2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

5 T; s0 W, F1 _5 Y主题：2026家庭养老规划

1 b+ ]2 L+ B* T7 z' p. r. l日期：2026年5月23日（星期六）

# g$ Q' g% l; M& C2 `7 n+ x7 J! G时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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" U, U  X" ?5 H* q' S* I0 t5 O+ X第二场讲座
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# Q. c' T* W- s% u- s主题：传承规划

0 ?( }& p. F, i' g6 X日期：2026年5月23日（星期六）
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4 ^9 b3 _$ W. M; ^: t+ S时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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  C+ Y$ K7 x+ @  k; P. }% U加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
# P9 h: \6 c2 T( J! m1.        如何判断家庭是否达到财富自由
- |- t0 Y$ _0 }2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
* U- Q) A) k: O9 _! F7 Q3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
9 u, ?2 M1 g" D' ^; Y6 Q/ Y2.        OAS如何避免追回
9 Z4 q" Z7 h! ~" ^3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
! x* B8 F( c- J/ [6 W# x! q& T1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
+ e& V* a  E- R/ i* V9 b2.        退休前后夫妻收入分拆策略
, s6 n. C3 n4 k# n# k3 j: L3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
2.        通胀风险
7 \7 g+ e( P0 N0 @1 w/ K5 p3.        投资波动风险
* Q' A- j! u; _7 a2 h+ k" M2 d; a5 w4.        医疗护理风险
0 o3 J% t$ Y1 Q0 L8 x5.        税务与遗产风险
# v$ f7 v, b2 d2 f" k六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
8 F. j0 t/ W6 |. Z4 @1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”

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: K- c. C- d1 H& a3 s加拿大有效资产传承规划讲座
2 E& b& U+ O; J$ x1 E一、传承规划的核心问题
# P- i- T" S  [, l3 [9 C0 a9 _) K4 l: \/ J1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
+ a% W& P/ b# H5 V2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3 W1 r2 I6 D5 Y. [% C( E3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
+ s* q  S# o+ b7 k2 q4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
( S7 l  R1 }; @7 g三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
" T/ m# t  x# W* |& u2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
! W0 T) {! `5 p7 o6 m, q3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
; n1 J  v$ L. p6 g4 g3 Y: i四、五种传承优化方法
5 s" d# d5 S) @) j1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
# Q# R: o- Y: v* j5 p/ f$ U3.        夫妻滚转：合理延税
4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
7 ^9 s8 l/ B2 i7 e5 l2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
: m) R& Z! t0 e: v, m" C3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
/ X5 I% R! I1 Y1 X) c' F7 o0 H4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
# v4 a  N- Z0 L. X3 T" |, Z5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3.        公司传承如何避免双重或三重税收
& B# C6 j* K0 J. }( v# ?# T7 L4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
  e% Q9 p' d/ ^4 H# z+ ]4 E主讲人
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" C8 V8 E6 E5 [4 `& `0 k8 F周学志（Frank Zhou）

加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

' b5 B" |5 {, V% t. E六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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2 K- v( U; O4 E' L$ K7 }MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

1 k7 S. O% Q) A1 g. t& {6 b报名方式
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限额 20 人，先到先得
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$ g; J3 l7 F) T. {  d（谢绝同行及同行家属）

3 |$ O6 W4 ^% @3 i9 e7 r报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
6 }3 v) K; c# d7 U# F7 U
+ K5 R$ C: r4 Q$ D需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559

电话 & 短信：(780) 722-5918
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