2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划

日期：2026年5月23日（星期六）

时间：上午 10:00 – 中午 12:00

9 }$ ]. B! _' w4 j& K" |) c第二场讲座
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主题：传承规划
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日期：2026年5月23日（星期六）

$ ]8 V/ X: Q: v+ f3 D3 E时间：下午 1:30 – 3:45pm

. f% ]' s, S5 R, g: E7 s两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   


加拿大养老规划讲座
  T% F9 f0 `2 s; e3 ?一、退休目标：先算清楚“够不够”
1 \4 Y, s/ a& M! j1 L9 ?1.        如何判断家庭是否达到财富自由
; \. X& E" J' m+ @4 U  i2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
$ ?6 U! X" \# D6 D3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
  f; ?1 \, Q2 c& A; g" J' Z. j: c1.        CPP何时领取更合适
6 d2 w& \/ j& U- N& n: W9 [/ i# s2.        OAS如何避免追回
# E" j& q9 y8 i7 l% x3.        低收入家庭如何规划GIS
4 |: X1 I% U( I- `; u. h& t8 I/ \% D2 L4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
  X: a% u* Z$ ^' V/ I4 D三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
6 x2 S* F/ {+ ^2.        退休前后夫妻收入分拆策略
1 D% J8 D  L( C# m3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
$ N$ H, @: k# c2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
+ ~6 n, y( g- S* ~: a4 O3 n9 @) C* H五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
$ r6 E6 m- A9 G! z) r2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
5 b( r$ t% j4 r; b1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
4 I7 {9 k1 U  P" R: |2 w2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
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- x  g" I% M+ _) M5 F! F- u  a加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
6 T) R, K" v! D; \2 ~( J2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
: e0 k+ h9 O# y0 o" I7 x' i; E) c二、CRA税务与不同资产处理
8 P+ c5 w! r/ u$ t! u1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
0 U$ z; I' U( F  v3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
, U! n% {$ Q' x! [- q, p4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
3 A7 N+ E0 V. g三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
6 }; l! K7 j, p7 d& D1 c7 s3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
7 S+ M5 y% l9 ~- M四、五种传承优化方法
% V+ e. A# X1 C: @4 H# C. K  V1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
  P  d8 p) L1 ^& ]( c3 k2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3.        夫妻滚转：合理延税
2 e. E' B. a& J& p4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
2 A2 t$ F( V6 h6 V/ t* z5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
+ ~; p3 @& O* Y+ r8 f  W6 D3 }五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
0 B+ F' F* o$ M* N4 W+ z- N0 T4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
: w% c6 h5 j" `0 |0 y; E# g: p& i5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
3 _  S5 \6 T% `: }% F+ ~! d六、企业主与公司传承
7 {$ W) x# O& `( w4 z! ~7 H% x1.        家庭公司传承的三种方式比较
* r1 s. u# `& x3 v6 W. r0 H2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
0 {) {8 j! S# K3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
5 T3 l5 \% K" n# ?) h1 P主讲人

周学志（Frank Zhou）
) j. B! L  S1 b" y
- A" a1 p) c; k: L* _: k5 N加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
1 k$ k; U8 z, b, O; w) M/ [2 r: j
! Q( `% h2 s8 g! v/ yCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
1 u( N0 J5 I1 m) A3 T& D0 p
, ]) l) p) _/ y7 ]1 [六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
( ?. n# z3 W0 {) y
1 O5 u: v0 J+ t# r* {' x% N) OMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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: u9 A0 b# V  w! U1 }! ?3 z报名方式
9 p% `! r# [3 w/ m  P- Z" o5 e
/ s: L6 P+ ?  q* P- Y9 |限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
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/ n& l3 Y0 w  w% V6 T5 E* V报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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& V' u; q+ h2 S& d! ~需收到确认回复才算报名成功

5 `: J* g3 j; U% U+ oEmail：safetyfinancial@yahoo.ca

微信 ID：frankz559

电话 & 短信：(780) 722-5918
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