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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃
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* V1 u+ ^  w8 q: o- t! R当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 $ r8 e; `8 b5 b9 ?9 a  L7 ~" |

; ?/ d. o+ i; H0 ?4 u, N+ b在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 4 t" u5 d% \* Y& {2 X' H  }
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没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”.
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如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座 # y$ W$ V  ~( |5 K$ P4 F9 A/ r1 K9 {! P
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* F  R) z7 Y# r0 s5 z本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
# L: ?6 v) v6 z2 u0 w  k如何计划一个可行的投资计划
0 J. r. R( M- Q) ~: s投资股市必须了解的基本原则
/ Z# m8 O4 c6 z3 {4 ]  {与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案
  D- G2 e( @5 F7 {! r+ d保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
0 ~" [* G$ J: h2 j8 S; h- E4 s9 r6 C  ]雇主有关的各种养老计划-RSP 5 ^9 c2 g# u# p
个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处
! |3 q, U5 v. M) g" `) n加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
1 C  ^$ _8 u: v+ j* I' @3 Z不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
4 E! X! g  w1 B9 g0 a公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计
0 r* J+ L  S& @+ r7 p  ^+ P1 ?50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? + r& E' Y' T- ]0 z: E. ?0 b
影响您的退休计划的四个重要的因素
9 _* U' b/ e: l" F稳健创造及增值免税财富的方法
9 Y  r/ @- K$ }& |5 U4 m如何计划一个可行的退休计划
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) [$ s/ @4 x8 I6 u' Z) S5 g主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
# X- T" |' y; N& o( k: {/ ?- s+ q2 s% S+ s& a7 P0 B, S+ V$ x* \
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) / o$ s" @% c9 S# B' t2 @
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) ' k0 X5 }! z% P, D. k+ X3 h
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) : l" g5 U# }- |% q' i
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
2 U$ b3 [) u% R1 {9 G) X% o" g长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC) , A  V- V* M0 d5 N+ E) f
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
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2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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座位有限(20人) ,欲报从速
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联系人:周学志,报名:
- F4 d$ |4 F7 A) D9 g, o( B* `  _Email: xuezhi001@hotmail.com 2 b$ q- H( F: e+ B& M3 [8 j
(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name)
+ P% g; y% s$ f* G2 ]. Q+ C) q0 u$ _" {0 S# {3 M
Phone (403)804-6688
3 ]3 `8 Q" [$ S1 ]; G7 @( t时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM
$ {; S+ q/ Y* Q# n4 r讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-34314 `3 z& M8 g$ o. L- p- K3 m
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑
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' z: m4 b4 U+ X三大因素决定2015年下半年房地产) M; l1 J: B' M, s) a$ b
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2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?
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2 U& R' ^+ Y! Y1 E2 p$ }2 Z卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。 ' ^/ s0 G7 B  _& H9 s# T+ A
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2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:
$ _- L8 X* J8 c5 [; X( @! P1. 股市如何波动$ m( H* g; l- O  e: C
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TD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。
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如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。
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BMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。
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2.  利率的变化' M4 M2 @# i5 X! W( ^! C9 r7 n: i
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看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。# X  s: [+ u2 K/ P5 a

# k& @8 D3 O/ k+ g1 ?. s) fCIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。
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关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。! y& }/ W- |( g8 `! I- y, T' P

  V! n" I3 ~8 f* Z3.  油价走向
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* y( l# T' W" K& v. e* d8 ^经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。
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另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38
5 ~$ ]3 R# k! q5 G高人,引用的的都是高知的时髦观点。

* w8 N  J+ T5 DThanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区
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2015-09-02, 中国基金报0 \' Z1 r9 @& Q# t
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【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……( x) G: q' }& Y3 Y
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  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……* I6 c' Z) Q6 F( V+ P/ K- p& G

2 Q: }- D) k/ l6 ^& r& o  一、长期投资理念就是买入并长期持有! b0 M) ~. g& B3 |7 Q2 N# [5 J
  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。' j6 o% k; j* y& q/ n$ B

- f0 R" {; H9 Y$ K1 V  二、谨慎买入后便可放心睡大觉# Y" Y0 b" ]# K! S4 e" g
  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。8 B# d  Z1 R( \, E3 U- M8 L

8 x, z. k- e: B7 @% A4 w  三、我比别人跑得快
  s; y4 d- O2 \1 G; v; t5 v  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。
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0 a6 E6 h: }* L. K" |  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。
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, |# g4 w; P" ?  u2 r  x  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。
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  六、专业投资者没什么了不起
; V% z; W5 e# L0 Y. J" z& U* B  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。
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1 Z3 |5 U# `  t+ `  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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