当心！外汇新规超严格！加拿大华人非法换汇3000万，被通报、被重罚！

片儿刀

今年开始，中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为，查得越来越严。

8 U5 o; H( `1 {3 }1 E4 W
相关规定包括：
' j: ]) }$ H+ H' C. D
　　-个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，或者等值外币;

* p2 Z; l3 y, ]2 \5 i　　-境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；
- K9 `3 X: a6 {/ `
　　-包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象；
+ P! t0 k3 J- W3 m7 c
  |: @5 o: M# k: N2 `* _-使用支付宝等第三方工具换汇，也是受到限制的，超出5万人民币，跨境汇款照样得申报；
0 I  D* }' u- ]0 D; q' k
# K+ p8 [) P% [; c* D. }, P　　-分拆逃汇将被重罚；
) D: ^: r$ U4 N& t6 a
  _8 [9 z7 p5 N, t　　-若查出虚假申报，将限制或禁止购汇，且记入信用记录。
! f' E! c" M! ?$ ?0 ?+ d6 t$ Y
% N: o. f) e# R" E% h! }　　《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定：

  V% w8 w, O% b最近，中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报，对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。
4 _& s, p! U$ Y, _& P1 Y+ G7 g8 [
- G- t4 n# ~1 Y　　此次通报的违规案例主要包括：企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。

5 w/ J6 b6 X6 t$ y　　据悉，这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。
2 W" y' A. Q( \, I+ F外汇局对此进行严厉查处，总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例：

- L) }/ i1 R6 N: b4 _6 C　　1. 河南籍褚某非法买卖外汇案
- X" Y, ^1 r6 K4 q
　　2016年9月至10月，褚某为实现非法向境外转移资产目的，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。
" E% m5 x& H+ L+ P) X　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款195万元人民币。

　　2. 山东籍刘某非法买卖外汇案

" ?# n; _1 k2 s4 B　　2015年2月至8月，刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。
, d9 Q' G% C( N, o1 Z1 U
' P, ?5 C3 O- Q+ g7 D　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款97万元人民币。

　　3. 江西籍钟某非法买卖外汇案

& T( o6 ]; a" U2 K% r' G0 ^　　2016年1月至5月，钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户，违规金额合计757.76万元人民币。

, Y3 G7 {- {; J  E# }  b4 E+ T　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款53.03万元人民币。
. C& Q: }- Y, H4 k% A# _- D
9 H; [& l0 P0 m, s" d　4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案
$ U" P# I( t- `0 z  P
　　2013年2月至2015年7月，郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币，同时利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元人民币。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为，严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款325.08万元人民币。

　　5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案

- w2 J2 c3 M  D" I9 g: ^　　2016年4月至5月，臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞，违规金额合计1174.6万元人民币。

7 s& a% k, Y! G4 c　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款93.97万元人民币。

' h2 v, c. o# c( s
　　蚂蚁搬家、分拆逃汇：

　　6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案

1 @0 V9 ~% E" B% q7 R5 f" n) R  [& }　　2015年7月至2016年12月，宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，非法转移资金349.27万美元。
/ N6 h% z- P! o! q  ~, |" |4 j
; k0 _, E/ A1 `5 {　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款68.3万元人民币。
8 B5 ?$ C) Z# k9 ?. w2 l! V
　　7. 河南籍蒋某分拆逃汇案
/ ]( a7 j: i; ^' j! f8 J: y
　　2017年1月至4月，蒋某为实现非法向境外转移资产目的，借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户，金额合计269.38万美元。
0 l! `) g" L) X1 m, ~' F. {
0 M( P9 I3 P9 ]6 W8 Z: y　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款38.97万元人民币。
/ _' A9 J$ k. V) d. Z3 x" P' M+ a
2 t% k# b/ _6 v: J! Z　看到这些前车之鉴，要换汇的你应该注意：

　　每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废；

6 f% u) h7 B# d6 z& x1 x, z( x　　虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》，写明用途、用款时间等详细信息，购汇不能用于境外买房、证券投资等。

0 s: c( @+ E& H; m4 u2 ?$ l　　正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。
! T0 D4 L) }* ^
/ O0 d8 I# |8 s9 g　　银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
- A0 D. Y1 r; [4 Q/ `

你好我好大家好