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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 & I! t5 {, _. ?; A
* [# o. C7 O5 _' w+ r保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。1 U: q. ^) k+ h9 I' W. \7 |0 R
; p2 p6 @! W; D4 k) Z- ^8 w支出项* V* m$ @3 m# k8 s( S* h
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
2 a8 Z3 u, {) k' y; O 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
+ C# Q0 Z4 D* f% K保费项# d; S- _- y& J# _" L1 k, ^
保费 = 支出项/交保折现因子2 Q$ _! @) `* }# F
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
3 a1 ?0 v% U2 v8 b
$ N% g' @6 ^ e) L/ }: z7 v. g其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。; m0 E3 i* J' J3 l3 q5 W
8 Y/ ~: y1 j: c/ H0 Z7 j另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。. Y6 y% w& P" C: z2 n) h% ]
3 V j; P% j7 ? S举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。( F0 X- r/ Z, p, W$ z& _" T1 M
计算可得相关数据如下：
% U/ e0 ?0 a! Z. d- F: {0 D# w% ~- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,8621 D# Y5 N: ^/ y8 s
2 i% l6 H O3 D0 i/ D
/ k& A& V7 S' |/ g, J. S6 i说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。! l" ]- Q/ _) }* j$ Y4 @% B8 ~
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
4 y, J) S+ O6 E+ d Y) r- _) X! n. z2 y2 `# N
感谢您的关注！9 w% [2 H! t6 s* A) ]; U3 Y
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发表于 2025-3-24 14:03
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