埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 1338|回复: 2

[爱城新闻] 加拿大宣布加息 4成加拿大人或被逼破产!

[复制链接]
鲜花(2) 鸡蛋(1)
发表于 2022-3-4 11:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
加拿大宣布加息! 贷款月供立刻涨 买房更难! 4成加拿大人或被逼破产!3 }% ~" `- [5 E! _0 i; m: `
( R0 ^2 g4 ~7 x% h3 i
央行: 今年还要涨!?
$ d5 e! b7 W& ^, w: A" o2 Z
5 _( T# R. B4 A: L* s5 O4 X. d9 [) R1 X3 W) u7 z
加拿大央行终于上调基准利率了。
& D! g. e# t$ B# C6 d& u$ Y9 F4 x; _. B1 I" a, L
7 `% `4 |1 d( f' M, A
自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来,加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。4 t! Q) u8 @2 K% R: N; `
6 I9 O  T, Z6 i* l3 n- q

8 T+ J0 L% p7 j5 j4 A8 M% u而且央行还警告,考虑到突发的战争的因素,未来将继续加息。
- f2 ]3 s& G9 h/ M7 h, L* `
& j0 d# Q: P* Q  X1 n
! @7 s3 ]# a/ j) u
) j& h' R, a; S' [2 O2 Z1 v% e# |# J& h6 B

' K' o& T- w+ O7 c
! |+ S$ k) }0 N/ i8 f6 Z7 T' G这是近4年时间来,加拿大最新一次加息,上一次是在2018年10月,当时的利率为1.75%。
/ S2 |+ h. H$ R& m1 f2 p1 i: E- L* U: U# W% i

0 V+ ^$ Z% L0 o2020年3月,疫情刚刚爆发时,加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平,以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。
+ P8 _( @  W6 N7 p! s  \6 |9 i8 O% A- E# H

7 _* X& H4 W8 N$ x, E# \7 Z3 O) |' T8 v7 w& \
既然基准利率上升,恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了,尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。/ A! m5 R$ p  L/ V; ?+ a

: ]/ I2 w7 b, q, ?2 G% D7 ?
. A( i5 ~* \& C2 |6 n2 d( ^" F
/ D8 G! _3 V+ `& |3 p6 C那么……/ G" R4 m* m+ P0 z% \  t: A

6 T9 m! z$ S( L; J% d2 l
4 ~0 Z+ X% h* N" i  B加息会让加拿大房市降温吗?7 }! W5 t/ N1 T3 D5 f) D+ M
4 C) t& D4 w& r) A% V! Q

$ U5 I9 b/ {$ W" c2 i
' r( ]+ [2 M5 x“最初对房产市场的影响不会很大,”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为,在今年多次加息后,基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。
$ Q, }3 c: e' w; q4 ~: J) y& F& a
, J1 z" ~& \9 w% G7 O. O1 x
根据霍格的预测,加拿大央行今年可能有多达四次加息,每次加息25个点。他说,到2023 年下半年,利率预计将重回1.75%。
+ @: {$ P1 f1 @% Q- f: Z5 i; C' J
6 G) R0 H# ~+ H% G* A! |, a1 @) I, x: X. M' Q$ K$ o4 v

9 K6 P  ~* E) V1 j! E
2 A+ K8 z% W/ q. {( r" X/ H+ `+ h$ Z4 g
而随着利率上升,买房者贷款前的压力测试也一样会上升,相信一些买家可能会选择离场观望。
: _0 F6 t1 T- I2 s5 @% [8 Z& q; s
6 e6 K4 o4 c. S; B# ?3 ?( z# l
0 A8 z( j7 |8 l: s, l% ]
另一方面,基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士(Mortgage Professionals Canada)发布的消费者报告显示,过去3年续期的房贷中,约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里,浮动利率的比例已升至一半左右。3 ~/ L' p6 W; M% N9 M& ?& g

1 G3 k/ C! @- S& s! p
  t  r$ z5 d$ Y1 S7 p+ ?* s* g持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时,银行将调整其最优惠利率,进而影响浮动利率,利率短期内也回上升。
$ u$ a, M1 X/ {& m+ x! v
) M; `5 ^9 T3 w; w7 s+ Q' z7 L8 m% d* g" N" T

5 ~8 \2 m+ M% q+ R9 ]4 H' ^$ x
疫情2年间浮动利率的变化
/ w" X7 G2 J! S
8 k1 b: A& K2 |9 y6 \, K3 L, \' y' g' V; H. L% A

