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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
; k0 l! r) |% K8 E- P9 m# T
4 W6 E+ N0 L' G) i E2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座 _. w W: J3 g3 ]. o2 _ K* Z
o% J( \- }( H4 z
主题：2026家庭养老规划
6 ?* C: A: X* ~& C4 k x4 b
3 H- [, u7 u' X# p: S* l日期：2026年5月23日（星期六）
0 @ w5 g3 Q4 W$ P$ [" H# C8 {, L. Q: |( L* D9 v$ F- H
时间：上午 10:00 – 中午 12:00- o7 o9 v2 ~% P* }7 q* W( x. a/ X
% f8 n; S9 o) ]* ]第二场讲座6 i+ S6 N: \! z2 s0 M, @% G8 K
7 E' h8 _7 U' N) T- Y
主题：传承规划4 {, {; v# c6 m% w
" [7 m5 T1 b$ j$ e
日期：2026年5月23日（星期六）
* P$ W+ t9 Z% r; P) R0 L( ^) x0 \) h5 L2 F0 s
时间：下午 1:30 – 3:45pm
( l$ E0 a, ]7 V+ }) R- e" Q
6 H3 x2 U% I# i3 B8 n两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB ! d/ n* f- S! J: y
+ v9 W4 M) u' ^% Y! C
' f4 @2 L2 G1 j* |- ~8 b加拿大养老规划讲座
3 l5 h& Q" |: r# {8 L5 B一、退休目标：先算清楚“够不够”- ~0 X' S+ R$ O* s5 O) g
1. 如何判断家庭是否达到财富自由 l' f" L- J( Q8 R4 R7 y
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异 c C- N/ }) F8 P/ C
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期, h# u9 T5 e: h7 S# q
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好: @8 ~* z& x1 V* M
1. CPP何时领取更合适/ U; w- S# E s+ C, K5 F' ^5 c" H: O
2. OAS如何避免追回
/ @6 T8 c6 [+ X" Y8 J% i/ @8 Q3. 低收入家庭如何规划GIS
1 s" W5 x/ Q. }4 u- U+ o) E1 `: w4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
% j: h% t9 M( Q! N$ B) y2 ?! @; E三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
& g* j/ c8 k9 q4 S* r" u1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序" ?# A8 Y. r! [- F
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
. S9 _/ K2 P6 ^/ k8 J3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
* x" A) _( @9 X6 F5 P0 V四、税务与资产优化：让退休金更耐用
% o0 s6 L0 {" g1. 如何降低退休收入税务负担5 e. U8 @; ?, G' E* P
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流/ e2 E, P9 W `0 P: D
3. 如何设计保值增值的养老方案
2 q$ C. b" q$ G" T2 m- Y, ]# q五、退休风险管理：避免晚年财富失控# |3 M6 x& O0 O; I
1. 长寿风险( ?" ]1 |& d* `, P% ^
2. 通胀风险
4 P# J7 B6 w6 |2 X3. 投资波动风险7 \8 _( S# `. Q3 W4 L7 c# ~' ` o5 k
4. 医疗护理风险
3 w( ^1 Q% v( Y4 q- Z5. 税务与遗产风险% \3 |- M- [6 c) c
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流7 Z% {" M1 z6 N+ j- L) d
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗4 ~$ E( C0 j! L' I7 S/ D
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
6 t6 I. C+ Z; u5 _1 P
K$ j# c" K; {; Q, ~2 _# C) y7 _3 w9 o( u$ X' e
加拿大有效资产传承规划讲座& z0 ~) C7 Y& j. Z6 j
一、传承规划的核心问题1 B( f$ a( Y9 a/ Y6 l
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划- x6 u* l& {* `/ a) Y
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
$ _6 ]: u: a- V; r! p3 m* b3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足5 Z/ @* S/ r( Q, C1 W* }! |
4. 富不过三代如何通过规划破局
# k1 ~( o- D2 V, Z3 | P二、CRA税务与不同资产处理% b/ M3 O) ?8 R$ V @0 x$ p; J+ V/ m# d
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
% |$ _! n9 m" T- H* G8 G/ d0 n f2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理$ [; o( C1 P5 J5 h, O
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
8 L; @1 ^% Z* A& u3 g" A( ]3 }4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险& n" g' Y& C% o. B; b$ y3 P1 W
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
$ y: z; y5 K0 K) F0 L三、基础法律文件与家庭安排
( r0 z+ C: g5 B+ I1. 如何制定法律认可的免费遗嘱5 w9 e! E: \6 a% W, {
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
7 q6 \) s/ H; K& D) s5 U9 [; O3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
* Z Y) l2 w6 S+ b, a- z# Y. m6 e4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
4 r3 P7 T) j. _( N5 }1 e9 P四、五种传承优化方法
, R/ d1 s- o- Y7 S" ?( M& Z1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
# q9 N+ R4 B. a% b2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate5 b7 M* p6 k' \. t
3. 夫妻滚转：合理延税
; h) @4 r5 i, r) p/ v/ H4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
6 O( [* C2 e8 d. Y5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配# C% X! j) s/ \
五、人寿保险与家庭信托
' p: ^" L) I& M5 Q9 _1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用$ W' j) Q2 X' J Z7 l: b
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
+ o: p& o# p( |( f3 L5 R3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
! [4 ?$ _* y9 ^/ j7 p4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
3 b/ ?- E% G6 K5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭( I1 j1 W8 N7 S# |2 f X# O
六、企业主与公司传承# Y. t( [ l$ R- r! z
1. 家庭公司传承的三种方式比较
H+ D! m+ W7 a2 q. d: d+ J2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份0 Y- B) B5 T' v* G! } \- G7 a
3. 公司传承如何避免双重或三重税收% e6 o$ w$ _) S M% P4 B6 T* H2 t l
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用1 ^# `0 z: P( t; T9 ^- w6 k
七、案例与总结
3 I( e+ t* |3 K% A( d主讲人: v: d8 n7 k% p6 }3 I
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周学志（Frank Zhou）$ k( s! _- @$ K
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
% K+ u. s4 L) |7 T' W. r6 N" q" g
, n: r2 h) L, W) y* m' sCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
( {" F1 l. C) Q9 l C2 K! e. x* I) Q- E3 W% U
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）; y' j8 j, p! K7 l) v, c1 b
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
6 ]' x6 t( q% p3 J; O/ k* n: Z) W7 W4 u2 d
报名方式
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' T& \; R# P+ K( ]限额 20 人，先到先得8 K$ W, ^% U" ]3 Q2 C+ e7 B2 }" U& [
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（谢绝同行及同行家属）$ O S1 V8 H" n B" L9 m
3 ]) t4 ?/ } _9 ?6 F4 ]报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数4 C7 s8 q. }- X% e
. j! p. \3 R- i* E" s' T5 k* P需收到确认回复才算报名成功* }+ g- k4 G% v& ]" T+ j
% j2 t; H# H) L. Y* k
Email：safetyfinancial@yahoo.ca' m6 {- j9 J J
+ y4 T; q/ n3 n1 C1 a0 I微信 ID：frankz559
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D- [5 }( ~# o" t0 q& R电话 & 短信：(780) 722-5918" W& V" w: L0 u
/ `0 C& t( y j- A- M4 s' W免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略' v. j5 [1 `( W4 o. y
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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