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作者:谈海 + q; v# @5 g- y" `$ r( o* y9 I
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在连续4年保持低利率的情况下加拿大人债务节节攀升,不久前央行再度出人意料的降息,无异于给等待贷款的加拿大人再加一把火,尽管业内人士反复提醒贷款的风险,但加拿大人的债务一直居高不下。据Ipsos Reid进行的一项最新调查显示,21%的加拿大人所欠债务超过偿还能力,从而使他们处于技术上资不抵债境地,并因此面临破产的风险。+ y* E$ D5 E8 t- k
Ipsos Reid是加拿大市场情报的领导者,其民意调查在全国处于领先地位。此次调查是受一间加拿大个人破产事务所委託所进行的,调查全国范围内的超过1000名成年人。 9 {" K+ E- d: }/ w2 d9 z. I
S4 L+ }9 [. g( V E结果表明,安省居民平均债务高于收入的比率为16%,在全国范围内还算是相对低的,比安省省民更节俭的是卑诗省民,平均债务高于收入的比率为14%。而魁省省民则最大手大脚,平均债务高于收入的比率为28%,紧随其后的是大西洋省份,平均债务高于收入的比率为24%。亚省、沙省和缅省也不逊色,平均债务高于收入的比率均为23%,
1 a, H. ~6 h% v34%的加拿大年轻人资不抵债
' p0 ^1 b* \. e% ]' F9 D资不抵债被定义为债务人在债务到期时,失去了支付债务的偿付能力。资不抵债的状态,可能导致债务人最终申请破产。
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Ipsos Reid进行的最新调查结果 年轻的加拿大人(18至34岁之间),最有可能资不抵债,比率高达34%;接下来是35至54岁的人,资不抵债比率高达20%;而老年人状况最好,只有10%资不抵债。 9 Z A- u1 |- L' {# m. I
% M) Z |3 D4 y6 F. W# ]$ L27%加拿大人没把房贷当债务
; E: d# h! w1 A& d9 N/ a; o! |$ C加拿大宏利银行(Manulife Bank of Canada)不久前公布了一个在加拿大房主们中进行的调查,调查发现约1/4的受访者虽然欠有房贷、汽车贷款,却自以为是无债一身轻: , }) h3 ~! x7 _) L& ^: l+ W0 C# Q$ `
27%的人欠有抵押贷款,但认为自己是零负债 ' @0 y3 ?3 f1 R6 k. X
23%的人欠有汽车贷款,也认为自己是零负债 + {1 e+ M- C' a8 v! g
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11%的人欠有信用贷款,认为自己是零负债。 6 ^' m+ i1 e4 C: V u
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看来,不少人对自己的负债水平有着不合实际的评估。Ipsos Reid此次调查也发现了这个问题:当受访者被要求对自己的平均资产负债率进行评估时,很多加拿大人的回答都很离谱。大多数受访者估计平均个人债务与收入比为48%。事实上真正的数字是高达162%。也就是说加拿大人平均每赚1元钱负债1.62元。
9 {7 ^' {3 u& C2 u1 t1 S6 J高负债会否导致美国式经济危机?
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: @% t: Y- G! F' m加拿大统计局数据显示,2014年第二季度加拿大人的债务负担再度上升。统计局说,在2014年4月到6月之间,加拿大人的信贷债务(包括信用卡、抵押贷款、汽车贷款和其他贷款)为可支配收入的163.6%, 比第一季度的163.1%有所上升。这一家庭债务/可支配收入比在2013年第三季度曾达到历史最高点:164.1%。而2007年美国经济危机时家庭负债的最高峰也不过是163%。 3 T, P( S& k/ W# @0 W/ U c, @
不过加拿大道明银行一份最新报告指,虽则加拿大人一直在积累债务,但情况并不如部分人士所想的那样糟糕。该行称,两国计算可支配收入的方式有天壤之别。美国的数字不包括非按揭负债的利息支出,而加国就将之计入。若将差异计算在内,道银认为加拿大人的负债对收入比率会降至156%,而美国崩围前的数字就会升至177%。
3 p! E5 E- [1 Q, H9 N1 ]; b4 E加拿大央行行长表示,与加拿大家庭财政失衡相关的风险没有减少。破产事务公司MNP总裁Grant Bazian表示,最新调查揭示了加拿大个人债务形势的严重性,并且认为这已经敲响了警钟。人们必须意识到形势的严峻,才能解决这问题。
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