如何计算人寿险的保费

danfry

7 c+ |# g0 y6 ^" Y& B- I- i; f# t保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

) x3 d$ N+ ], r; z5 {7 _) e支出项
6 \* m2 x. t* q! G+ i    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
; q" y6 c6 h' d# C% w    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
% h' C- A# }' [' Z# t
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
7 ^' Z+ K/ ^+ R8 Y2 u
) u9 m$ _, H# Y$ D, y另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

" n; C3 @* e* K  d+ ~说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
( w3 A) w4 i* U! L注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

6 G1 w& g' @3 O4 e; z! Z: G0 d感谢您的关注！
* n1 b, s6 K4 B* A1 v  f, Y6 w" |( u
2 Y5 a$ k8 J, F7 c+ E