6 \# Y$ x6 ^7 j2 F11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 ( c. g& s) T3 r0 G
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
5 L. ^# d' `" [* F# o/ v" ~. z0 M13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 & \. {7 J4 c% K
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . 7 z! Z  p( c' H, [
15.公司有保险是否还要买个人保险 ' X; C2 N9 I; w/ b3 {( H
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou) : }* b% y7 J* Q: \' W7 l- v1 f
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* Y5 _, c5 A  J. M" Q- F3 ~, G9 H特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) ! q% e) a6 p7 Z9 f* ]
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) % X; E) q/ Y  u5 o
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)' `  z" q. c3 y4 M& m9 I4 y, s
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
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9 D, J: b9 l2 j2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 & [0 h9 f7 m% |
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room# L# S. A% E2 N' [4 q3 g
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4) J3 r' V; ?' {) U4 P1 _
Hotel Ph # (780) 434 7411 7 f) ^& }& N% L
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座位有限(20),欲报从速% y( Y% m. |* V( `+ l
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联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com 5 Z( [4 H+ F# M4 G) b$ n$ w! U/ |: Y  a
(403)804-6688
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
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) s# W5 E6 v: U8 ?) j1 s$ j  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。
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  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。2 Q& [/ g- L8 H1 E1 O

: |! }8 T+ w7 z) b, {; P( V- ?0 l  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。  F2 D# h" n( f5 N0 g4 d& S. q! j! J

% e: r: V0 N$ \5 w% s8 R  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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' b8 c% P$ l/ K! l5 s( M加拿大家园 2010-04-19  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸
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) W6 n+ q7 B7 a/ e, t7 q信源:RCI|编辑:2014-12-01|
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父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。
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/ q% }* R1 r: @满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。
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这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
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) V. Y! K( N5 P7 ]7 U劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。0 M8 n8 G3 E+ l3 S* C. R; M
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老年人财富大增
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对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。
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戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。/ L" y7 @' Z5 K9 M3 Q) u# O% F

7 j2 l$ P+ A+ w20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。9 K/ f& y! @% X+ L6 \2 Z

& ]6 @0 d' D* e: m6 U/ A2 b6 n情况不那么简单& W- r' ~) L* f0 c9 S8 h$ [

+ O. Z) B/ u' `" {确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。- o1 L& o3 I* B! `: b

: k" C! \* I+ U戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。9 z# K5 e9 _: C) \( Y
在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。
- `, i7 ^* E& r0 o- T加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
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汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。
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1 {0 m& {; T+ X) ]汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。) C1 F( s. r( m$ T$ p% d: C; l
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因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
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- l8 ^" }1 S4 G- ]( W遗嘱的重要性
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: {9 u. z8 b5 u. I$ B劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。
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戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。' N! a' _! i  H/ x

2 O* R+ o/ F0 y. ^' z她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。4 {6 E& t& X- p& t0 S

8 [& ?  z2 B( i8 E: a最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。' a& G2 h) R+ [* ]1 c
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汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。
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她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
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发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
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