贷款利息让人不舒服：你会提前还贷吗？

get8686

作者：谈海
0 x% X* H  p' |
有房一族经常自嘲为房奴，或者干脆称自己是在为银行打工，无论是为奴还是为银行打工都让人不爽，为了摆脱这种不爽的境地，将近四成的加拿大人选择提前还贷，你是其中的一个吗？
& e. L7 ]- a+ }
! y9 G* F, a, f0 }/ a1 ^0 D

' {9 x3 i7 ?& E5 v
8 u, a9 t+ Z* U5 R+ N据明报消息，加拿大按揭专业人员协会调查发现﹐在有做房贷的业主当中﹐超过38%采用了至少一种方法来加快还款﹐令到本国的房贷总本金在一年内额外减少了约190亿元。调查又发现﹐目前全国做了房贷的业主人数达到564万﹐全年合共支付310亿元房贷利息，而每年房贷定期还款总额约为920亿元﹐也就是说贷款利息成本占了三分之一﹐余下的三分之二用来偿还本金。
$ `4 p" S, G1 Q4 Q
# d1 u& C7 k& n
  y5 L* A1 Z! y$ @8 }
资料显示﹐在2000年至2004年间置业的人士当中﹐采取方法来提早还款的人比率最多。据调查所得﹐这段期间的人﹐占了47%的人会采用一种或多种方法来加快还款。而在1990年以前的置业人士当中﹐加快还款的只占26%﹐在2010年至2014年间置业的人士当中加快还款的占34%，从中可以看出利率的变化对加速还款还是有一定影响的，当然最爽的还是那些一次性付清房款的牛人，在2010年至2014年间置业的人士当中这类牛人有5万。
) U* Q5 f8 y1 R
& X% P+ g# M' f7 {( a

- f3 _7 P5 [$ q8 F. j

6 \  h  ^7 Q2 f! P8 T4 M+ j# q关于要不要提前还贷的问题网友的争论一直没停过，支持者认为无债一身轻，早还完早自由，为银行打工让人不爽。反对者认为银行的钱不用白不用，银行的利息低，把余钱放在自己手里投资，或者拿钱消费享受都不错。

6 f# y2 i2 l1 b% J业内人士王红雨在《低利率时期，还要提前加速偿还房贷吗？》一文中说，很多朋友认为，低利率年代，意味着，存款和贷款利率都低，钱存在银行，被别人借走，用于提前消费或投资，相当于存款人在帮借款人实现理想。低利率年代，借钱者赚，存款者赔，在地产市场反应得淋漓尽致，同时也合理地解释了，借钱令财富增加，从而抵消负债带来的心理压力。

4 q% v1 _- k: U% K2 k% \
' V( E3 p8 C7 L4 G" Y! e
很多人不存钱是因为存款利率低于通胀率的情况下，存款是让财富缩水。但提前还款则不同，房屋增值的同时，加速还款是将自己的负债降低，从而大大提高房屋净值，也没有把自己的廉价资金借给其他人使用，而是将存款的身价提高到了贷款利率的水平。

  Y( U0 c  }/ C3 v/ P$ I* Z

, K  U/ {: |2 U8 g
% L% J% o$ C6 q4 `- ~0 m" T利率高的时候，提前还款，看似节省的利息支出较多，但同时机会成本也较大，反之亦然。因此，是否要加速还款，与利率高低无关。
6 p' {3 g0 s+ e- }
' x' O: F: e& \8 \其实大家在这个问题上的争论没有什么实质意义，因为每个家庭的情况都不一样，每个人的想法不一样，套用那句老话：适合你自己的就是最好的。

－屯里小芳－