国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

Keyman

国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄，但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲，在加拿大可投资的资产种类很多：房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。

在实际工作中，关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。

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0 W$ U  R0 ^5 m  A; X, B( U没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.

$ u5 \3 ~2 c6 Q$ |6 W2 i6 |如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解，请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座
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* l" I. F) X8 C7 k本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
5 M7 F8 d& G) W) s4 f如何计划一个可行的投资计划
投资股市必须了解的基本原则
5 ~! L5 _& \7 E  b( b与养老有关的个人非注册投资计划－基金，　股票，　房产及其它养老方案
; \) z) s+ z5 _! S保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
3 u/ [' k* }) `, k雇主有关的各种养老计划－ＲＳＰ
# L4 z. {9 V& w  X  c个人的ＲＲＳＰ和配偶的ＲＲＳＰ计划有那些好处
加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
8 j' M. A8 J+ z" q公司业主（股东), 投资移民，企业家移民的养老设计
4 ~2 V6 ]6 `* n) y" |4 h50 左右岁人士如何有效的做好养老规划？
影响您的退休计划的四个重要的因素
( W" y& m( e/ E9 \8 t, T& m稳健创造及增值免税财富的方法
& `9 X0 E9 u: v# C如何计划一个可行的退休计划
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; c* }+ C8 I& x: T+ K# K主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
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资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
& g, J. A! M3 M: `: Z9 w注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
7 \! q! `) N) B$ U( Q信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
3 a; r6 j5 S6 r8 ~( N特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC)
# ~$ c+ F, h3 q+ V( r1 `7 ^) I* n毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）

2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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0 W+ u& ?) a. C4 x! E5 B, H座位有限(20人) ，欲报从速

* C; l9 f: t0 X' c$ u2 m% ]联系人：周学志，报名：
+ B3 p/ h& M! f- ?) A0 \! G3 ?4 |0 vEmail: xuezhi001@hotmail.com
+ Y3 m- z) ^% b  t$ U(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name)
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Phone (403)804-6688
# ]3 l& o: V" h+ i$ ?7 G' `时间： 2015年09月12日（Saturday）1:45PM -4:30PM
& L! L% {+ n; J) x$ L) x讲座地点：Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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Keyman

三大因素决定2015年下半年房地产
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) @4 z7 R' M5 e+ l" F# p2 s. O# [& E/ J2015年过去了一半多，今年下半年的房地产市场，在石油经济危机的动荡中，会如何走向呢？

卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们，将他们的观点概括起来，引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。
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2015年下半年的加拿大房地产市场走向，主要取决于三个关键因素：
7 O8 V9 L% T" a" }+ G$ z) I1. 股市如何波动
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9 m2 H% |8 i4 o) STD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点：一般来说，下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为，还得看国内消费情况和投资者的情况。

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* F0 d  b) R8 A: D, k如果下半年，股市持续下挫，股民资本减少，对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。
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BMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是：不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘，房地产市场可能会有影响，但是实际情况是，加拿大现在的股市，是不会崩盘。

. r3 x9 {. y6 z- O0 I$ X( ^2.  利率的变化

% S3 u( |) M" m7 g看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为，这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要，因为这是大多数买房者选择的利息支付方式，如果这一利率持续现有水平或继续下跌，那么房地产市场将会比较稳定。

! k. T" Z8 }! o' }2 HCIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点，央行近年降息好几次，就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到，今年下半年，预计不会有更多的降息政策了。

关于下半年会不会再降息的问题，RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点，分别在9月9日，10月21日和12月2日。具体是升是降，届时即会揭晓。
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3.  油价走向
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经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向，那就是石油价格。如果原油价格持续下跌，那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场，例如阿省，萨省，纽芬兰和拉布拉多。
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另外，其他一些相关因素，比如CIBC 的Grantham提到的失业率，尤其是阿省和萨省，在上半年，阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%，萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低，大石油公司继续裁员，那么能够买得起房子的人会减少，也会负面影响这两个省的房地产市场。

Edmontonian18

高人，引用的的都是高知的时髦观点。

Keyman

Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38
7 e# i4 w9 x5 s' I( N, V4 v8 U高人，引用的的都是高知的时髦观点。

Thanks!

