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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
5 y+ N" i& _/ G; A% ?讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room& }1 Q  _; y) V3 N' A# U

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& x, X/ z+ U/ }* `& l( ]; O在工作中经常会遇到这样的问题:
; g. |) ~* C  ?* [9 M, b在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, ' x& [( T3 \5 Z

7 n  ?# ~* a; t  k$ T7 d% r夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 , W$ c! L0 z% I1 t* m+ t) z+ L/ T

& N4 p' c2 v7 _  q9 s夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
6 t" ]/ ^8 \. K+ q1 ]( h' o/ G0 E- d$ T! ?4 }, ]. S+ E7 {
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 0 h) G+ D; D: M& {% D

5 G( _9 l+ p0 r% N$ `1 K家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
0 Y# p* R- P. F$ ^6 T" h' b- Y6 k8 g已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 / Z! _$ K* ~, Q7 {8 u! T* {
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 9 b- P) X. ^, q
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理" S# I8 S# i5 x+ c6 u
如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 3 l9 I1 F# v& f1 z$ Z
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1. 遗嘱的三种形式
$ Q' T- m% z' v4 v" B; q7 n0 i2. 如何制定免费遗嘱
8 J% Z4 k4 X9 _3. 制定遗嘱应该注意那些事项
# Y! j6 \: Q5 o, ~6 R4. 无遗嘱的潜在问题
- M1 U0 n% n9 S5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 8 P8 g8 G  I* I$ {  p  \& r" u
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
: ~: d9 |+ e4 e. m4 M& Y7. 海外收入,资产,企业的税务策划
; B4 |4 e% l& F0 Z7 D8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
- u* i6 G& y' E* k9 f9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 ( j; A7 U& b; ^- y; V$ ]
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
6 n' N% K- M* J% w& w2 e0 E11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
+ w/ E$ s2 r- Z- M2 h4 _: I12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 0 C* j; f& v9 B4 {/ a5 k3 V0 p0 j
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
" t6 C1 J9 A- H1 |14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
6 \- e% }" L0 h  _5 E15.公司有保险是否还要买个人保险
1 l+ M% V' w8 z16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) + ^8 v0 {: h( k3 J
( A& G3 o7 c; E. T/ m; [6 j: ]' [
主讲人: 周学 志(Frank Zhou) # _+ N0 ^6 _* }( [

8 e1 b' u# \% G0 \
& R+ F4 W% A+ g+ J! \特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
% w& n0 `) ~# o% n& |* R信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) " H: B/ p. q$ [6 _* }
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)# y- u3 y5 o& K
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) " S0 T+ J3 K& W7 e  X; b

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! W7 y+ N7 u2 ?5 L+ _: A2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 - \2 s# O# B3 n
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
) _- O- s  C0 m' K5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4
  K. e0 y& F8 yHotel Ph # (780) 434 7411 , Y; z9 d$ t0 i, V

7 N3 I! \$ }' g& ?/ r% F: _座位有限(20),欲报从速% P$ m& M2 M3 g+ l
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联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com 9 Z, u2 I8 V0 Q# u/ ]4 P+ M
(403)804-6688
+ z4 s6 J0 R" g) B6 a/ v1 e* N( a% x' v; i0 W" h! I
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大型搬家
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序 4 B* ^  ?- g0 h% g2 `4 @, c
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) p7 e! C& [1 G5 D( q  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
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  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。
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3 q* E5 O' g1 U4 m* i0 g. W. M) m& E  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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  e0 \7 \! l) K. V  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
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  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。+ v- _( [2 E" r3 |4 _. X/ s' f

1 Q2 S/ f/ u6 N! c1 f0 l1 \2 F1 P加拿大家园 2010-04-19  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸
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. j  Y( ^7 {/ Q7 K( }信源:RCI|编辑:2014-12-01|
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父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。% u0 P3 Z& }5 u
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满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。
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& K+ q' l" k( b& I- ~% w. K这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
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7 y% p/ Y! S* n# a, W劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。
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4 c+ d3 y% s  n& ?1 T( t老年人财富大增
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2 T+ Z: V6 D0 x对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。
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戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。
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6 D4 m* q8 m( d20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。; i- t7 c! J4 q9 k: ?
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情况不那么简单# d7 a" w/ ?0 }) w4 `# f6 M

. f4 @6 s. P  q" c6 v  t确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。+ @- @' N8 W7 I) I! W" |* Z

4 g% Q, n  a; O戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。
, U& J, [6 [! n+ F5 n在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。, C; t; x( g# k( Z5 Z: z' k* n/ L5 q
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?4 t5 r6 b$ G. x; n& u% o3 c/ w
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汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。
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汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
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因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
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遗嘱的重要性
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+ h* ?. X1 R0 s. K3 |- U劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。
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戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。
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她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。" v2 x6 b  V( [" C5 y+ j. T
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最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。* z. s5 M: ~9 v% V$ |" x) V3 n. |7 Y

) Q2 m/ ]- d: e9 O( G1 q& X) w汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。- `5 ?6 H% N9 ?5 ?$ L
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她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
理袁律师事务所
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发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
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