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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。" Y' K" r) _. g2 X t& Z
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让我们看看这个典型案例：
7 Y( J* |, a& ?$ L' L刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0007 a# a( W2 A# J, F9 ]/ p
- 各自名下的RRSP总共$400,000
+ O* _3 f, x( ~- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000+ m1 W7 q: o8 G$ M; N/ { X
- 其余存款及投资账户$200,000/ E6 |4 i( d+ q- Q& {
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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4 @% s/ h8 R+ Y& \1 g6 z3 F+ A两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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4 f" N( P9 d4 C7 Q& N7 r7 }按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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3 L) I& A. T* P& M) V: a) Z这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）" E4 _. x1 j1 q6 [& a
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
( Z4 b2 i. N8 P# x4 v( P2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
# ? p: q/ w8 B2 {! o3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
1 Y' K, k4 I' n+ @跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！' P- d: Y* i' R5 A# [ t7 v
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
: g$ w! U! `; s3 _7 g2 ~+ k, b课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。; Y# J% J2 m- E' L+ H
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【课程内容】8 P: ]( R2 A" a7 v
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
2 ^6 j- d- }9 X7 e" {7 R. d策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
/ _8 a1 `$ z6 W H策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
9 C5 ^2 H5 r: |7 e, b. ?策略4: 善用基金特性来获得免税收入) L: v$ Y9 }- W; H' m) r
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入1 @3 g2 F; n0 D% b- k' ?3 h% D
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰9 s4 P2 O8 e! e0 z3 x: M9 `" c9 d- n: L8 s
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
( P% a9 y1 b- o策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰* z, r; w/ Y/ R4 i" W2 z0 i9 u
策略9: 完善家庭财务总规划2 X% x* M3 U9 u- v
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】
1 Z* R2 ^# D" J8 I8 g9 h★加拿大华裔杰出女性
' g: t- N% ]! c3 j* o0 `2 f★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
6 @! c' F1 t, S9 s/ e, K★上亿资金管理; b2 W& N7 n6 j8 Y
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】, }" E+ b3 n* C5 j7 c
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记） ]8 I! c7 ^4 W [. J- q4 G
具体地址在报名接收后通知您: Y$ l) a- o4 e. N) m7 r+ X$ V
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【报名方式】
( [# |* o2 z( O$ L7 ^* v! b% F1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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8 M, A" Y8 e! g6 D. l. i1 D2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!( S g. r0 ^- j% z
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。4 `: U! z/ f9 g5 I4 y- G
) Z5 w" x. b) c V1 }过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