Keyman

六个让无数散户损失惨重的投资误区
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0 d4 Y, Y$ `. T2015-09-02, 中国基金报

0 u* {* F+ R" z5 A, u2 G, e【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思，有哪些投资误区还在继续……
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( g! B5 U: c1 E  V5 G! a; x- H& h　　2015年的6月到8月，中国证券市场跌宕起伏，尽管政府强力救市，一场前所未见的快速下跌席卷股市，短短数日，股市30万亿市值灰飞烟灭，无数投资者损失惨重。股灾总会过去，但未来的不确定性依然，经过这一次经历，有哪些投资经验值得我们深深反思，有哪些投资误区还在继续……

　　一、长期投资理念就是买入并长期持有
& p* d+ M3 }* N6 n# M& ?　　很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有，几年不动，甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票，或是2011年9月开始买入黄金，经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提，而是部分成功投资的一种表现，是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们，“长期投资理念”实际上长期被投资者误解，长期投资理念并非买入并长期持有，而是用长期的思维和长期的眼光看待投资，并构建和调整适应市场的投资组合。
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2 {" ^. r5 f3 R! a　　二、谨慎买入后便可放心睡大觉
' s2 J+ X2 o$ ^! n' X　　很多人认为做出一个买入的决定非常困难，但是持有相对而言就容易的多，如果亏损则等待翻本的一天，如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后，在持有期更加要不断确认、检讨、再确认，股票如此，债券如此，各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变，债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富，天底下没有这么便宜的美事，盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课，未来还有很多类似的课程，成功的投资者必须时刻关注投资情况，一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。
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　　三、我比别人跑得快
; X: J1 r# o' g6 y/ A: O. W; ?- L　　很多投资者认为赚钱应当赚得快，亏钱不属于自己，因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及！他们对投资的评价在于是否赚得快，但事实是，成功与失败不在于谁赚得快，而在于谁留下的多！1997年香港楼市，2007年中国股市，2015年中国股市，有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例！别人贪婪时要恐惧，别人恐惧时要贪婪，谁又知道那个“别人”不是“自已”呢？证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱，只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。

　　四、止损就真的损失了　　巴菲特曾说过：“从长期来看，市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错，无论你过去有多少成功的记录，都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度：止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择，不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩，长期战胜市场，但在2008年金融海啸中，基于之前多次的成功经验越跌越买，结果晚节不保，把多年的超额收益全部还给了市场，也让市场对价值投资有了新的思考。所以，防范黑天鹅事件，保住本金或收益，只有一个办法：止损。

5 ^$ ?' ^5 q- x. c& k9 o: S　　五、基本面没发生变化就不应卖出　　在投资中，何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做：“会买的是徒弟，会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面，认为基本面没有发生变化时，就不应卖出。但是，市场趋势的力量，往往比基本面对股价的影响更大，2015年的6月到8月，无论从任何角度，都无法说基本面发生了多大变化，趋势的力量，又一次给了市场重重一击。
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4 I9 |, [. O; I% k　　六、专业投资者没什么了不起
4 Q. D2 D+ J9 w* N　　牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起，但是经过市场的大风大浪后，那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动，仔细分析客观形势后才决定出手；盲目的投资者只要手上有钱就开始投资，投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里，人人成为股神的时候，专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高；但在熊市中，专业的投资者可以做到起码不亏钱，而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考，凭借投资规划和分析判断，摸着石头过河，步步为营，稳扎稳打；盲目的投资者相信运气，相信不劳而获，以为每一次都可以低位买入高位卖出，结果往往恰恰相反。
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( [8 i. W; P  h; Q7 @+ Q7 F; H6 n　　市场总是充满了无穷的未知数，投资如同龟兔赛跑，兔子认为自己必定胜利，快马加鞭，头脑发热以致于走错路；乌龟虽然慢慢走，但每个路口都小心谨慎，稳扎稳打，反而获得胜利。用数学公式来说明：1.01的365次方=37.78，而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制，不断获取绝对回报，慢即快，少即多。