; V" G1 y+ V4 p( a7 ]% i. u据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据,加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%,不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据,大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。9 k9 x, k, j/ p

2 B% s" c! O5 N) X" ~
6 M7 G3 v0 |2 C) L- r3 E: l7 ^0 W! o! ?# d# _
如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算,以130万刀的均价购买一处大温的房屋,首付20%,贷款25年,利率为2.26%,那么每月月供为4037刀。
' @* ^% _7 P2 f# b2 O/ l$ S
$ T; q, e  c5 {# {6 U0 U
/ k% j* ]  m6 R$ N& n6 j
, ]: r3 a* V) `% v" @$ s
2 I" g8 n" v: Y2 J
+ h% D, _/ @) N8 [: }+ h" Q* R! x
但是如果利率提高0.25%,则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀,一年多还1440刀的贷款。7 @9 N  U4 e2 Z% f( x8 |

3 D- h2 |2 h! n* n% I  |! G" k; o

9 j; W" t; u& S  B* I" E
/ O8 s1 T  ~, W4 _0 V
" t+ A- s9 N$ |" T  |$ {; w; T差不多一个iPhone 13 Pro(税前1399刀)就没了。6 Q( D, @* u8 Y) f; i5 [4 @4 ^0 A
# j2 j5 e8 a; z; a$ r3 C

* K; U% W; P* G" w! _但如果我们按大温独立屋的1月的均价(2,044,800加元)计算,则每月会多付190刀,一年多还2280刀。$ h0 T. r6 y; {! f

; p" B3 ]# b* ]0 X/ n7 s( X; s- O; ^' f3 R4 E' V  H. m! J
& I3 }4 R% O1 o7 Q! d, U

+ W2 a1 j2 D+ ~2 c0 X
3 l6 j$ `6 W; h有专家预计随着利率回调,可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。
% r* |# Z5 q* O8 p. u! c) ^5 P3 b, {/ @
; v1 E/ L  ?/ A% O! o
比如TD银行的最新利率:4 q: a4 Z/ ]8 H
3 {$ T& z, ?/ `  w2 S4 ~
2 s- M8 S* {# h/ d; r5 ?# d
% q+ h3 l+ P5 H# M! v+ j4 S. \

) p" D0 `# b$ @) \) U! I; y/ C, \6 ^
就目前来说,浮动利率可能仍有竞争力。' c9 ?# |" |6 i. {3 R+ T

# A4 A  S* f$ _% s
* R& c$ N- m% B2 ~2 \能给通胀降温?专家: 短期不行
# h6 G5 U+ @% m" A
- g6 q- A; p7 K& Z
' w& h" C* u' b8 g除了对贷款和房市有影响外,利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。
/ k4 r3 C' W+ ^7 i2 d. E8 @5 X7 J3 c3 q3 y) s7 }

5 b# h0 j5 `& j* M) W& u0 b" Q只是短时间内,加拿大人还享受不到这波利好。& S1 c; p4 p  ]: F/ ^) j

. U+ S; w! q1 {6 J: T
9 A. r  T6 S$ q4 U3 o随着疫情趋缓,经济反弹,加拿大今年的通货膨胀率飙高,加拿大央行今天表示,官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。* i) _# |% w. y! V) c/ L
4 J7 V; f  V  {% r% d

1 O2 Z0 u+ O7 A! F  z5 I. u- j1 K
9 I8 W3 T& I% l0 V+ Q
' \. S) H& P' n' o5 s4 W$ y) ~, M, T4 b7 j; {+ Z) E+ E
  _5 D# o8 l: `4 A' a0 ]" v8 T
1月份的年通胀率已经高达5.1%了,几乎所有商品都在涨价,加拿大人,尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。
, T. u+ m  b/ X/ W8 @% G1 Z( O7 z) M7 C0 @4 u2 b
  S8 N) r* a: C  I: Y# u
渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者,两个人都有残疾,身体不好,靠领安省的残疾人补贴为生。
" O2 \0 ], `: S: \) y4 r3 v
( d0 o2 p4 ]( \/ B% P5 @; E7 s* I- M9 M. j& z+ a

  t" _, M7 F" I/ `/ R  {0 |# e  D1 ^* x* q! H8 F) j, l, B
$ D2 q& m% H7 {3 J2 x1 s7 I2 V! n
“在支付了账单和房租后,如果我们每月有50刀的伙食费,我们就很谢天谢地了,”Susan说。9 J* h  m8 X9 T, u) S. m8 ?3 i* S
3 K4 j/ L) @( E# A+ p
7 j) T7 F5 j; u1 `
“现在什么都在涨价,花一样的钱买到的东西更少了,”John说道。2 X% p, t3 E; U. {. [$ D

