 鲜花( 16)  鸡蛋( 0)
|
“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。7 R" h% K6 K) @
R8 u1 I' P) S4 l# Z
让我们看看这个典型案例：
7 x# u! |% Y6 S' E刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：0 ?. D/ m7 L3 l1 o% L/ H* o5 r9 N
' O( J. l5 a# [0 R
- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
+ c2 f7 S% K6 ^- 各自名下的RRSP总共$400,000
: T" z. e6 Y1 l) m3 \7 s" {( \- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000+ D# [& K& t7 {, k4 f x% r" N
- 其余存款及投资账户$200,000
7 [* E! F# i; x7 c0 g1 n- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）/ O0 u( m8 F) \# G# ^4 N! D: z& M# }* u
# I( f1 l* A! q$ L6 @% o" d5 j
两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
7 ~3 L# P" J1 h+ O6 X/ R% I/ Q- ]: W( B, ?
不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：6 f" X6 _: r' D) v) p% ?* B! M3 _
% n9 o5 c, x! \: ^
9 G8 d; u4 E+ L6 Q( j
+ X. }9 r' R6 n/ W: @/ ]3 s6 v按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
+ }& B7 V8 P" ]/ o
7 N1 m4 p D5 A0 W2 S
9 O% \2 A# V( G& ` Z3 ]. H4 |
若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！" B/ O) W. C& s9 B& X" s
: s0 c+ z9 y3 S9 u' v7 s这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
" T2 G% L! @- ]" z5 ~' Y1 v
/ i* G) U, A/ `4 |" a6 l5 ?& o带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。1 r6 f. Y7 a9 u2 g. R$ ^
5 v1 F, H2 Y m4 f0 ]. M
" i" i7 {# P5 y' o
/ Q5 l* n5 M: O4 {7 V5 ?. G
! F% c$ N# y! l- x（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
! e' _: \+ U5 A; C# H3 V# Z! V- M2 s7 T7 p
1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。, z1 g# a- C3 j: A8 Y
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
- C! D& b$ U$ G2 s. {+ \3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
( C c& N4 n. O( S7 i6 g, i! U8 O+ k% ^
5 g# T. z. O8 o) w r% P3 e老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!: m1 z" u& `; `3 W N+ t
, B ]+ Q* R, |3 k- X
在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
( Q/ m" @ A: v5 g跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！" t1 X. l( u9 {( H, @. _5 ]# Y2 z
5 l/ J9 F0 J; n; b2 S( o
5月06日Edmonton不见不散！！0 G* l4 \7 w' Y( k5 f& u
5月06日Edmonton不见不散！！
# g e( @1 }' A5月06日Edmonton不见不散！！, b |9 [5 L4 w {
' H7 |/ x! ?9 p/ V8 v# j
- G& w+ ^. r# ^( O5 E* @- X本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
1 D3 m! Z! _8 x) ?4 z! x2 K课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
# G2 E( c. q, O* v1 R8 z
. c, G0 G0 B* D【课程内容】
+ ^, F2 O7 |- m8 n. P# j策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
$ C' n" M" ^3 i3 {, W7 D策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
3 b: t: r& Q/ {% O策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
r6 N, i) x& q0 T1 T9 N0 x策略4: 善用基金特性来获得免税收入% I1 q; g) k* p( k/ \
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入. x) ^4 t! z) Y. A) U
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰' |: X" Q5 t' Y8 M
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利% n8 U8 y) X: f& P, E% I
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰- W8 o. m# R8 F
策略9: 完善家庭财务总规划( O9 b/ T y/ C& y' z: ^
策略10: 资产保障及资产传承规划2 U/ `: }2 i: W& Z1 E
+ D. ~3 x4 `, \ O2 [3 x
【主讲嘉宾团队】
" J. R( E# f% R6 n6 X) x6 I★加拿大华裔杰出女性
' C3 k- n& y5 s9 _ N) {★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
+ i' R# [2 S- V) x3 y! }★上亿资金管理$ l: D& R0 t! V( \
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
; B, F! @/ Y- J! \% Y' I1 c& ]( S' @2 E% |! C2 j3 w6 D9 ?* _
/ z) J7 o" {# ?9 O3 D7 t【课程安排】7 a3 Z/ S' O0 J1 X+ h/ b1 x% j2 D
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）1 \. u" z9 C$ l) L4 Y% b/ O% x
具体地址在报名接收后通知您
& J3 C; n& b9 s7 [* R1 z7 d- D% m, D$ M) E4 P$ M( T
【报名方式】
5 h* V& X2 d8 {9 _. O1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名$ I( R2 O, c/ y0 E
1 e9 A5 d ^$ U
http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK, y1 p, ]# J) m
, z$ D# J2 K! ^" w3 L- i1 e
; o" R' ?! y, Y2 F$ o) }. T' t
! ?% k5 S) W: p7 b+ q
2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
( n8 T. k1 n. a* J2 }: S& C) ^# C' m7 H" A% n" z0 d
& W0 w$ K- Q) k/ D) F
+ S+ O6 z; d7 S2 j7 \3. 电话报名热线:647-818-2385
" f5 a. K1 U3 c4 b0 I. [
$ u/ O1 A+ q, ]7 X8 e8 ]0 r4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com3 a1 l: z9 p- n
& I+ h6 _6 G/ L6 q
过往学员反馈
- M( G6 Z0 `7 T% A/ ?
0 R4 p& k$ m1 C7 z4 P' T学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。3 d- Z0 U$ O- }' Z
: X8 x( g# g( w1 \学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
N/ F" H( b( g% A$ Y' ^9 @: @$ v- B: X( O1 u7 B
学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
* Z8 U2 Y3 [9 {& t0 w6 I" k8 ~0 F- l8 c; ~
过往课程现场" W3 [0 h6 i9 C8 e2 l
' ^! |0 ~! j# C* l7 J
+ M2 _7 E, s6 ^$ N6 m9 M/ W
1 Y3 Z& P2 `% u0 W5 M6 x
8 x& X' } B2 }& n4 i
# ^* I3 C& t- j8 e, \ |
|
狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
