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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
( Q2 ]& n& P) x. V: U% O8 \
6 v; t; g* y: b$ x) K保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。9 n% O" L2 U1 U/ g
9 a7 H* I0 P! S9 q" P
支出项2 t0 t$ ]+ I& M9 ~* i+ r4 o' u
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
) p) `5 W; c* o: p    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和. s. K  J( p. g
保费项4 d9 o5 Q0 I( b" I
    保费 = 支出项/交保折现因子& n9 f1 D' D+ l7 ?5 N
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
& k0 Y* A1 U7 Y- H- y
7 Z, `/ f  E# G其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。9 E; u8 \9 o9 H8 z0 c3 x0 I
( C8 f9 m. I5 l. u
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。+ d3 n  \% a* y2 ]/ q
& ?5 ]& J! Q% O$ w- ^' v7 }; j2 J
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。4 t: W5 `! |* O5 ]4 L/ i
计算可得相关数据如下:+ C7 G' P; `4 u9 t; B5 K2 d
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,8621 u: K" N$ w- ]$ Z6 W' P' p( _# P
; J. O  ?5 V% f+ I
* T) H, A9 K: n$ ]
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。# `4 w/ i% x0 k
注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
! J; }% k( }' a4 t1 n! B- |& U
( ~. n8 K4 [8 X5 x) c: Q感谢您的关注!
6 s$ j+ ^+ P0 [3 y  y
' T8 H5 X. E6 J) g- a  {( }, ]
) j; m. d" E- g& {5 f1 h: u/ F
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