 鲜花( 59)  鸡蛋( 0)
|
今年开始，中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为，查得越来越严。
" y( k" ?: f! n0 I! o
$ j0 F6 ]& E c$ c# m& M+ X2 B7 ^6 C- o; H% d/ S5 h0 }
相关规定包括：" j( c. V; @# _# c
; m5 C; t* A4 ~2 k+ Z2 v+ I
-个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，或者等值外币;+ _: j- S6 c v# u# _4 K0 U
% D3 p, o! O( Z
-境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；
( K2 O* T3 K3 {# P6 j6 s9 o, ?. f1 k6 V% ~$ V: E' A8 `9 Q& [
-包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象；
" `( J/ t& I8 |; z8 S: G( k5 n% e4 \& v) t
-使用支付宝等第三方工具换汇，也是受到限制的，超出5万人民币，跨境汇款照样得申报；
+ R* l5 P1 a M% G* j# n1 ~/ e1 ^5 K8 r4 C
-分拆逃汇将被重罚；
' s9 Q5 |( e w6 @
/ T+ G' J8 g7 O9 M7 `6 g- X -若查出虚假申报，将限制或禁止购汇，且记入信用记录。
8 T6 L$ B4 p4 W- @; @* ~3 Z
3 \6 z6 P8 d x 《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定：
: r* U* |/ N. w7 x5 }# u4 K* w' q$ I+ J m
最近，中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报，对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。
1 w* _, |/ o0 g S' `; E" V) `/ ^9 O$ }" K
此次通报的违规案例主要包括：企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。
$ j7 Q: B: Q3 t* z1 P. u ^9 G5 i0 ?: k: B E7 G w
据悉，这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。6 M+ |+ h! C& P( F, w9 a
外汇局对此进行严厉查处，总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例：1 _# i- _, P+ [; V- U7 X2 X
5 J; v5 N5 L2 Y( H3 t# t1 a( F 1. 河南籍褚某非法买卖外汇案# }% @& M9 g$ _
( D- z+ K; S, f$ ?9 G B: E7 a% I 2016年9月至10月，褚某为实现非法向境外转移资产目的，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。
7 K' e, H/ c! _2 l 该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款195万元人民币。
9 J2 `2 F, r7 O% n( E( @; d! @+ t1 @; r7 t" [
2. 山东籍刘某非法买卖外汇案
, K0 {; H3 [7 J5 X4 Y* V& V2 N* Z% y% S* x6 E: {
2015年2月至8月，刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。3 r8 ?! R$ U9 Z; U: l+ U
1 L% v4 d+ f3 V( M# j" r7 B 该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款97万元人民币。4 {, t* Y$ X' _5 n# E
- B9 e- }/ B4 u# h
3. 江西籍钟某非法买卖外汇案, l. b7 S: o' c
8 \2 ~" F, Z- }5 Z 2016年1月至5月，钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户，违规金额合计757.76万元人民币。
4 L4 l$ G$ ~" L7 N; B" b4 I9 `: S& V
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款53.03万元人民币。
- G" z3 Q# t, k: [+ Y3 v ], l7 O2 R
4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案
5 j. V6 Q- O2 _' |+ q' F0 P3 Z6 v
2013年2月至2015年7月，郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币，同时利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元人民币。
5 k, M8 s- C" L5 p4 z# [4 ?( W8 V/ p* G% {- x
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为，严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款325.08万元人民币。 o2 I6 Y) l+ G1 B: c: U% H
: I; W9 g+ D m+ v) c 5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案) I/ Y0 ^% K3 U" R- M
+ L$ r4 x. q: ?3 L4 q9 h
2016年4月至5月，臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞，违规金额合计1174.6万元人民币。1 n3 |$ D5 ^4 ?) {& n2 C( A3 o
, e9 U- {" |% r! p" S4 |
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款93.97万元人民币。
% K/ H1 p+ K/ j+ l3 K7 E" t
* E6 `8 p! Z4 @! A+ i/ f. P4 z. p( ?. J+ I3 L" B
蚂蚁搬家、分拆逃汇：! X! G$ a z4 H9 X# s9 E
1 C, @* M/ p3 G4 y& I+ p9 R
6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案8 W2 w6 ~* g* Z
/ ]' E7 `! j7 @, P# p
2015年7月至2016年12月，宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，非法转移资金349.27万美元。
' ?5 a0 J7 t6 K1 z/ @' U* a* Y4 E4 L$ v4 }7 {
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款68.3万元人民币。3 S x, N. l* m0 ^3 e/ e
7 F% Z a& b( e# T+ ]; \ 7. 河南籍蒋某分拆逃汇案
/ [( g* j& L2 L5 L1 s% j8 C5 O. k) R+ C8 h& @9 U$ j2 v% S
2017年1月至4月，蒋某为实现非法向境外转移资产目的，借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户，金额合计269.38万美元。# T" B+ p) h4 k$ t! Q2 Z3 l
3 r" ]9 u# j7 N* l9 e/ O7 ?
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款38.97万元人民币。* A- w8 M( z6 @, @3 ~
, _$ q' c S: w/ B' E 看到这些前车之鉴，要换汇的你应该注意：
8 R. g2 Y1 t% z0 p! Y; C9 J) G; e4 c1 \7 ?+ E: l+ i n
每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废；2 Q7 P3 Z8 \4 ?& }; Y# B# v
- c5 P2 s+ C) ]9 p! r" T 虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》，写明用途、用款时间等详细信息，购汇不能用于境外买房、证券投资等。
9 B) I }+ c3 k q) ~7 L5 h/ X
; i( |6 W; a* O0 X1 l, V 正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。
d6 S# `) X6 Y# L8 n$ a- e$ h* ^' h) m, N7 k& {
银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
' l, z& [# A( s0 t8 g |
|
狗仔卡
发表于 2017-12-7 15:28
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
