买房才半年月供暴增$400！新买家遇上菜鸟经纪：温哥华小两口贷款被坑

片儿刀

今年，加拿大央行的利率上调的幅度和频率都让很多房主们开始担心了。
6 F/ C% ~* T# }0 F
近日爆出了一件让人目瞪口呆的事，温哥华一对华人夫妇在选择房屋贷款的时候，由于银行不正确的建议，结果导致他们每月的房贷多了$400。
/ b' @' B7 P* F" q
据Daily Hive报道，住在温哥华的梁女士（音译：Ashley Leung）对在选择浮动利率这件事上，听取了银行贷款顾问的“建议”，结果损失惨了。
. C/ T: q7 s2 E, W4 S
1 \4 t+ W; B6 g) h3 p梁女士和未婚夫买房后，咨询了Scotiabank一位房贷经纪的建议。在讨论了他们的情况后，这位经纪建议两人选择浮动贷款。
3 N* ]/ m! e1 x+ ]
, f- {2 }8 ]5 k2 J' f当时就有传言说央行可能要提升利率，所以他们小两口明白选择浮动利率是有一定风险的。但梁女士表示，当时这位贷款经纪告诉他们，不论利率上调多大幅度，他们每个月所需要偿还的金额都是固定不变的。

“他告诉我们如果利率上升，我们支付的费用更多一部分将成为利息，但我们每个月的付款将保持不变，除非利息超过付款的80%，”梁女士说。
8 }2 U! r6 x; n/ ?
# k& L# O' b1 Q, U0 ^  r浮动利率的房贷有两种：
6 v$ x4 ~3 J* f; H. {
5 z4 N% w% H0 @: O7 x  P在有上限的浮动利率抵押贷款下（capped variable rate mortgage），付款在预先确定的一段时间内保持固定，最高可达触发利率。如果利率上升，每月支付的更多款项将用于支付利息；如果利率下降，付款将更多支付给本金。
0 o  \7 Y5 w& B( Y
在可调整的浮动利率抵押贷款下（adjustable variable rate mortgage），每月房贷付款会自动调节以反映利率的变化。

1 A6 z: }: a* n2 |+ |' e对于梁女士来说，每个月稳定的月供还款金额是她的首选之一。她表示，因为她不想因为每个月房贷开支增长而使生活负担加重。这位贷款经纪当时“一再向她保证”这种情况不会发生，梁女士说道。因此他们俩选择与Scotiabank签署房贷协议。

) \/ R# M* `' b但是，在签协议的过程中，梁女士的律师告诉她，她每个月的还款额并不是固定的。但这时已经距离她交房只剩一天时间。她非常震惊，于是打电话给贷款经纪。
: h0 t( j4 r1 ^2 M
梁女士称，对方再一次保证，就算利率上涨，她的月供金额也不会增加。

: w- q3 @. a, Z“我们的房子第二天就要交接了，当时我们也无法让另一家银行这么快地批准房屋贷款，”梁说。“我们别无选择，只能相信他。”
& P: Z, C. B: y+ y* [( B( U
' G) ^# a- i" N/ p( [一个月后，加拿大央行将利率提高了0.25%。梁女士的每月付款增加了。

她感到非常困惑和沮丧，于是再次向顾问求助，但他告诉她，他“很自信”这一定是出现了错误，并将与他的同事联系以解决问题。
( X2 R. K, T: D7 W' a
梁女士后来接到了Scotiabank分行经理打来的电话。对方告知说，她所收到的信息是不正确的，她的月供金额已经提升了，而且还会继续这种趋势。
9 K  F- l" a+ t" {
6 c& K* j7 ]# e+ k  @! C+ B3 U在这后来的6个月期间，央行又上调利率三次，梁女士每个月的还款金额已经增加了超过400元。
; p; H/ ?7 V0 I
: P* l# F3 r% x7 V" o+ m, ?6 l/ R" x梁女士表示，这位贷款经纪后来在回复的邮件中承认自己犯了个错误。不过梁女士指出，在这之后，不论是这位经纪还是Scotiabank都没有采取任何行动来弥补这种情况。

他们只是在4月19日的电子邮件中写道：“我已就丰业银行浮动条款固定付款的错误信息道歉。”

“我刚刚意识到Scotiabank是唯一一家不提供浮动利率固定付款的银行……我有一个误解。”

- O- `9 w4 I8 q- ]2 O$ {4 T4 k“Scotiabank没有为给我们提供了错误信息而承担任何责任，” 梁女士说道。“我们相信贷款经纪是因为我们觉得他们肯定能确认自己所说的信息，但不幸的是这不是我们的经验，而现在我们正为此付出代价。”
$ B) @: s% i; C" V+ m& L! q
. v4 |$ m+ M* X, {! `梁女士是一位护士，由于近期膝盖受伤，她已经两个月没有上班。她表示，在失去薪水和月供压力增加的情况下，她和未婚夫现在只能省吃俭用地过日子。

9 ?, y; M8 g- \, Y“我不希望发生在我身上的这件事再发生到其他人身上，因为这对我们来说已经变成了噩梦，” 她说道。
$ h; I8 v9 U: u. N3 i0 l
1 R' g, ?' ~( m1 D' D  D网友评论：

% S/ {8 ~- ]+ U+ H“这则新闻可以看出两个重点：
" F/ S& [) n. K0 i
1)故事主人公所雇用的经纪是位菜鸟经纪，对自家产品都不熟悉；
: s4 f7 K- ]+ M6 T( k+ g  J
: w% M* G9 p" ~' c* q: ]3 r2)此家银行的客服品质不好，不愿对自家员工所造成的错误做任何补救。
5 k, Z: }& V' T# Z: W! q& j
$ Q2 e3 I( E* ?/ P( {9 a以个人的经验，个人曾经在另一家银行贷了3年期的浮动利率，几天后因某些突发原因必须在短期内卖房，银行同意我将那3年期的浮动利率，改为HELOC，使得我在短期内卖房还清贷款时，不会被罚款，从那之后我只会惠顾这家银行。”
: S& L- D2 U! t% K
/ B6 \  K' w: D3 M# ?% P7 W: N“菜鸟经纪的第一位客户”

& K! X6 x3 J5 L' D- v) e2 x4 I“加拿大五大行只有scotia提供的浮动利率是fixed term的，其余的都是fixed payment。这个倒霉客户碰上了一个菜鸟经纪，这位虽然入职scotia却不懂得该行该项业务的特殊之处，真是神奇。”