; Q+ q$ y; R1 G" X: c2 J6 I
" ]9 [9 O. h7 [; C而且,在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断,从而加剧全球价格压力之后,情况就更不好说了。
8 L7 k1 K9 F5 O+ v6 G
7 q# `; A, a9 m% j1 I% l. L. ^  V" V
为了保持通胀和预期稳定,央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平,明年降低到其2%的目标,也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。0 Z) \' q6 T6 Z4 g4 `, @6 E
5 \( k4 T% g, e$ S# k  h3 W- Q
* \4 i/ `" x. V# k

4 s9 @+ u2 Q" w" y
" h. _8 W/ i7 {7 z0 u; C3 S: t) F7 M- F0 o: C( ?
7 D1 [+ a. |+ _5 Z# a% r+ K
可是就像房市一样,在短期内,通胀立刻降低的可能性并不存在,加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%,一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价,贷款水涨船高的月供也是不小的压力。
$ d3 C, L, E, \4 d
% d  g; _% e' y& f
4 T7 P  M# V* T/ _日子反而更难过了!
4 x; y- ^; R$ z/ h4 O. s% B3 O! p9 B! v

% f; u5 G1 J3 E! W; E' X, r& n3 d近4成加拿大人或因加息面临破产
9 M* V& s% m+ M5 s8 @- G/ g( ^* I+ H3 J* |6 U

4 {7 V  M8 A* P: b截止2021年底,加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务,基本属于入不敷出的状态,这种债务水平在G7国家中是最高的。
% [" o0 u. t2 ^+ V$ D6 _$ ]. h- a) l& X1 _
9 S$ L: X5 i/ m
0 R+ q+ `9 W/ q
“突然之间,你要多付300加元来偿还债务,而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的,”个人理财专家Rubina Ahmed-Haq在接受Global News采访时表示。
" p- y) K2 `( m0 S4 E* J. b. D, ~  q+ s/ M, S6 W5 Y

5 v3 l  f1 i  t/ [# n
0 H- D+ w1 l, j- n  S. @
, ~( E; H) f# R4 P" a% G4 O2 i0 l0 Z1 \5 k

; E) K9 Z: ?6 |; c; z破产咨询公司?MNP LTD?最近发布的新民意调查结果也显示,55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况,47%的人认为利率会导致他们财务紧张。
/ B' W  N" i- r' y7 G& q
/ ^! y0 k$ J  }- x# z* U
/ z* O/ h! [$ Z
! x! o- N: m2 C1 W( Z还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘,26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额,也就是利息的部分。2 ^( U  O; A  o7 |8 H8 ^# Q* q) u
3 X7 e4 _8 u% c0 a9 G. ^

/ \, f$ d" |  K
- h! R. z( h& `0 t$ {) w1 o  _' m5 r% z* Q% o
( E& i' W7 O' H5 F& W
; K4 V) Y4 I5 A
MNP LTD 总裁Grant Bazian表示:“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了,他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况,因为债务会越滚越多。”
0 y: z; ~0 T( v( @% V% @) K4 q" R# Y/ ~- x
: M6 u! U0 l! ?$ j
" e! I2 W& l3 t1 ^
确实,81%的受访者表示,随着利率上升,他们会更加谨慎地花钱。: M* }% q9 Q" Q1 }% g& a' \/ I

% ]% g3 M% T6 `/ T! G0 ~8 n8 X4 V! b8 D- V
调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差,不过也有18%的人表示自己的财务状况很好,不担心加息。% |" Q6 l" x+ Z3 i4 ]! y7 K
免责声明:本网转载的文章仅为传播更多信息之目的,本网未独立核实其内容真实性,文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利,请联系我们修改或删除。本网提供的内容,包括并不限于财经、房产类信息,仅供参考,不构成投资建议;本网内容,包括并不限于健康、保健信息,亦非专业意见、医疗建议,请另行咨询专业意见。本网联系邮箱:contact@cacnews.ca
) H0 v( R2 ?. b. q5 _/ q- z2 I
. |! x0 [. y; m; R/ b
9 @; l/ s5 ~/ d$ D) v) T) @https://cacnews.ca/122366.html
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2022-3-4 19:38 | 显示全部楼层
基本上没有任何影响,以前房贷利息5%,也没见怎么着
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2022-3-4 20:56 | 显示全部楼层
什么都涨,就是工资不涨
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2025-1-12 05:52 , Processed in 0.160961 second(s), 13 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表