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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。( B3 G, a. Q) }
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让我们看看这个典型案例：' `+ J/ I m Q% a& e
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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5 C8 f6 W6 a8 R- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
( f6 J! J4 {# k0 q2 f- 各自名下的RRSP总共$400,000
) q$ Q% Z0 E9 n+ s- q0 T2 b- 各自名下的TFSA账户，总共$130,0009 z, T% w$ t/ u- V1 E- z
- 其余存款及投资账户$200,000
( D: i5 t/ a, `$ @* b4 G3 g+ s5 x( [- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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# ~5 O. a: Q, f: v两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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# z$ p: Q9 O$ o1 _不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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3 P: i0 C- q$ E) l0 C2 z+ d: p0 j- `$ S8 h按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。* [! \# |" J* A- T! q
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？ p. s% G) I2 g
: h: [! x5 b U; d* i {; R" r# A带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。& d+ ~% E2 [6 K
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/ [6 H8 |* w' D S（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）2 k" T E" B3 ~, ?0 u: ~
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。& | p: L5 p3 `& t
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。& Q" K& |" ?% R# B$ u
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。1 W/ ^$ [" l( P6 c
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, L Z/ Q1 E6 @( C4 ]老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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3 s0 z9 F7 z* x ~9 f/ C在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
7 \% q0 P( ?4 I7 h跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！, p l! ~/ d3 f
m- j' ~7 ], g( q9 S# T5月06日Edmonton不见不散！！
: J/ s# I6 O a5月06日Edmonton不见不散！！
( b$ ~1 d i# d: A8 G; I5月06日Edmonton不见不散！！% _3 x& y) V9 Q, p$ U* Y% t$ s7 Q
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。0 ]- w& S1 z: z8 R' v+ b. ?
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。' n; H" M+ D, o- u' o) ~
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【课程内容】3 r2 d1 E U* Y+ L7 J! d2 V
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
9 e% z0 |, C) E) v! N& H策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
& j& |: Z9 X* T+ d* @策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流9 e6 X8 i- |9 y* S
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
$ {( `# h3 m y0 |策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
& N- |6 q) e$ p' @/ W0 n策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
" r, G! p% S; i$ \5 ]! @策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
2 h* {! [5 w3 c; p1 f: F1 [1 T策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
& j/ _0 q( [# X策略9: 完善家庭财务总规划
- ] ^8 y. F" m策略10: 资产保障及资产传承规划
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6 V% V2 i; V8 E5 d【主讲嘉宾团队】
0 d ^8 C. T5 O8 ^* \★加拿大华裔杰出女性1 U& ]4 y7 h: ?
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家4 ]# \1 o0 Z( E: o
★上亿资金管理6 |- s: z2 f2 B9 l
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】* D2 E8 c5 d: U6 o h5 f+ x) j
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
, N- @* U1 Z1 _0 @具体地址在报名接收后通知您4 K0 {" f% [# q! x2 Z
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【报名方式】+ ?- P) S( G% \4 A
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名6 P% |' j, N; b* {, @) a! |9 g
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK5 E8 t/ T+ h& _) ? |7 f4 z
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0 p I+ R8 x; E2 s+ f G5 X2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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+ |% ]3 I9 Q6 X3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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" ?+ S1 _! g, D5 }9 ` h5 F; W过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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. ]7 d, B0 ~( i) O% t学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场+ ^$ |' T4 J% R4 K" C, s
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
