如何计算人寿险的保费

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- R5 ]  O# E5 {保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

9 L; l  ]+ w! n' O5 q支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
4 u" J8 w+ ^& T% A2 M6 B    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
: ?+ K( ^* Y) |: S  b$ g; R保费项
  g6 p5 A' }# A% j8 ^    保费 = 支出项/交保折现因子
) V; h, i& W: _6 J: n    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

! g2 D; n. E& z7 f其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
5 f! v  g; P" i5 ^5 ~
# S& z- l9 I- W' d) q5 F另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
8 G7 @! X0 }  X# I# N5 d
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
) l' G/ M5 B: C6 F" G, K计算可得相关数据如下：
. z4 W( T8 v0 ~

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  ! l- o' k+ R6 k" F1 E

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
$ d! j; Y( o- T7 m) E注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
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