5月13日爱城国语讲座(免费)2017投资策略与养老规划

Keyman

5月13日爱城国语讲座(免费)2017投资策略与养老规划

时间： 2017年5月13日（星期六下午）1:30PM-3:45PM
+ V" N) q) a& S5 q/ Q; `, }讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
' d+ m+ h/ Y, F* y. g5359 Calgary Trail, Edmonton,

* _6 O% @/ D7 S. U& H) E9 F在一个经济社会，“你不理财，财不理你”已成为共识。在当今的经济环境下, 存款利息太低，投资股票风险太大。事实证明, 如何做好恰当的分散风险投资, 将是您即使在熊市中仍能获得稳健回报的保证。我们不仅了解新老移民的投资特点, 而且深知什么样的理财策略和投资产品能解决他们的财务问题。我们浓缩了上千个成功理财案例经验，不论您是新移民还是来了几十年的老移民，我们均有相应的实用有效的理财方案。

2 V: L/ j9 _* u: D. m  x" v
本次免费国语讲座由资深财务规划师(CFP), 注册退休规划顾问(RRC)与您分享以下成功理财策略：
1. 低息时代, 如何设计一个可行的长期投资计划
5 @! a. X2 P$ ?) R) j. H' E& @2. 成功投资者必须了解的基本原则,
# G% R8 \9 h' ~8 \; N0 I3. 今年如何购买RRSP,买多少及买什么风险类型产品更好
4. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
$ V- c" x- q) c2 S4 ?. m* j+ R3 L5. 加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
" k8 [' N8 s! d6. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
7. 未富先老人士,中产专业人士和高净值资产人士如何设计退休及最优化
* ~4 d5 b% m/ h( V$ C8. 根据人生不同阶段,如何进行有效的资产配置:定存，债卷，基金,股票,房产及其它投资选项
9.如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例 ？
- v; i5 \. t) t. |3 }- L8.财富自由是如何定义的和如何确定自己是否满足财富自由的条件，
$ m/ [9 _: Q4 R. \  v' E6 a10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累和财富自由
11. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
9 I# y: N- P: s" N12. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代
13. 养老规划必须考虑的五个不可抗拒的风险及如何规避, 以实现财富最大化保值增值
! ~8 t: D, m: m: [& n" m14. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资
8 g% _& e. l& g9 [. p. W8 |1 W& }0 T15. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
6 }2 j, D  k% Q5 G$ ~7 U16. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划？

, t; S  q8 D3 Y8 n5 v" }) B! Y% K主讲人： 周学 志（Frank Zhou） 资深财务规划师 (CFP)
* z1 R% V: {5 X座位有限(20人) ，欲报从速
) W& Z* s# X+ t(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
/ q0 M* s. U6 t5 n' Y  \5 nEmail: xuezhi001@hotmail.com
+ }7 D9 Q) e# |8 h: @0 M微信ID：zhouxuezhifrank
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
, r8 R, o1 |3 p) C& |6 n
7 L+ O4 D3 N( bFrank Zhou, 周学志 , 有20 年的金融理财服务行业成功经验
0 ~3 X" E* g: [( i. D% Z平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
1 X4 o4 s: B1 y长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
* k' d7 o7 t! d2015, 2016年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺
+ C1 F6 z: A7 y# d9 x
- N8 M" K! T+ Z4 X4 w. \& O1 g. ^1 Z' S! Y

Keyman

加拿大银行业危机：担忧资产恶化 穆迪下调六大银行评级
5 C$ ]* i3 W, ~
! ^: B9 z' p- K0 }! t# u' J5 N
3 Q' S  |* q- R) N最大非银房贷机构挤兑风暴爆发整整两周后，5月10日，穆迪下调了加拿大六大银行评级。
4 j6 U# E* J& g! a8 R
　　穆迪称加拿大银行业的环境正承压，可能导致银行资产质量恶化，对外部冲击的敏感程度上升。
) b* R0 l( D4 S2 W- h
　　“评级下调反映了我们对私营部门债务扩张的持续担忧，这可能会削弱资产质量。消费者负债水平高，房价的持续增长，使得加拿大消费者和银行比以往更容易受经济下行风险的影响。”穆迪副总裁David Beattie称。
( n% n. e  T) f* ^0 F6 M
8 W! e, ]0 u1 W& O+ q. O* @

/ g+ a  n0 ^$ }* u0 M' I7 }　　穆迪在声明中指出，2016年年底，加拿大私营部门债务率上升至185.0%，而2015年年底为179.3%。穆迪指出，这显示加拿大银行业资产质量和盈利能力的风险都在上升。

- s7 _! d% @  y! \$ s$ g　　家庭债务主导了上述债务率的上升，在去年四季度已经达到了纪录新高的167.3%。穆迪称，尽管此前加拿大决策层控制房价增速的努力取得了一定成果，但房价和消费者负债水平依然处在历史高位。

1 F- I6 D  Q) q: f( U8 {' B' i5 F* d  C

0 `, p- |4 {% y: T# L1 m　　就在两周前的4月26日，储户出于对加拿大楼市泡沫的担忧持续撤资，加拿大最大的非银行房贷供应商Home Capital Group遭遇流动性危机，宣布举债20亿加元作为紧急流动性贷款，因其高息储蓄账户存款额从3月28日至4月24日急速减少了5.91亿美元，仅剩14亿美元。当日该公司股价暴跌65%。
" X: x; h$ g5 Z, N. C- t# {
% g7 ~$ s( f9 N　　而截至5月8日，这一高息储蓄账户中的存款已经不足2亿加元。而且，Home Capital Group已经从总额度为20亿加元的贷款中已经提取14亿加元，也就是说，紧急贷款仅剩下6亿可用。

9 [& l" |& H6 `* Z2 d" n+ I+ v　　Home Capital Group的挤兑事件或许只是加拿大房市泡沫的一个引子。加拿大房地产已经持续多月大幅上涨，而消费者的负债水平更是逐月攀高。华尔街见闻此前也提到，在加拿大，发放给低收入人群的高风险抵押贷款占18%，两年来增长了38％。多伦多的这一占比高达49％，温哥华以39％居次。



　　评级被下调的银行分别是多伦多道明银行、蒙特利尔银行、丰业银行、加拿大帝国商业银行、加拿大国家银行和加拿大皇家银行。六家银行总资产约占加拿大银行业总资产的90%。

% j  F6 [' k, m7 N　　穆迪还称，并不认为短期内会上调这些银行的评级。
1 i, E; Q$ \5 I, r$ \+ I4 ]
7 X4 |+ X2 Y3 e05月11日   华尔街见闻