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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 $ A' _& S! ?& V. j6 o0 v' E
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当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 ' e: `1 R; L4 q1 |# t

9 t. A1 W+ I+ S0 C5 ^在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 ' N" x! ?  Q5 Z+ o1 I- v

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没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. ( A& s5 X# ~+ v

- H) f: V5 i( v2 W- E# G5 o如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座 & W* _: G# u- P4 e+ B
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: ( J5 W- m' {) v8 F1 k" B+ q9 {
如何计划一个可行的投资计划 ' x. |# R) o9 |, i- x
投资股市必须了解的基本原则
  z# D9 n9 G- j" L与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案
1 v" V8 A/ Y5 d1 q! w保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
$ ^5 \+ g, O4 ^5 L, q, N1 a( u1 D* U雇主有关的各种养老计划-RSP , Z1 p4 ~  d8 r& z( P7 m! o
个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处 * a" ?% m3 r  G( P2 a5 ~
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
, Z- c! Y5 ?8 D+ U( z不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略 , n1 F1 f: T; A8 t% ~, y* Q
公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计7 W# d; u, u. O
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? * F( N2 b, M! H% h! H# h
影响您的退休计划的四个重要的因素
) y  J& z4 P+ d9 A/ r5 ^稳健创造及增值免税财富的方法
. b: t1 T+ j# t. m/ x如何计划一个可行的退休计划0 u7 M% W! V6 a! e3 g% J7 D# r5 l
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
3 M9 q" b8 h% P$ ]6 Z4 X
/ ]8 e/ q# y1 P资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) / p0 s& j" [5 s2 V+ i" E
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
) [# Y* p% S% Q! F0 Z- C信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
5 C1 v$ M8 ~' F, p特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) * A  ]& O+ H; i& @8 W  Z
长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC)
/ Z# _  F8 T$ ^3 ]毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
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2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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座位有限(20人) ,欲报从速 - {. d( T0 q6 }
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联系人:周学志,报名: 2 P- x1 b5 a2 U0 g$ \& [
Email: xuezhi001@hotmail.com
  v) D+ G7 r& N8 P- p) ~4 S(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name) # f/ h: r6 \0 H6 Z' V

& |6 R) K4 S. S1 c6 ?: CPhone (403)804-66881 \: w& c1 H1 w0 c4 W/ B" S- C
时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM
- J/ [/ x% I+ K. j" d, b0 P5 c6 D讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431
; }" l9 M7 k. f' J+ B0 U5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑
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; T% G$ n+ N5 ]4 O' B三大因素决定2015年下半年房地产+ s! ~5 I3 d$ s+ S) i9 o
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2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?1 C1 g  P- p7 b+ G. y1 V6 _5 g
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卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。 4 a$ m  T2 E: ?% o. f; z/ c
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2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:
1 c# m5 A: ^9 e1. 股市如何波动, E: Z" Z/ P( z' F

7 v/ {) \  ?+ S  cTD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。: b0 {0 c, i$ d7 B* U  _$ U3 M

, K9 k+ y9 r& I. ^
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如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。+ T* ?$ C5 Y, u8 @
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BMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。
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2.  利率的变化
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, N$ l) M0 J. O" ^; n, i看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。* k% p* h! I, E2 z" i, H  w  [: P3 f

/ N, f: ]2 K6 g, r% o& r, ^. QCIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。9 M; R4 X# r( ?7 _- D) U7 S' E
3 m3 T, Z  L1 \0 o- s; z* _
关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。& r3 S2 X5 n' }# p8 k
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3.  油价走向) s. y. z7 {  B! D
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经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。. n9 t3 p7 \5 S1 q7 |2 _: q

# L% a; M- Z; Y) s另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38
4 W: w; v- j5 u. k& Z8 Q高人,引用的的都是高知的时髦观点。
4 L$ z+ j5 X! O) ~1 J- U: i& k# Q) O
Thanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区
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  f: q" K& R& |- K2015-09-02, 中国基金报; C. x; d& b9 y$ A" O6 O$ Y

. |5 F3 @, |/ Q+ T8 o0 ?【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……$ `* D3 I1 i  h8 m

5 X4 y3 ]8 m" l! Y' h0 Y  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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  一、长期投资理念就是买入并长期持有! ?2 Z1 ]! e2 a, `- A& S- w
  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。
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; r! V7 F4 v! C! h& e* p  二、谨慎买入后便可放心睡大觉
+ F  e6 w4 u1 X6 [& m  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。; N" l) R+ y' C
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  三、我比别人跑得快
+ c: m3 ?3 u# t% i$ L  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。
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  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。4 y! B( R7 o: h  U

% t; o$ v0 R! B% g3 T2 f7 q/ q  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。
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  U) P) b" E$ K  t  六、专业投资者没什么了不起0 u; J0 `3 N7 Q
  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。1 l! E* q1 H9 e' J% t

, }/ E4 z0 R, q% ~6 o  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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