如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

+ |8 ?1 F6 t! F8 _支出项
' w" C& j  j, G7 r4 `2 A0 |4 D    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
4 j7 S, I! q, i. T8 G" z    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
! X0 z3 w/ Q: y; p, R4 D- T% Y
$ H5 l% p- ?- M# [另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
* s: a2 Z0 v8 T5 C
1 ~1 |1 n; b$ P" @; G' v举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
& l- h$ X1 X6 }计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

; K; N' g, T1 I$ u( g
% f6 [3 E3 w# J3 E. g说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
$ U3 i0 U) |$ w2 W2 B. I  ]注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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