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本帖最后由 网站信息发布 于 2018-4-25 10:07 编辑
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3 k6 \' y: Z$ y! e2 z& }“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：8 E. c/ m+ X" b+ v- E
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000/ P. Z5 Q* \6 [* ^0 y- }0 R* b- @
- 各自名下的RRSP总共$400,0007 B3 u5 q- T0 H3 ~
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
5 Y k! e3 k2 M b5 P% g& P- 其余存款及投资账户$200,000
9 _# D( l! F8 q {! u7 C& b- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）1 |0 q4 X- k7 o2 `- S) Y
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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8 s7 Z- {0 \" x5 Q) Y% ?不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：1 M. r& f, K' U( ^
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。+ l1 O( M6 C( `/ j/ }
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！9 r8 F2 F' e) z1 @- K
0 Q2 h4 g- ^, V5 i7 t0 T这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？. [3 m3 h2 R# U" N
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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: U3 L n5 x5 u( M" A（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）. h- H# g. R- c/ _) w
% g% ]* c. J" Q: b* n1 K1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
E" X0 W) I% z4 ~3 U1 m2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。0 N% T2 W: w+ l. z+ E1 S
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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# X7 K' R, }+ R# w* b4 W9 q老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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/ R: _4 D% Q& o; ?& ?2 q在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家; L# ?2 ]8 V: W2 z+ g
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！1 I! H; M) Y8 G& q
4 ? w- L, [5 _# m+ q5月06日Edmonton不见不散！！. M" W4 }# o7 ?, I3 L
5月06日Edmonton不见不散！！
r4 B1 k8 D5 }( W5月06日Edmonton不见不散！！6 b, _4 f1 C+ D4 E: \5 T. @. ] ^
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: W% M( x5 K5 ?( f3 `. v9 E/ Z& y$ b本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
% v5 l2 `0 t/ S) {( b5 E: s' T6 R课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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/ w0 e& J; k$ K: y【课程内容】
6 N1 z, y( w" O2 k/ K策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
# N: t5 o0 u. m! U6 ]6 `策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
! {% p- B; h; P& V策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
. S( f6 Q6 w0 C- K! C: D1 ^% L策略4: 善用基金特性来获得免税收入9 z" g+ [$ G# n) P* t' E$ Y( O
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
% |( T5 m6 g V* w$ R1 h' x策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
" v; o, A9 y4 ~$ C4 G9 y/ q策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
% {8 B. Z& V% ^$ k& ~7 g9 C策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
- L5 [' o2 p3 W N. l策略9: 完善家庭财务总规划1 C1 G+ b/ a$ C- x% g3 |0 L
策略10: 资产保障及资产传承规划
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+ x& u! S2 |* b5 i5 k, b【主讲嘉宾团队】1 f( Q9 [4 H- x3 o/ d$ l2 u' j
★加拿大华裔杰出女性1 N; n+ h+ P& l1 H! \; _
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家* W" t4 A) i1 ~/ N
★上亿资金管理
- w4 i4 k9 }5 t4 E★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员1 V% {+ D. p, V5 [
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% Z, X6 P/ A4 r% p, b' O【课程安排】" J0 q7 f- o. H, m& v3 c* x" t) }
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
8 ~9 Y6 Y& ]& a具体地址在报名接收后通知您 a( q6 H% v2 n! }& } R0 f: a# R
5 |4 E& g3 e8 g) w* L4 Q【报名方式】 |4 a! w; s& P" Z! d
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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& f; q+ S: i0 H4 K* D) M1 |2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-2385
7 K0 `" ]1 N: W! r6 A! o: o4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com2 ?; L4 B2 C8 o; C
3 v3 U+ z9 L w过往学员反馈( T" N* m A3 q& ^9 J) t
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。. E- n$ N+ `" \7 o w
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。 P, O( V% V* s* H5 b
# H" c" V3 k7 @8 i过往课程现场6 e. u$ x! M$ S" V- [
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:03
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